Monipuolinen Investointi: määritelmä ja miten se toimii

Monipuolinen sijoitus on eri omaisuuserä, joka tuottaa korkeimman tuoton pienimmälle riskille. Tämä johtuu siitä, että varat, kuten varastot, korkotuotot ja hyödykkeet, reagoivat eri tavoin samaan taloudelliseen tapahtumaan.

Monipuolisessa salkussa omaisuus ei korreloi keskenään. Kun yksi nousee, toinen putoaa. Se alentaa yleistä riskiä, ​​koska mitä tahansa taloutta, jotkut omaisuusluokat hyötyvät.

Ne kompensoivat muiden tappioita. On myös hyvin vähän mahdollisuuksia, että koko salkku poistuu yhdestä yksittäisestä tapahtumasta. Siksi monipuolinen portfolio on paras puolustustasi rahoituskriisin suhteen.

Esimerkki siitä, miten monipuolistuminen toimii

Varastot toimivat hyvin, kun talous kasvaa. Sijoittajat haluavat korkeimmat tuotot, joten ne houkuttelevat kantojen hintaa. He ovat valmiita hyväksymään suuremman taantuman riskin, koska he ovat optimistisia tulevaisuudesta.

Joukkovelkakirjat ja muut kiinteätuottoiset arvopaperit toimivat hyvin, kun talous hidastuu. Sijoittajat ovat kiinnostuneempia suojaamaan omistuksiaan laskusuhdanteessa. He ovat halukkaita hyväksymään pienemmät tuotot riskin vähentämiseksi.

Hyödykkeiden hinta, kuten vehnä, öljy ja kulta, vaihtelee tarjonnan ja kysynnän mukaan. Ne eivät noudata suhdannevaiheita yhtä tarkasti kuin osakkeet ja joukkovelkakirjat.

Mitä pidetään monipuolisena investointina?

Monipuolisen salkun tulisi sisältää arvopapereita seuraavista kuudesta omaisuusluokasta.

U. S.-varastot . Näihin kuuluvat pienikorkki, keskitulppa ja suurikorkki.

U. S. kiinteätuottoiset tulot . Turvallisimmat ovat Yhdysvaltojen valtionvarainministeriö ja säästöjoukkolainat. Nämä taataan liittovaltion hallituksella. Myös kuntien velkakirjat ovat erittäin turvallisia. Voit ostaa myös lyhytaikaisia ​​joukkovelkakirjalainoja ja rahamarkkinarahastoja, jotka sijoittavat näihin turvallisiin arvopapereihin.

Yritysten joukkovelkakirjat tarjoavat suuremman tuoton suuremmalla riskillä. Suurin tuotto ja riski tulevat roskasidoksilla.

Ulkomaiset varastot . Näihin kuuluvat sekä kehittyneet että kehittyvät markkinat. Voit saavuttaa suuremman monipuolistamisen, jos sijoitat ulkomaille. Kansainväliset investoinnit voivat tuottaa korkeamman tuoton, koska kehittyvien markkinoiden maat kasvavat nopeammin. Ne ovat kuitenkin riskialttiimpia sijoituksia, koska näillä mailla on vähemmän keskuspankin takeita, ne voivat olla alttiita poliittisille muutoksille ja ovat vähemmän avoimia. Ulkomaiset sijoitukset suojaavat myös dollarin laskusta. Tämä johtuu siitä, että U.S.-yritykset tekevät hyvin, kun dollari on heikko, koska se lisää vientiä. Ulkomaiset yritykset tekevät hyvin, kun dollari on vahva ja niiden vienti Yhdysvaltoihin on suhteellisen halvempaa.

Ulkomaiset kiinteät korkotuotot . Näihin kuuluvat sekä yritys- että hallintoasiat.Ne suojaavat dollarin laskua. Ne ovat turvallisempia kuin ulkomaiset varastot.

Commodities. Tämä sisältää luonnollisia resursseja, kuten kultaa, öljyä ja kiinteistöjä. Kulta olisi osa monipuolista sijoitusta, koska se on paras suojaus osakemarkkinoiden kaatumisen varalta. Tutkimukset osoittavat, että kullan hinta nousee dramaattisesti 15 päivän ajan kaatumisen jälkeen.

Lisätietoja saat kohdasta Miksi sijoittaa kultaan? .

Sinun pitäisi sisällyttää oman pääoman kotiisi monipuolistamisstrategiasi. Jos oma pääoma kasvaa, voit myydä myös muita kiinteistöinvestointeja, kuten REITSä. Voit myös harkita kotisi myyntiä, voittoa ja siirtymistä pienempään taloon. Tämä estää sinua olemaan talon rikkaita, mutta rahana köyhiä. Toisin sanoen sinulla ei ole kaikkia sijoitusmuniisi kotikoriisi. Useimmat sijoitusneuvojat eivät laske oman pääoman omaa asuntoasi kiinteistösijoituksena. Siksi he olettavat, että asut siellä edelleen koko elämäsi ajan. Toisin sanoen he näkivät sen kulutustarvikkeena, kuten auton tai jääkaapin, ei investoinnin. Tämä kannusti monet asunnon omistajat lainaamaan omia asuntojaan vastaan ​​ostamalla muita kulutustavaroita.

Kun asuntojen hinnat laskivat, heidän oli velkaa enemmän kuin talon arvo oli. Monet ihmiset kävivät pois kodeistaan, kun taas toiset julistivat konkurssin.

Diversification and Asset Allocation

Kuinka paljon omistat jokaisesta omaisuusluokasta? Ei ole yhtä kokoa sopivaa kaikkein monipuolisempaa investointia. Sijoittajat käyttävät varojen kohdentamista määritelläkseen tarkat osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja hyödykkeiden sekoitukset. Se riippuu mukavuudestasi erilaisilla riskitasoilla, tavoitteillasi ja missä olet elämässäsi. Esimerkiksi varastot ovat riskialttiimpia kuin joukkovelkakirjalainat. Jos tarvitset rahaa lähivuosina, sinulla on enemmän joukkovelkakirjoja kuin joku, joka voisi odottaa kymmentä vuotta. Siksi kunkin luokan omaisuusluokan prosentti riippuu henkilökohtaisista tavoitteistasi. Niitä olisi kehitettävä taloudellisen suunnittelijan kanssa.

Sinun tulisi myös tasapainottaa nykyisen vaiheen mukaan. Elpymisen alkuvaiheessa pienyritykset tekevät parhaansa. He tunnistavat ensimmäisenä mahdollisuuden ja voivat reagoida nopeammin kuin isot yritykset. Suurten korkojen varastot ovat hyvin jälkimmäisessä osassa elpymistä. Heillä on enemmän varoja pienempien yritysten markkinoimiseen.

Varokaa omaisuuskuplia. Tällöin minkä tahansa omaisuusluokan hinta nousee nopeasti. Spekulaattoreita houkuttelee. Taustalla olevia reaalisia arvoja ei tue. Säännöllinen tasapainotus suojaa sinulta omaisuuskuplia. Sinun pitäisi myydä mitä tahansa kasvatettua omaisuutta niin paljon, että se vie liikaa salkkusi. Jos noudatat tätä kurinalaisuutta, et kärsi kovin kovasti, kun kupla puhkeaa.

Hyvin hajautetussa salkussa arvokkaimmat omaisuuserät eivät korreloi muiden omaisuuserien kanssa. Rahoituskriisin jälkeen osakkeet ja hyödykkeet on korreloitu (0,6). Joten niillä on U.S. -varastot ja kehittyneet kansainväliset markkinat (0. 93).Joten, jos sinulla on USA: n varastot, ei ole monipuolista hyötyä, kun olet kehittänyt markkinoita salkkusi. Ne liikkuvat samalla tavoin kuin varastot.

Vanguard-tutkimuksen mukaan ainoa omaisuus, joka ei korreloi varastojen kanssa, on U. S Treasurys (-0,3). Mutta tämä ei tarkoita, että sinun pitäisi vain pitää U.S.-varastot ja U.S. Treasurys. Se suojaisi sinua riskeiltä, ​​mutta se ei anna sinulle parasta paluuta. Vanguard totesi, että monipuolinen portfolio, joka sisälsi kaikki edellä mainitut kuusi omaisuusluokkaa, tarjoaa parhaan tuoton vain hieman suuremmalla riskillä.

Onko sijoitusrahasto tai indeksirahasto monipuolinen sijoitus?

Rahasto- tai indeksirahasto tarjoaa enemmän monipuolistamista kuin yksittäinen vakuus. Se johtuu siitä, että ne seuraavat rahasummia, joukkovelkakirjoja tai hyödykkeitä. Keskinäinen tai indeksirahasto olisi monipuolinen sijoitus, jos se sisälsi kaikki kuusi omaisuusluokkaa. Tarpeiden tyydyttämiseksi sen olisi myös tasapainotettava kyseiset varat tavoitteidesi mukaisesti. Sitten se mukautuisi suhdannevaiheen mukaan.

Syvyys

10 Booms ja Busts vuodesta 1980 | U.S: n historia 3 syyt muutoksiin liiketoimintakierroksessa Kun osakekurssi laskee: Korjaus tai Crash?