Vanhentumisasiakirjan vanhentunut luottoriskin velka

Luottotietojasi sisältää ennätyksen lähes kaikista luotto- ja lainatileistä, rikollisista veloista ja eräistä julkisista kirjauksista.

Koska luottoraportti on monien taloudellisten päätösten perusta, haluat, että luotettavuusraportista näytetään positiivisimmat ja tarkimmat tiedot ja haluat, että negatiiviset tiedot poistetaan mahdollisimman nopeasti. Vaikka positiiviset tiedot voidaan ilmoittaa loputtomiin, negatiiviset tiedot voivat vain jäädä luottotietojasi tietyn ajan.

Tämä aika on luottorajan raportointisaika.

Monilla kuluttajilla on virheellistä ajatella, että velkojen katoaminen luottoraporteista on vanhentunut. Tämä johtuu siitä, että ne hämmentävät vanhentumisaikaa luottotiedotusten aikarajoituksella. Näiden kahden ajanjakson eron vuoksi osa veloista voi silti näkyä luottoraportissa, kun vanhentumisaika on vanhentunut.

Rajoitussääntöjen ja luottorajan raportointirajoitukset

Rajoittamisperiaatteet ja luottorajan ilmoitusaika ovat kahta erillistä ja itsenäistä ajanjaksoa, joita säännellään erillisissä laeissa.

Valtiolliset määrärahat vaihtelevat kolmen vuoden ajan kunkin valtion lain mukaan. Vanhentumisaika vaikuttaa siihen määrään, jonka aikana velka on laillisesti täytäntöönpanokelpoinen. Toisin sanoen, se on määräaika, jonka aikana velkoja voi käyttää tuomioistuinta pakottamaan sinut maksamaan velkaa.

Useimmissa tapauksissa vanhentumisaika ei vaikuta siihen, onko velka luottotietokannalle ja vaikuttaa vain velkojien kykyyn voittaa oikeusjuttu sinua vastaan.

Jos haluat voittaa tapauksen, joka perustuu vanhentumisajan päättymiseen, sinun (ja asianajajan) on näytettävä tuomioistuimelle ja esitettävä väite sekä todisteet siitä, että vanhentumisaika on kulunut.

Luottorajan raportointisaika on sen sijaan ajanjakso, joka määrittää, kuinka kauan negatiivisen velan voi ilmoittaa luottoraportissa. Kausi on määritelty Fair Credit Reporting Act ja se on seitsemän vuotta useimmat velat. FCRA on liittovaltion laki ja se on sama kaikille veloista riippumatta siitä, missä velka on syntynyt. Kun luottorajan raportointirajoitus on kulunut, useimmat negatiiviset tiedot tulevat automaattisesti pois luotto-raporttisi ilman mitään vaivaa omalta osaltasi. Jos luottoraportista on vanhentuneita negatiivisia tietoja, voit lähettää luottotietorekisterin luottoluokituslaitoksen kanssa, jotta se poistetaan.

Poikkeus oikeudenkäynnin tuomioista

Jos asut jossakin näistä valtioista, joilla on lyhyempi vanhentumisaika, sinulla voi olla velkoja, jotka jäävät luottotietojärjestelmään, vaikka vanhentumisaika on kulunut.Poikkeus on, kun valtion vanhentumisaika oikeusjutuomiolle on yli seitsemän vuotta. Tällöin tuomio voi säilyä luottotietokannassa, kunnes vanhentumisaika on kulunut umpeen.

Jos käynnistät vanhentumisajan uudelleen, veloittamalla velan esimerkiksi, se ei lisää aikaa, jonka velka näkyy luottoraportissa.

On tyypillisesti paras maksaa erääntyneitä tilejä, joilla on vielä useita vuosia näkymään luottoraportissaan riippumatta siitä, onko vanhentumisaika ohitettu. Velkojat ja luotonantajat näkevät sinut edullisemmin, kun tilit maksetaan.