9 Tärkeintä tietää luottojen korjaamisesta

On vaikea liikkua nykypäivän yhteiskunnassa huonoon luottoon, kun otetaan huomioon yrityksesi määrä, jotka käyttävät luottoasi päättäessäsi tehdä liiketoimintaa kanssasi ja asettaa hinnat. Kuluttajat, joilla on vaikea luottohistoria, etsivät usein luoton korjausta, jotta he voivat parantaa luottoaan taloudellisesti helpommin. Luottovakuutusyhtiön palkkaaminen tuntuu usein parhaalta vaihtoehdolta, mutta se on tyypillisesti vähiten elinkelpoinen valinta.

Kun suunnittelet luotto-korjausta ja arvioit luottokorttisi parhaita vaihtoehtoja, tässä on kriittiset asiat luoton korjaamisesta.

1. Voit tehdä sen itse.

Monet ihmiset ajattelevat, että vain luotto-korjausyritykset voivat auttaa korjaamaan luottoa, mutta totuus on, että luottokorjaamo ei voi tehdä mitään sinulle, jota et voi tehdä itsellesi. Kirjoissa ja internetissä on runsaasti tietoa, jonka avulla voit kouluttaa itseäsi siitä, miten luotto toimii ja mitä voit tehdä korjaamaan omaa luottoasi.

Esimerkiksi negatiivisten tietojen poistaminen voi tapahtua tekniikoilla kuten luottotietorekisteriin, velkojen validointiin, poistomaksuun ja goodwill-kirjaimiin. Monet näistä ovat samoja strategioita, joita luottokorjausyritykset käyttävät saadakseen negatiiviset tiedot pois luottoraportista. Tee se itse vain säästää rahaa, mutta myös antaa sinulle valtaa ja valvoa oman luottotietoja.

Tulevaisuudessa voi olla muitakin aikoja, jolloin sinun on parannettava luottoasi ja kun voit tehdä sen omasta, sinun ei tarvitse koskaan saada apua yritykseltä.

2. Luottorajan korjaus koskee luottoraporttia, ei luottopisteitä.

Kun korjaat hyvitystäsi, parhaillaan parannat luottotietojesi tietoja.

Tämä vaikuttaa viime kädessä siihen, onko sinulla hyvää luottoa tai huonoa luottoa, ja se on luottopisteesi perusta.

Luottoraportin tarkistaminen on ensimmäinen asia, jonka pitäisi tehdä, kun olet valmis aloittamaan luoton. Voit saada maksuttoman kopion luottoraportista kerran vuodessa kustakin suuresta luottoluokituslaitoksesta - Equifax, Experian ja TransUnion - käymällä www. annualcreditreport. com.

3. Luottopisteesi avulla näet luottotietosi.

Hyvän tai huonon luoton luotettavuus perustuu luottotietojesi tiedot. On kuitenkin vaikea tarkastella luottoraporttia ja kertoa, onko hyvitys hyvä vai huono. Siksi luottopisteiden katselu on hyödyllistä luottotarkistuksessa. Alhainen luottotieto osoittaa huono luotto historia, joka tarvitsee työtä. Kun luottopisteesi paranee, se on osoitus siitä, että luottotietosi paranee.

Luottopisteet perustuvat viiteen tietoluokkaan: maksuhistoria, velan määrä, luottotietojen ikä, luottotilit ja viimeaikaiset luottosovellukset.Luottoasi parantaminen kullakin näillä alueilla lisää luottotietosi.

Jos ostat luottotietosi aina, kun halusit tarkistaa luottotietosi, se olisi melko kallista.

Käyttämällä ilmaista luottopalvelua, kuten Credit Karma tai Credit Sesame, voit seurata luottotietojasi maksutta. Kun kirjaudut luottotarkkailupalveluun, etsi sellaista, joka ei vaadi luottokorttia. Muuten on olemassa mahdollisuus, että saatat olla oikeastaan ​​kirjautumassa ilmaiseen kokeiluversioon, joka alkaa veloittaa sinut kuukausittain, kunnes peruutat palvelut.

4. Tarkka negatiivisten tietojen poistaminen on kovaa.

Korostus tarkka . Luotonottajat ovat oikeudellisesti velvollisia poistamaan virheellisesti ilmoitetut tiedot luottoraportista. Riippumatta siitä, ovatko nämä epätarkkuudet positiivisia vai negatiivisia, ei ole mitään seurausta. Tietojen epätarkkuus on se, että voit poistaa sen luottoraportista, ei siitä, että se on negatiivinen.

Kun tarkasti ilmoitetut negatiiviset tiedot vahingoittavat luottoasi, on vaikeampaa poistaa nämä tiedot, koska luottolaitoksilla on oikeus ilmoittaa nämä tiedot.

Itse asiassa luottosuojan eheys riippuu luotonvälittäjistä, jotka raportoivat kaikki tarkat tiedot, jopa negatiiviset tiedot.

On olemassa joitakin strategioita, joiden avulla voidaan poistaa tarkkoja negatiivisia tietoja - kuten keräilytiedosto laillisesti velkaa. Nämä strategiat voivat viedä enemmän aikaa ja vaivaa kuin yksinkertainen luottotietorekisteri. Näiden tyyppisten tilien velkojen validointi (perintätoimistoille), maksaa poistamisesta ja liikearvon poisto-ehdotukset ovat parhaita vaihtoehtoja.

5. Mikään ei voi olla strategia.

Negatiiviset tiedot eivät pysy luottoraportissa ikuisesti. Useimmat negatiiviset tiedot pysyvät vain luottotietokannassa seitsemän vuoden ajan. On muutamia poikkeuksia. Luku 7 konkurssi- ja maksamattomien verovelkakirjalainojen voi säilyttää luottotietojasi enintään 10 vuoden ajan. Maksamattomat tuomiot voivat jäädä luottotietokantaan valtion velkasaneerauksen perusteella, jos sääntö on yli seitsemän vuotta.

Jos tili on lähellä luottotiedotusten aikarajaa, odoteltaessa sen pudottaminen voi olla vähemmän stressaavaa ja aikaa vieviä kuin yrittää poistaa tilillä riitakysymyksiä tai vastaavia strategioita.

Toisin kuin yleinen uskomus, negatiivisen tilisi toimiminen ei pidentä luottotietojen raportointiaikaa. Joten, jos maksat esimerkiksi kuuden vuoden vanhat velkakirjat, se luopuu jälleen luottotietokannasta vuoden seitsemän vuoden jälkeen.

6. Tilien sulkeminen ei auta.

Laajaa mieltä on, että vain avoimet tilit sisältyvät henkilön luottoraporttiin, joka sulkee tilin poistaa sen luottoraportista. Anteeksi pettymys, jos toivotte, että voit tallentaa luottoasi sulkemalla tilin, joka antaa sinulle ongelmia. Joissakin tapauksissa tilin sulkeminen voi todella vahingoittaa luottotietosi.

Tilin sulkeminen ei poista sitä luottoraportista. Kaikki suljetun tilin tiedot näkyvät edelleen velkojiesi ilmoittamassa luottoraportissa.

"Ennen [tilinpäätösraportointia] kuluttajien olisi otettava huomioon muita tekijöitä, jotka sisältävät luottotietoja, kuten tilin avaamisen ajankohta", sanoo Nancy Bistritz, johtava julkishallintojohtaja ja Equifax Global Consumer Solutions -ratkaisut , joka on yksi kolmesta suuresta luottoluokituslaitoksesta. "Jos olet näyttänyt oikeanlaisen käyttäytymisen tavalliseen ajanjaksoon tilin (eli maksamalla ajoissa joka kerta), sulkeminen tilillä voi olla järkevää." < Jos tilillä on hyvä maine tai se voidaan palauttaa hyvään asemaan kiinni menneisyydestä, tilin avaaminen voi auttaa sinua korjaamaan luoton. Tarvitset avoimia, aktiivisia tilejä, joilla on myönteinen maksuhistoria, jotta voit parantaa luottotietosi. Avaamalla uusia tilejä, joilla on huono luottotieto, voi olla vaikeaa, joten tilien kunnostaminen, jo olet jo auki, voi olla paljon helpompaa.

7. Luottokorjausyritykset ovat usein epäluotettavia.

Luottovakuutusyritykset tekevät hyvää työtä edistäen palveluitaan heikommassa asemassa oleville kuluttajille, jotka haluavat parempaa luottoa, mutta eivät myöskään täysin ymmärrä, miten luotto toimii tai kuinka paljon vaikutusvaltaa heillä on omien luottotietojensa yli.

Monet luottokorjausyritykset tekevät suuria lupauksia - usein lupauksia, joita he eivät pysty täyttämään - veloittavat etukäteen maksut ja eivät pysty tarjoamaan palveluitaan. Kaikki nämä ovat kiellettyjä liittovaltion lain mukaan, mutta kuluttajat, jotka eivät tunne lakia, eivät ymmärrä, että niitä hyödynnettäisiin, kunnes se on liian myöhäistä.

Liittovaltion kauppakomissio on viime vuosien aikana harjoittanut kymmeniä luottotyyppien korjausyrityksiä, jotka ovat rikkoneet lakia. Näiden yritysten on usein maksettava kohtuuttomia sakkoja ja joissakin tapauksissa on kielletty tekemästä liiketoimintaa luottotilateollisuudessa.

muutamia merkkejä, joiden kanssa olet tekemisissä varjoisen luottokorjausyrityksen kanssa: he pyytävät sinua maksamaan etukäteen, ennen kuin kaikki palvelut alkavat, mainita hallituksen jäsenyyden tai erityiset suhteet luottoluokituslaitoksiin, lupaavat tietyn luottopisteen, lupauksen poistaa tarkkoja tietoja luottoraportista, eivät ilmoita teille oikeuksistasi riitauttaa tietoja suoraan luottoluokituslaitosten kanssa tai pyytää luopumaan oikeuksistasi luottoluokituslaitoksia koskevan lain nojalla.

8. Et voi odottaa yön tuloksia.

On huono luottohistorian korjaaminen. Luottotietosi pitää viimeisintä luottotietojasi enemmän kuin vanhemmat kohteet. Hyvään luottotietoon on tyypillisesti pieni määrä negatiivisia merkintöjä ja paljon viimeaikaisia ​​myönteisiä luottotietoja. Muutama kuukausi on-time-maksuista on askel oikeaan suuntaan, mutta se ei anna hyvää luottoa heti. Kun aika kuluu ja negatiiviset tiedot putoavat tai vanhentuvat, ja voit korvata sen positiivisilla tiedoilla, luottosi vähitellen paranee.

Huonojen luottojen korjaaminen vie aikaa, joten on tärkeää olla kärsivällinen prosessiin. Aika, joka kestää, voi vaihdella henkilöstä riippuen luottotietojesi tietojen perusteella ja siitä, miten luottokorjaus tapahtuu. Saatat nähdä välittömästi lisää, kun jotain poistetaan luottoraportista.

Lisäksi luottotietosi saattaa vaihdella luoton korjausprosessin aikana, koska luottotietosi raportissa olevat tiedot muuttuvat. Älä ole huolestunut pudotuksista luotto-pisteet. Keskity luottotietosi yleiseen suuntaukseen tietyn ajanjakson sijaan päivittäisten vaihtelujen sijaan.

9. Parannettu luottosi ei kestä, jos et muuta tapojaasi.

Monet ihmiset käyvät läpi luottorajan - joko tekemällä itse tai palkkaamalla yritystä - niin että he voivat lainata rahaa, esimerkiksi asuntolaina tai autolaina. Tässä ei ole mitään väärää. Monet ihmiset valitettavasti joutuvat takaisin samaan tilanteeseen, koska he eivät lainata vastuullisesti, päätyvät enemmän velkaan kuin he pystyvät käsittelemään ja siirtymään takaisin puuttuvien maksujen tapoihin.

Jos haluat hyvää luottoasi viimeiseksi, sinun on hyväksyttävä tottumukset, jotka ylläpitävät hyvää luottoa. Tämä tarkoittaa sitä, että vain sellaisia, joilla on realistisesti varaa maksaa takaisin (ja ehkä jopa vähän vähemmän). Maksaminen laskujen ajoissa on ehkä yksi parhaista asioista, joita voit tehdä luottoasi.

Nancy Bistritz sanoo: "Kun luottokelpoisuus on hyvä, hyvä muistiinpano on maksaa laskuja ajoissa joka kerta. Luotonantajat ja velkojat haluavat tietää, että olet kyennyt täyttämään taloudelliset sitoumuksesi ajoissa Siksi maksujen maksaminen ajoissa on tärkeä, perustavaa laatua oleva käyttäytyminen, joka on varhaisessa vaiheessa. "