Osta ja takuuta - ostaminen vanhaan kotiin

Kysymys: Mikä on Wrong With Osta ja Bail?

Lukija kysyy: Ostimme kotiimme useita vuosia sitten selvittämättä paljon naapurustosta, joka on osoittautunut vähemmän naapuriin ja huppuun, joten emme voi myydä sitä nyt. Vaimoni sanoo, että kampaamo kertoi hänelle suunnitelmasta, josta voisimme ostaa uuden kodin, teeskennellä vuokralle nykyistä kotiamme ja kun uuden lainan sulkeminen sulkeutuu, lopeta maksujen maksaminen vanhalle kodillemme. Hän kutsui sitä "ostaa ja maksaa." "Tämä kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta. Onko jotain vikaa ostaa ja lunasteta?

Vastaus: Osta ja lunastus on seurausta uuden kodin ostamisesta aikomuksesta pelastaa vanha. Sitä pidetään kiinnityspetoksena. Myöskään lieventävät olosuhteet eivät anna kodinomistajalle oikeutta sitoutua asuntolainoihin.

Mitkä ovat lieventävät olosuhteet ostoon ja takuuseen?

Joskus asunnon omistajat tuntevat olonsa perusteltuna, koska he uskovat, että heidät kadotettiin, kun he ostivat nykyisen kodin. Muutamia syitä, joiden mukaan ostajat ja takuut ovat laittomia, ovat seuraavat:

• Asuntolainan edustaja ei selittänyt perusteellisesti rahoituksen seurauksia, kuten säädettävät korko-lainat sopeutuvat tai vain korko-maksuvaihtoehdot eivät maksa pääomasta.
• Kiinteistönvälittäjä johti ostajan uskomaan, etteivät kodin arvot voi koskaan laskea. Markkinoilla, joissa arvot ovat pienentyneet ja ostaja on investoinut vähän tai ei lainkaan pääomaa kohtaan, koti voi olla vähemmän kuin pankille.
• Pankki olisi voinut luvata ostajalle, että jälleenrahoitus olisi aina vaihtoehto ja sitten muuttanut luotonantoa koskevia suuntaviivoja, jotka tekivät uuden lainan hankkimisen mahdottomaksi.

Jokin edellä mainituista tilanteista asunnon omistaja voi tuntea olonsa nurkkaan ja painostaa antamaan kotiin sulkemisen, mutta ei halua luopua omistusoikeudestaan. Näiden kotiomistajien mielessä he kokevat olosuhteet aiheuttavat petoksen, koska heitä petettiin.

Se ei kuitenkaan muuta sitä tosiasiaa, että osto ja takavarikointi muodostavat kiinnityspetoksen petoksia ja on lain vastaista.

Kuinka ostaa ja lunastus toimii?

Osta ja lunastus liittyy makaamaan. Tyypillisesti liittyy väärän vuokra-sopimuksen laatimiseen ja väärennettyjen asiakirjojen esittämiseen lainanantajalle. Seuraamme tapoja, joita myyttinen kotiomistaja - me kutsumme hänelle Claude - seuraa:

• Ensinnäkin Claude päättää, että - jostain syystä - koti ei enää sovi hänen tarkoituksiinsa.
• Koska Claude ei voi hankkia uutta asuntolainaa lyhytaikaisen myynnin tai sulkemisen jälkeen, hän etsii ostaakseen kotiin ostaa ennen kuin se siirtyisi oletusarvoisesti olemassa olevaan kiinnitykseen.
• Claude kirjoittaa ostotarjouksen uuteen kotiin ja lähettää lainahakemuksen.
• Lainanantaja pyytää Claudelta vuokrasopimusta osoittaakseen, että vuokralainen siirtyy Clauden vanhaan kotiin ja maksaa vuokrahinnut Claudelle.
• Claude pyytää kaverustaan ​​Clyde allekirjoittamaan vuokrasopimuksen, vaikka Clyde ei aio siirtyä Clauden vanhaan kotiin tai vuokrata sitä. Hän toimittaa tämän väärennetyn vuokrasopimuksen lainanantajalle.
• Lainanantaja hyväksyy Clauden uuden kiinnityksen ja rahoittaa lainan.
• Claude ei koskaan maksa toista maksua hänen vanhalle kodille. Vakuutusilmoitus jätetään ja koti menee sulkemiseen, minkä jälkeen hän palaa takaisin pankkiin.
• Clauden luotto on pilalla, mutta hän ei välitä, koska hän on jo ostanut uuden kodin eikä ole aikomusta liikkua pitkään aikaan.

Miksi ostaa ja maksaa lain?

Claudeksen tapauksessa hän väärensi laina-asiakirjoja ja tahallaan valehteli lainahakemuksessaan. Tämä on kiinnityspetoksi. Kiinnityspetos tapahtuu, kun lainanantaja pidättää tietoja - kuten tarkoituksellinen aikomus lopettaa maksujen suorittaminen toiselle velkojalle - tai väärentää tietoja - joista toinen aiheuttaisi uuden lainanantajan hylkäävän lainan, jos lainanantaja tiesi asiasta.

On myös katsottava, että petos on lainahakemuksessa ja tuottaa vääriä asiakirjoja lainanantajalle. FBI määrittelee asuntolaino petoksiksi "olennaisiksi virheellisiksi, virheellisiksi tai laiminlyönneiksi, joihin vakuutuksenottaja tai lainanantaja on vedonnut rahoittamaan, ostamaan tai vakuuttamaan lainaa."

Fannie Maen suuntaviivojen mukaan buy-ja-takuukäytäntöjen seurauksena vaativat ostajat voivat saada asuntoluottoja molemmissa asunnoissa laina-asuntona, ellei olemassa olevalla kotona ole runsaasti omaa pääomaa.

Tämä johtuu siitä, että kotiomistaja, jolla on runsaasti pääomaa, olisi tyhmä kävellä pois.

_{Kirjoittamisen aikana Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, on Broker-Associate Lyon Real Estateissa Sacramentossa Kaliforniassa.}