Onko Okei käyttää Roth IRAa maksamaan kollegion kulut?

Pitäisikö Roth IRA: n avulla maksaa korkeakoulukuluista? Tämä on monien vanhempien ja isovanhempien käsitys siitä, että korkeakoulutuksen hintataso jatkuu.

Roth IRA on erinomainen tapa säästää eläkkeelle tilillä, joka tarjoaa merkittäviä verovapautuksia. Tämä johtuu siitä, että Roth IRA: t tarjoavat vapaa-ansiotuloja. Roth IRA: ita voidaan käyttää myös eläkkeelle jäämisen ulkopuolisiin tarkoituksiin käyttämällä jotain strategista rahoitussuunnittelua, jonka avulla voidaan maksaa muita tärkeitä tavoitteita, kuten rahoituksen rahoittaminen rakastetulle.

Roth IRA: n osallistumiseen vaikuttaa enemmän verotonta tulojen kasvua. Toinen Roth IRA: n lisähyöty on joustavuus, jonka nämä eläkevakuutukset tarjoavat alkuperäisten maksujensa saamiseksi. Tulojen verotonta kasvua sovelletaan vain, jos tilisi on avattu vähintään viideksi vuodeksi ja jakautuminen tapahtuu 59 vuoden ikävuoden jälkeen. Kuitenkin Roth IRA maksuosuudet tehdään verojen jälkeen dollaria, joten ne voidaan ottaa pois milloin ilman veroa tai rangaistusta. Tämä luo mahdollisuuden käyttää Roth IRAa täydentävänä kollegalähteenä tai muuhun eläkkeelle jäämiseen liittyvään taloudelliseen tavoitteeseen.

Yleiset ohjeet ovat, että tämän perustuksen tulisi sisältää seuraavat vaiheet:

Luoda varoja hätäkustannusten kattamiseksi (ajattele "käynnistys" säästöjä, yleensä noin 1-2 kt säästöjä).

Anna riittävästi työeläkkeelle suunnattua työohjelmaa ottaaksesi koko työnantajan ottelun, jos se on saatavilla.

1. Eliminoida korkean koron kuluttajakorvaukset, kuten luottokortit tai henkilökohtaiset lainat (esim. Yli 6%).
2. Täysin rahoittaa hätätilasäästötilisi tarpeeksi varoja 3-6 kuukauden elinkustannusten kattamiseksi.
3. Säästä 401 (k) tai 403 (b) suunnitelmaa, IRA: ita ja terveydensäästötiliäsi (jonkin verran 10-20% palkasta tai enemmän), jotta voit täyttää eläkkeelle asetetut tavoitteet.
4. Suojaa perheesi ja vaurautesi ylläpitämällä elämää, terveyttä, vammaisuutta ja vastuuvakuutusta.
5. Luodaan ja ylläpidetään tärkeitä kiinteistöjen suunnitteluasiakirjoja, kuten testamentteja, eläviä testamentteja ja valtakirjoja, jotka ovat nykyisiä ja ajan tasalla.
6. Lisätietoja taloudellisten tavoitteiden asettamisesta etusijalle on tämän hyödyllisen resurssin kautta (katso Rahoitusprioriteettien määrittäminen).
7. Eläkesuunnittelu on yleisesti korkeampi prioriteetti kuin korkeakouluopetuksessa

Ennen varojen asettamista kollegalle, sinun on ensin tarkistettava, oletko oikealla tiellä saavuttamaan eläketulon tavoitteet. Monet taloudellisista tutkimuksista ovat havainneet, että suurin osa vanhemmista ei ole varma siitä, että he ovat saavuttaneet eläkkeelle asetetut tavoitteensa (ks. Tästä syystä säästäminen korkeakouluille vie selkänojan säästää eläkkeelle siirtymistä varten. rahaa collegea varten ei ole viisasta luottaa velkaan, joka rahoittaa eläkkeelle jäämisen unia.

Siksi yleisenä periaatteena eläkkeelle jäämisen tavoitteiden tulisi olla precedensseja korkeakoulussäästöihin prioriteettiluettelossa.

Eläkkeelle siirtyminen ennen korkeakoulua lista ei ole aina taloudellisen ohjauksen tyyppi, jonka vanhemmat tai isovanhemmat haluavat kuulla, koska useimmat vanhemmat ovat innokkaasti valmiita tarjoamaan lapsille parhaat mahdolliset kokemukset ja mahdollisuudet. etukäteen eläkkeelle prioriteettiluettelossa.On joitakin kielteisiä tuloksia ovat viivästyminen eläkkeelle (tai ei ole tarpeeksi rahaa eläkkeelle teidän ehdoin), myy investointien prope tai muita varoja aiemmin haluttua, ja suurin mahdollinen seuraus on tarpeeton taloudellinen stressi ja turhautuminen.

Hyvä uutinen on, että Roth IRA: t antavat vanhemmille mahdollisuuden tuntea, että he tekevät jonkin verran edistymistä eläkkeelle säästämisessä tilillä, jota voidaan käyttää myös apurahojen maksamiseen.

Miten säästää eläkkeelle ja oppilaitokselle Roth IRA: n kanssa

Ihmiset rakastavat "verovapaan" käsitteen, ja sen seurauksena Roth IRA: t ovat yhä useammin suosituimpia säästöautoja eläkkeelle. Roth IRA: n tukeminen voi antaa sinulle mielenrauhan, että ainakin teet jotain säästääksesi tulevia kollegiskuluja, kun muita tärkeämpiä taloudellisia prioriteetteja on olemassa. Tämä vaihtoehto sopii erinomaisesti vanhemmille, jotka ovat takana eläkesäästösäästötavoitteistaan, mutta niillä on jo keskeinen taloudellinen perusta (esim. Hätärahasto, minimaalinen velka ja vähintään 401 (k) ottelu työssä). Roth IRA: n käyttäminen täydennyskoulutuksen täydentämiseksi on myös vanhempien tai isovanhempien näkökulma, joka etsii joustavuutta siitä, miten varoja voidaan käyttää verrattuna muihin vaihtoehtoihin, kuten 529 säästösuunnitelmaan.

Hyödyt:

Seuraavassa on joitain etuja, kun käytät Roth IRA: ta osana kollegion säästöohjelmaa:

Roth IRA: t sallivat joustavuuden ottaa alkuperäiset maksut veroista ja rangaistuksista.

Roth IRA: n ansiot kasvattavat verotonta vain, jos tilisi on avattu vähintään viiden vuoden ajan ja jakelu tapahtuu ikävuoden 59 ½ jälkeen. Koska maksuosuudet on jo tehty verojen jälkeen, ne voidaan ottaa pois milloin ilman veroja tai rangaistuksia. Rothin IRA: n irtisanomisten katsotaan tulevan ensim- mäiseksi. Tämä tarkoittaa, että sinulla on mahdollisuus peruuttaa maksuosuuksien summa milloin tahansa ilman veroa tai rangaistusta.

Raha kasvaa verotuksellisesti ja mahdollisesti verottomana. Roth IRA: n avulla voit osallistua verojen jälkeisiin dollareihin, jotka voivat kasvaa verottomiksi niin kauan kuin täytät 59 ½-säännön ikärajan ja että tili on vähintään viisi vuotta. Jos sinulla on useita tavoitteita, kuten kollegion maksaminen ja eläkkeellepanon säästäminen, voit käyttää alkuperäisiä maksuja käyttämällä edellä mainittua strategiaa ja ansaita ansiot jatkuvasti kasvamaan verotuksettomiksi pitkän aikavälin tavoitteisiin, kuten eläkkeelle siirtymiseen.

Roth IRA: t tarjoavat paremman hallinnan investointivaihtoehdoista. Suurin osa 529 suunnitelmasta on rajallinen määrä vaihtoehtoisia sijoitusvaihtoehtoja. Roth IRA: t eivät ole todellisia investointeja, vaan ne edustavat eräänlaista eläketalletustiliä, joka mahdollistaa erilaisten investointien (varastot, joukkovelkakirjat, sijoitusrahastojen, ETF: t, REIT: t, CD: t jne.). Voidakseen hyödyntää verotonta tulojen kasvua on yleensä järkevää etsiä kasvua suuntautuvia investointeja Roth IRA: lle.

Miinukset: Kuten monet taloudelliset päätökset, on olemassa joitakin haittapuolia käyttää Roth IRAa maksamaan korkeakoulua. Seuraavassa on muutamia tämän strategian haitoista:

Rothin IRA: ille asetetaan tulorajoituksia.

Rothin IRA: ille on tulorajoituksia, jotka tekevät aviopareille yhteistä palauttamista, eivätkä ne voi osallistua suoraan näihin tileihin, jos he ansaitsevat yli 194 000 dollaria vuonna 2016 (huomaa, että takaoven Roth IRA on yksi näistä rajoista). Ehkä suurin haittapuoli Roth IRA: n käyttämisessä kollegion maksamiseen on se, että voit siirtää eläkkeelle siirtymisen, jos sinulla ei ole riittävää eläkkeelle jäänyttä munasolua jäljellä olevien kollektiivien maksamisen jälkeen.

Maksut ovat vain 5 500 dollaria vuodessa (6 500 dollaria yli 50-vuotiaille). Rothin IRA: t ovat pienempiä maksuosuuksia kuin muut säästöt. Rothin IRA-maksuosuudet ovat huomattavasti alhaisemmat kuin korkeammat rajat, jotka löytyvät 529 säästösuunnitelmasta. Toinen ongelma, joka todettiin käytettäessä Roth IRA: n maksuja korkeakoulukuluihin, on se, että jakautuminen lasketaan ensi vuoden FAFSA: n maksamattomina tuloina ja tämä voi vähentää lapsesi tukikelpoisuutta tarvittavasta taloudellisesta tuesta. Rothin IRA: t ovat edelleen vähäisiä vaikutuksia omaavien omaisuuserien rahoitustukitoimintaa varten, eikä kokonaisvarallisuusarvoa raportoida FAFSA: sta.

529 suunnitelmat ovat yleensä parempi vaihtoehto, kun säästäminen korkeakouluille on ensisijainen tavoite. Rahoitusstrategia, joka perustuu yksinomaan korkeakoulujen maksamiseen, 529-korkeakoulussäästöohjelma on usein parempi vaihtoehto. 529 suunnitelma investoinnit kasvavat verottomasti ja palkat, joita käytetään maksamaan koulutustarpeista, ovat myös verovapaita. Vanhemmille tai isovanhemmille, jotka ovat jo valmiina vastaamaan eläkkeelle asetettujen tavoitteiden saavuttamiseen, on yleensä edullisempaa tarkastella 529 suunnitelmia ensin college-säästöille. Mutta kun nämä kollegion rahoitusta koskevat tavoitteet vaativat hieman enemmän joustavuutta tai todennäköisyys, että lapsi osallistuu korkeakouluihin, on vähemmän varma siitä, että Roth IRA on houkuttelevampi.

Meillä kaikilla on monenlaisia ​​elämäntavoja, jotka kilpailevat jatkuvasti kovalla työllä ansaitulla rahalla.Rothin IRA: t kannattaa harkita, jos etsit verotuksellista etuutta eläkesäästämiseen liittyvästä tilistä ja joustavuutta saada nämä varat täydentämään kollegion rahoitustavoite. Kun tärkeämpiä taloudellisia prioriteetteja on, jotka ovat korkeampia tavoitteita kuin säästäminen kollegion, säästäminen Roth IRA voi ainakin antaa sinulle mielenrauhaa, että olet tekemässä joitakin toimenpiteitä säästää tulevia college kustannuksia ja oman eläkkeelle.