Jotka perustavat sijoitussalkkunne ilman tahtoa?

Vaikka luultavasti tietäisit, että on tärkeää, että sinun on valmis, julistettava notaarin ja arkistoidut omaisuudenhoitajanne, ei kaikki ole taloudellisia asioita järjestyksessä huolimatta siitä, että he aikovat tehdä niin. Tämä herättää valitettavaa kysymystä: "Kuka perii sijoitussalkkunne, jos et jätä tahtoa?" Missä varastosi, joukkovelkakirjalainat, sijoitusrahastoasiat, eläkevakuutukset, kuten Roth IRA tai 401 (k), eläkkeet, kiinteistöominaisuudet ja muut arvopaperit menevät kerran kun olet kuollut käämistä?

Olen tyytyväinen! Antakaa sukeltava yleiskatsaukseen, jotta kävisit paremmin prosessin paremmin. Lyhyt vastaus: Se riippuu. Ennen kuin pääsemme yksityiskohtiin, meidän on puhuttava jotain nimeltään "intestate succession".

Jos et jätä tahtoa, kun kuolet, omaisuutesi saattavat olla riippuvaisia ​​lauseiden perinnöistä

Kun otetaan huomioon, kuinka yleistä on ihmisten kuolema ilman tahtoa, Yhdysvaltojen viidenkymmenen valtion lainsäätäjät ovat hyväksyneet omat lakinsa siitä, miten omaisuus, mukaan lukien sijoitukset, on peritty; hierarkia, jakaminen ja järjestys. Jokainen valtio on ainutlaatuinen, joten tulos voi vaihdella villinä riippuen siitä, elätkö Alabama, New York, Colorado tai Michigan. Missourin kotitilassa, kuoleman jälkeen, joka ei ole jättänyt tahtoa taakse, niin ns. "Yleiset perimyssäännöt" astuvat voimaan. Ne löytyvät 474. 010. 1 Missourin uudistetuista perussäännöistä.

Koko asia voi kestää jonkin aikaa, ehkä vuosia, koska kiinteistön on lähdettävä syytteeseen, mutta sääntöjä, joita tuomioistuin seuraa, kun haetaan omaisuutta:

Jos henkilö, joka kuoli ( "jälkeläinen") ei ole lapsia, puoliso perii 100 prosenttia kiinteistöstä.

• Jos perijällä on lapsia, puoliso perii ensimmäisen 20 000 dollarin kiinteistöt ja sitten 50 prosenttia kiinteistötaseesta, jolloin lapset jakavat jäljellä olevat 50 prosenttia keskenään.
• Jos puoliso on kuollut tai kun kuolleenpitäjä ei ole koskaan naimisissa, lapset (tai he ovat kuolleet, heidän lapsensa) perivät koko kiinteistön yhtäläisinä osina.
• Jos puolisoa tai lapsia ei ole, kuolleen omaisuus on jaettu tasaisesti isän, äitinsä, veljen ja sisarten tai heidän jälkeläistensa kesken tasa-arvoisesti.
• Jos puolisoa tai lapsia, sisaruksia tai vanhempia ei ole, kuolleen perimä on jaettu tasaisesti hänen isoisänsä, isoäitiensä, sedkien ja tätiensä tai heidän jälkeläisinsä osaksi.
• Se jatkuu ja siihen pisteeseen, että voisit käsitellä kaukaisia ​​skenaarioita, jotka sopisivat paremmin Downtown Abbyn käsikirjoitukseen, jonka resursseja perivät kauan kadonneet toiset serkut kahdesti poistettuina, mutta yli pisteestä, omaisuus jäi ilman tahtoa on "escheated" valtiolle.Tämä tarkoittaa, että koko asia tulee takaisin yhteiskuntaan valtion takavarikoinnin muodossa, joka käyttää sitä yleisessä talousarviossaan maksamaan esimerkiksi teitä ja koulutusta.

Valitettavasti perintöoikeuslainsäädäntö voi joskus johtaa hirvittävän epäoikeudenmukaisiin tuloksiin niille, jotka olisivat olleet elämäsi erityisolosuhteissa halunneet periä sijoituksesi ja omaisuutesi (mikä on yksi syy siihen, että sinulla olisi aina oltava tahtoa).

Esimerkiksi joissakin osavaltioissa laittomasta kuolemansuojasta maksettu palkka maksetaan suorien laittomien lakien mukaan riippumatta siitä, onko tahto vai ei? Jotkut valtiot ovat perintöhierarkioita, jotka ovat harvinaisia. Harkitse Alabamaa. Jos aviopuolisolla ei ole lapsia ja he kuolevat ilman tahtoa, hänen puolisonsa perimän ensimmäisen 100 000 dollaria, jonka jälkeen aviopuolison on otettava puolet jäljellä olevasta kiinteistöstä ja toinen puolisko kuolleen henkilön

vanhemmat . Tämä pätee, vaikka vanhempi olisi väärinkäyttäjä, (nyt aikuinen) lapsi oli leikannut heidät pois hänen elämästään ja hän nimenomaan kieltäytyi heistä. Jopa jos et jätä tahtoa, tietyt varat ja tilit kulkevat ohitussekvenssin perimyssäännöt ja koettelemukset

Yksi keino päästä tahdonvapauteen tai perintöoikeuden laeihin on omistusoikeus tavat, jotka korvaavat kaikki muut näkökohdat.

Kuvitellaan, että sinulla on 500 000 dollarin arvosta sinisen sirun varastoja verotettavaan välitystiliin, jonka otsikko on joko "yhteisessä vuokralaisena kokonaisuutena" (jos olet naimisissa ja valtiosi sallii aviopuolisot tekemään tämän). Tai kenties sinä nimit sen yhteisenä oikeutena selviytymiselle, asettamalla suosikki veljenpoikanne tiliin. Jopa silti, käytät sattuneesi "maksettavaa kuolemaa" -merkintää, joka tukee sinua paksun ja ohut. Kun kuolee, ei ole väliä, jos sinulla

on on tahdon sanoa jotain erilaista kuin otsikko, koska itse tahto jää jopa sivuuttaa, koska se koskee kyseisiä varoja! Tämä voi olla loistava nopean ja helpon itsesi tekemisen perinnöksi. Itse asiassa voit jopa käyttää sitä etusi vuoksi, koska maksetaan kuoleman nimitysten avulla voit lisätä tehokkaasti FDIC-vakuutusrajoituksesi miljooniin dollareihin, jos teet sen oikein. Kaiken tämän haittapuolena on, että ihmiset voivat joskus unohtaa päivittää paperityötä tai epäonnistua tilitietojensa säännöllisten tarkistusten avulla varmistaakseen, että mikään ei ole muuttunut. Se kuulostaa vähäiseltä, mutta elämää on tuhottu taloudellisesti sen yli. Jos esimerkiksi asetat 401 (k) vuosikymmeniä sitten, kun olit naimisissa ensimmäisen aviomiehesi tai vaimollesi, jonka kanssa sinulla ei ollut lapsia, ja sittemmin eronnut ja uusiutunut puolisolle, jolla on lapsia, mutta et ole koskaan vaivautunut päivitä edunsaajan lomake eläkesuunnitelmallesi, kun kuolet, entinen puoliso saa kaiken, vaikka et olisikaan nähnyt tai kuullut häntä vuosien kuluessa.Olet onnistunut de facto erottamaan oman perheesi urasi hedelmistä menemällä jollekin, joka ei ole enää osa elämääsi. (Tämä on erityisen huolestuttavaa, kun 401 (k) ja IRA: n ylläpitäjät päivittävät paperityötä koskevat säännöt sisäisesti, vaikka he antavatkin ilmoitusta asiakkailleen.Vanguard muokkasi epäilemättä edunsaajia noin 100 000 tilillä yksinkertaistaa omia prosessejaan. minulle vain tilastollisen väistämättömyyden vuoksi, että joku tai monet ihmiset menettävät perintönsä, vaikka sijoittaja ei olisi koskaan aiottanut tai halunnut sitä.)

Sama pätee muiden rahoitustuotteiden edunsaajille ja sopimukset, kuten henkivakuutukset ja elinkorot. Haluatko kuolla ilman tahtoa, tilillä olevat edunsaajat, mukaan lukien eläkevakuutukset, ovat etusijalla kaikkiin muihin. Yleensä tuensaajien luokat ovat kaksi: ensisijaiset edunsaajat ja ehdolliset edunsaajat. Tyypillisesti ensisijaiset edunsaajat periytyvät

luokkiin ja vain jos kaikki ovat kuollut siinä vaiheessa, kun siirryt pois, ehdollisilla edunsaajilla on oikeus leikata veropohja. Kuva voi auttaa. Kuvittele, että olemme monta, monta vuotta tulevaisuudessa ja olet leski tai leski. Sinulla on 1 000 000 dollaria Roth IRA: ssa, jonka rakentat vuosikymmenien ajan. Sinulla on talletettu tili Charles Schwabissa, Merrill Lynchissa, Northern Trustissä tai muussa pätevässä yrityksessä. Listat kolme lasta ensisijaisina edunsaajina. Listat viisi lastenlastesi kontingenttisi edunsaajiksi. Muista myös, että kun siirryt pois, yksi lapsestasi on jo kuollut, ja hän on kuollut muutama vuosi aikaisemmin. Tämä tarkoittaa, että jäljelle jää kaksi ensisijaista edunsaajaa. Heillä olisi nyt jokainen puolet IRA: sta pikemminkin kuin yksi kolmasosa ja epäviralliset edunsaajat (lapsenlapset) eivät saisi mitään, koska edelleenkin on vielä ensisijaisia ​​edunsaajia.

Vaihtoehtoisesti voit nimetä omaisuutesi nollattavaksi elävän luottamuksen nimeksi, joka, kun se on suunniteltu oikein, ohittaa passituksen. Sellaiset varat, vaikka sinä kuolet ilman tahtoa, hoidetaan luottamusvälinelaitoksen, kuten pankin luottamusosaston kautta.