Miksi 529 suunnitelmat ovat loistava tapa säästää kollegion kulut

Viimeisimmässä korkeakoulujen hinnoittelussa tehdyssä kyselyssä College Board ilmoittaa, että lukuvuonna 2015-2016 lukukausien ja palkkioiden keskimääräiset kustannukset olivat 32, 405 dollaria yksityisissä oppilaitoksissa, 9,410 dollaria valtion kansalaiset julkisissa oppilaitoksissa, ja 23, 893 dollaria ulkomailla asuville, jotka osallistuvat julkisiin yliopistoihin.

Nämä numerot ovat nykypäivän dollareissa, joten jos olet äskettäin saanut vauvan ja olet tarkastelemassa korkeakoulukustannuksia, jotka ovat 18 vuotta, hinnat nousevat merkittävästi.

Kaikilla elämän raskailla kuluilla on helppo siirtää koulutuksen rahoitus, mutta se ei ole hyvä idea. Useimmat amerikkalaiset tarvitsevat säästää pitkään, jotta heillä olisi tarpeeksi kattamaan neljä vuotta collegea. Jos et ole varma, missä tai miten aloittaa, hyvä paikka aloittaa on tarkastelemalla 529-suunnitelmaa.

Mikä on 529-suunnitelma?

529 suunnitelmat ovat peräisin vuodelta 1986 ja niistä on tullut laajalti käytetty investointiväline säästämiseen. Suunnitelman tekeminen niin houkuttelevaksi on, että vaikka maksuosuudet eivät ole vähennyskelpoisia, 529-suunnitelman tulot kasvavat liittovaltion verovapaiksi eikä niitä veroteta, kun rahat otetaan pois pätevän koulutuksen kuluista. Liittovaltion verotuksen lisäksi tällä hetkellä on 34 valtiota, mukaan lukien District of Columbia, jotka tarjoavat täydellisen tai osittaisen valtion verovähennyksen 529-suunnitelman maksuosuuksille.

529 suunnitelmaa on kaksi - college säästämissuunnitelma ja prepaid-opetussuunnitelma.

Seuraavassa on joitain tärkeimpiä kohokohdat jokaisesta suunnitelmasta:

College-säästämissuunnitelma

• Voit rakentaa koulutussäätiön yksittäisen sijoitustilin sisällä. Rahoittamasi rahasumme sijoitetaan yhteen tai useampaan erityiseen sijoitussalkkuun, joka koostuu sellaisten investointien yhdistelmästä, jotka suunnitellaan ja hallinnoidaan suunnitellulla rahanhoitaja-alueella.
• Varoja voidaan maksaa pätevistä kuluista missä tahansa yliopistossa, jonka on hyväksynyt U.S. opetusministeriö. Tämä sisältää perustutkintoja, jatko- ja ammattikouluja, kaksivuotisia oppilaitoksia sekä teknisiä ja kauppakorkeakouluja. Tietyt ulkomaiset korkeakoulut ja yliopistot ovat myös mukana.
• Suunnittelupäällikkö veloittaa maksun tilisi hallinnasta ja kuluttaa investointikustannuksia.
• Rahoitustukea haettaessa suunnitelmaa pidetään yleensä vanhempien / isovanhempien omaisuutena.
• Korkeakoulujen säästämissuunnitelmaa voidaan käyttää tutkijakouluun.
• Hyväksytyt kulut eivät ole rajoittuneet lukukausimaksuihin.
• Koulujen valinta ei vaikuta investointien tuottoon.
• Nämä suunnitelmat eivät ole valtion takaamia.

Prepaid Tuition

• Voit hankkia opetuksen nyt käytettäväksi tulevaisuudessa.Tähän voidaan tehdä kahdella tavalla sopimussuunnitelman tai yksikösuunnitelman avulla:
  • Sopimussuunnitelma lupaa kattaa ennalta määrätyn määrän lukukausimaksuja tulevaisuudessa korvauksena kertakorvauksesta tai määräaikaisista maksuista.
  • Yksikösuunnitelmalla ostat tietyn prosenttiyksikön yksiköistä tai hyvityksistä, ja suunnitelma takaa, että riippumatta siitä, missä määrin kollegion kustannukset kattavat tällaiset yksiköt, sama prosenttimäärä katetaan tulevaisuudessa.
• Prepaid-suunnitelmat yleensä veloittavat kiinteän ilmoittautumismaksun ja yleensä siellä ei ole jatkuvia maksuja.
• Rahoitustukea haettaessa suunnitelmaa pidetään yleensä vanhemman / isovanhempien omaisuutena.
• Määrätty ilmoittautuminen (rajoitettu).
• Voidaan rajoittaa peruskouluun.
• Yleensä vain lukukausimaksuihin ja pakollisiin maksuihin (ei huoneeseen ja karttaan).
• Voi rajoittaa valtiokonttokustannuksia ja jos se on vähemmän kuin valtion kustannukset, se ei palauta eroa.

Lahja 529-suunnitelmaan

Yleensä yksilö voi antaa toiselle henkilölle vain 14 000 dollaria vuodessa ilman lahjaveroa. Sisäisen tulotunnuksen 529 §: ssä henkilö voi kuitenkin lahjoittaa enintään viisi vuotta 14 000: n dollarin verovapautusta kerralla, kun hän osallistuu lapsen keskiasteen jälkeiseen koulutukseen. Tämä on hieno bonus kaikille, jotka haluavat lahjoittaa kertakorvauksen.

Miten löytää oikea suunnitelma

Toinen 529-suunnitelmaan liittyvä bonus on, että et ole vain suunnitelman mukaisessa käytössä siinä maassa, jossa asut. Haluat etsiä suunnitelmasi, joka vastaa tavoitteitasi ja tavoitteitasi, ja tee asianmukaista huolellisuutta itse suunnitelmasta ja rahastonhoitajista. Tässä on suuri 529 suunnitelma locator: // rahaa. USNews. com / 529s

Bottom Line

Oletko huolissasi siitä, miten aiot jäädä valtavia kollegalaskut tielle? Älä laita huomenna, mitä voit tehdä tänään ja aloittaa investoimalla 529 suunnitelmaan.

Seuraa Wes Twitter , Facebook ja Wesmoss. com

Arvokkaita taloudellisia työkaluja ja tietoja siitä, miten sijoittaudu onnelliseen eläkkeelle, tarkista nämä asiat:

Sosiaaliturvan optimoija, eläkesaldo, 401k Allocator, Money & Happiness Quiz, on aika Taloudellinen sulkeminen? ja voit eläkkeelle entistä harvemmin kuin

Julkaiseminen: Nämä tiedot toimitetaan sinulle resurssina vain informaatiotarkoituksiin. Se esitellään ilman eri sijoittajien sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eikä se ole sopiva kaikille sijoittajille. Aiempi tulos ei osoita tulevia tuloksia. Sijoittaminen sisältää riskin, mukaan lukien mahdollisen pääoman menetyksen. Näitä tietoja ei ole tarkoitettu ja eivät saa muodostaa ensisijaisen perustan mahdollisille investointipäätöksille. Ota aina yhteyttä omaan oikeudelliseen, verotukselliseen tai sijoitusneuvojaan ennen investointi-, vero- / kiinteistö- tai rahoitussuunnittelun harkintaa tai päätöksiä