Miksi niin monet luvut 13 epäonnistuvat?

Yhdessä liittovaltion oikeuspiireissämme, meidän 13 luvun toimitsijamme pitää velkojiensa kokoukset yhden aamun viikossa. Kaikki velalliset, jotka ovat toimittaneet tietyn ajanjakson aikana, ovat ajankohtaisia. Ennen kuin velalliset tapaavat kuulemismenettelystä vastaavan neuvonantajan, he tulevat yhteen suuressa suuressa luokkahuoneessa. Toimitsija toivottaa heidät tervetulleiksi seuraaviin harjoituksiin:

Hyvät naiset ja herrat: Ole hyvä ja katso oikealle. Katsokaa nyt vasemmalle. Vain toinen teistä suorittaa luvun 13 tapauksen. Onko se sinä tai yksi naapureistanne?

Tosiasia on, että luvun 13 tapaukset edellyttävät paljon motivaatiota kolmen viiden vuoden vapaaehtoisen kurinalaisuuden toteuttamiseksi.

Tunteet, voimakkuus ja motivaatio

Luku 13 on kova. Ei ole epäilystäkään siitä. Riippumatta kivusta, jonka otin selittääkseni asiakkaillemme, mitä he olivat vastustaneet, se ei koskaan näyttänyt vajota.

Vetoomuksen esikäsittelyprosessi on luultavasti asiakkaan konkurssi-elämän eniten hermostuneesti. Asiakkaat kysyvät itseltään:

• Aikooko tämä luku 13 tallentaa taloni (tai auto tai järki)?
• Voinko varautua maksuihin?
• Miksi minun täytyy kerätä kaikki nämä tiedot?
• Tuleeko tuomioistuin hyväksyä suunnitelmani?
• Teenko oikein?
• Mitä jos (pomo, naapurit, PTA) selvittää?

Koska tunteet ovat korkealla, odotan, että asiakkaat kuulevat vain noin 50% siitä, mitä kerron heille; ja siitä vain noin 50%. Kuinka tiedän tämän? Sen todistaa, kuinka monta kertaa asiakas kysyy minulta: "Kuinka teen luvun 13 maksu?" Tämä, huolimatta siitä, että annamme yksityiskohtaiset ohjeet lomakkeessa, toimitamme asiakkaalle ja sähköpostissa lähetämme asiakkaalle arkistointitiedot.

Kuulimme tämän kysymyksen ja monia muita toistuvasti, vaikka keskustelemme näistä asioista eri aikoina ja eri muodoissa alkuperäisestä kuulemisesta velkojien tapaamisen ja sen jälkeen.

Luku 13 ei ole helppo oppia eikä helppoa. Monet asiat tapahtuvat matkan varrella, joka voisi heikentää tapausta.

Ja joskus tapaukset arkistoidaan, vaikka tiedämme, että ne eivät koskaan pääse vastuuvapauden piiriin. Miksi:

Ei ole tarpeeksi resursseja aloittaa

Monet luvut 13 on jätetty lopettamaan sulkemisen tai jotain muuta ei-toivottua tapahtumaa, kuten auton takaisinottoa tai oikeudenkäyntiä oikeudenkäynnin yli velkaa. Usein asiakkaat eivät tule meille ennen viime hetkeä, kun he ovat poissa vaihtoehdoista. Valitettavasti meillä ei ole niin paljon aikaa kuin me haluamme antaa asiakkaan taloudelle perusteellisen katsauksen, ennen kuin asia on jätettävä. Sen on odotettava myöhemmin, kun keräämme kaikki konkurssiohjelmaan tarvittavat tiedot. Joskus meillä ei ole pääsyä tuloja ja kuluja koskeviin tietoihin, koska näemme, että asiakkailla ei ole varaa säilyttää taloa tai myöhempiä malliauto.Tämä ei ollut koskaan totta enemmän kuin asuntokriisissä, joka alkoi noin vuonna 2008. Monet olivat hyväksyneet eksoottisia asuntolainoja, säädettäviä korkoja ja maksuja, jotka jättivät loppuosan käytettävissä olevista tuloistaan. Ansiotasosta huolimatta he melkein aina halusivat edetä. "Loppujen lopuksi," he sanoivat, "pankki hyväksyi minut, minun pitäisi pystyä tekemään nämä maksut, tarvitsen vain aikaa kiinni."

Virtauksen hajoaminen

Kaikki tulonvirtauksen häiriöt, kuten sairaus tai työpaikan menetykset, tekevät siitä erittäin vaikeaksi pysyä tai reittiä. Lapset syntyvät tai heidän tarpeensa muuttuvat (voit mennä raskaudesta kouluopetukseen viiden vuoden aikana). Avioliitto alkaa ja päättyy. On vaikea mennä viisi vuotta ilman luottoa, suuria autonkorjauksia, laitteen vaihtamista, vakuutusvähennyksiä, hätäliikennettä tai jopa lomaa. Monet näistä asioista voidaan rakentaa luvun 13 budjettiin, mutta säästöjä ei ole. Velkojat eivät pidä siitä, kun pidätte rahaa, jota voisit maksaa heille.

Osajoukkoina minun on lisättävä asiakkaan maku, joka vain väsyy ja haluaa. Jälleen tämä on ajan funktio yhtä paljon kuin muuta. Viiden vuoden taistelu jopa hyvää taistelua vastaan ​​on uupumatonta.

Monet asiakkaat päättävät, että se ei ole vain sen arvoista, varsinkin jos he jättivät luvun 13 talon talon tallentamiseksi.

Arkistointi ilman asianajajaa

Yhdysvaltojen tuomioistuinten hallintotoimiston mukaan noin yhdeksän prosenttia (9%) konkurssiasiakirjoista lainaa velallinen pro se (tarkoitetaan yksinään ilman asianajajaa apua.) Katso Pro Se konkurssihakemukset kasvaa nopeammin kuin muut konkurssin helpotukset.

On mahdollista päästä läpi luvun 7 tapaus ilman asianajajaa - mahdollista mutta ei suositeltavaa. Toisaalta en ole koskaan kuullut menestyksekästä

luvun 13 tapausta. Useimmat eivät mene suunnitelman vahvistamisvaiheen ulkopuolelle. Luvun 13 suunnitelmiin sovelletaan tällaisia ​​esoteerisiä säännöksiä, kuten "Velkojien parhaiden testien hyvä kiinnostus" ja "Hyvä usko -testi" ja "toteutettavuus". Hyvä kokenut konkurssi asianajajat, valtuuttajat ja tuomarit väittävät näiden säännösten koko ajan. Siksi meillä on tuomioistuimet. Jos pro se maallikko tekee sen ohi vahvistuksen, minun pitäisi ajatella, että se oli vain tyhmä onni. (Ei rikosilmoitusta).

Tämä todetaan äskettäisessä tutkimuksessa, jonka konkurssituomioistuin teki Kalifornian keskusta-alueelle. Keskusta on erityisen kiinnostunut tästä asiasta, koska sillä on enemmän pro se filers kuin missä tahansa muualla maassa. Vuoden 2011 tutkimuksessa todettiin, että noin 60. 9% pro se luvusta 7 täytti vastuuvapauden (verrattuna 94,5 prosenttiin asianajajan edustajista), mutta alle puolet yhdestä prosentista ( verrattuna 55 prosenttiin edustajien edustamasta) pro 13 -luvun suunnitelmista todella vahvistettiin.

Vain ostaminen

Kaikessa rehellisesti, ehkä tämän artikkelin pitäisi olla otsikoitu, "Miksi niin monet luku 13 hylätään?"Koska on perusteltuja strategisia syitä lähteä luvusta 13 ennen maksujen suorittamista.

Luku 13 velalliset tiedottavat mistä tahansa useista syistä. Monet tiedostavat luvun 13 pelkästään automaattisen oleskelun hyödyntämisen ilman aikomusta tosiasiallisesti täydentää asiaa Olen jättänyt tapaukset viivästyttämään markkinoiden sulkemista, antamaan asiakkaalle mahdollisuuden myydä omaisuutta, hidastaa oikeudenkäyntiä ja neuvotella sovintoratkaisuista ja jakaa asianajopalkkiot suunnitelman mukaisilla maksuilla, kun asiakas ei pysty maksamaan niitä eteenpäin saada konkurssituomioistuimen suojaa, kun velallinen oli saanut muutama vuosi ennen hallintolainojen hallussapitoa koskevan luvun 7. Kaikki kyseisten asioiden velalliset eivät välttämättä hyötyisi 13 luvun vastuuvapauden myöntämisestä.

Lisätietoja luvun 13 tapauksesta elämässä on kohdassa

Asuminen luvun 13 tapauksessa, osa 1

Asuminen luvun 13 tapauksessa, osa 2

Päivitetty helmikuussa 2017 Ca rron Armstrong