Miksi haluat haluta rahoittaa HSA: ta IRA: n sijaan

Useimmat ihmiset eivät ajattele HSA: ta tai säästötilejä säästötilinä. Sen sijaan he ajattelevat sitä tilinäksi, jossa jätät varoja kulutettavaksi terveydenhuollon tuotteisiin kuluvan vuoden aikana. Tämä näkemys on muutettava. HSA voi olla erinomainen IRA: n tai 401 (k) -suunnitelman lisäksi, ja jos varat ovat rajalliset, saattaa olla parempi osallistua HSA: han IRA: n sijasta. Tässä on miksi.

Miksi HSA Trumps IRA

HSA-tili on kuin steroidien IRA.

Perinteisellä IRA: lla tai 401 (k): lla, jos olet kelvollinen, saat verovähennyksen suunnitellun summan osalta. Rahaa kasvaa verotuksessa, ja sitten maksat veroja, kun peruutat sen eläkkeelle.

HSA: lla saat saman verovähennyksen, kun maksat rahaa, mutta kun käytät HSA: n rahaa lääketieteellisiin kuluihin ja päteviin sairausvakuutusmaksuihin, se tulee takaisin verottomaksi.

Missä muualla voit saada verovähennyskelpoisia dollareita ja vetää ne verottomiksi? Missään muualla, josta tiedän.

(Huom: HSA: n perustaminen edellyttää, että sinulla on korkeasti vähennettävissä oleva vakuutussuunnitelma, joka täyttää tarvittavat pätevyydet, tai työnantajan on tarjottava tällainen suunnitelma.)

Sairausvakuutusmaksut ja lääketieteelliset kulut ovat varmuus. Miksi emme maksa niistä verotonta dollaria?

Ennen ikää 65 HSA: n varoja ei voida käyttää sairausvakuutusmaksuihin, vaan ne voidaan maksaa pätevistä lääketieteellisistä kuluista, kuten co-pay-, deductibles-, hammashoidosta.

• Iän jälkeen 65 HSA: n varoja voidaan maksaa sairausvakuutusmaksuista, mukaan lukien Medicare B-palkkiot ja pitkäaikaishoidon vakuutusmaksut.
• Kun tarkastelet kaikkia vaihtoehtoja ja arvioit odotettuja terveydenhuollon kustannuksia eläkkeelle, näet, että HSA voi tarjota paljon tehokkaamman tavan säästää näitä kustannuksia vastaamaan kuin monet muut ajoneuvot.

HSA: n käyttämisestä lähes olematonta IRA: n sijaan

En voi ajatella minkäänlaista haittapuolta rahoittaa HSA: ta IRA: n sijaan. Jos et tarvitse HSA: n varoja lääketieteellisiin kulukuluihin tai vakuutusmaksuihin, 65 vuoden ikäisten jälkeen voit käyttää rahaa samoin kuin IRA: n tai 401 (k): n varoja. Maksat verojen luovutuksista, joita ei käytetä lääketieteellisistä syistä, mutta 65 vuoden iän jälkeen ei ole rangaistusveroa.

Ensisijaisena erona on se ikä, jolle ei ole kannettavaa rangaistusveroa ja rangaistusveron määrää.

IRA: n jälkeen 59 ½-vuotiaita varoja on saatavana ilman seuraamusveroa. HSA: lla varoja on saatavilla milloin vain pätevistä lääketieteellisistä kuluista, mutta jos niitä käytetään muista syistä, sovelletaan 20 prosentin rangaistusveroa, kunnes saavutat 65 vuotiaaksi. 65: n jälkeen ei ole mitään seuraamusmaksua peruutuksista riippumatta siitä, mihin heitä käytetään.

HSA: n samankaltaisuudet kuin IRA

Vähennettävät maksut, jos olet kelvollinen.

• Rahaa kasvaa verotuksessa.
• Rangaistusvero voi koskea sääntöjen vastaisia ​​poistoja.
• HSA Eroja IRA

Rahaa voidaan käyttää missä tahansa ikärajoissa pätevistä lääketieteellisistä kuluista ja se on verotonta, kun sitä käytetään tästä syystä.

• Peruutuksista, joita ei käytetä lääketieteellisistä syistä, sovelletaan 20 prosentin seuraamusmaksua 65 vuoteen asti. IRA: lla on 10 prosentin rangaistusvero ja katoaa 59 ½ ikävuodesta.
• On oltava pätevä korkea vähennyskelpoinen terveyttä koskeva suunnitelma, joka voi osallistua HSA: han.
• Avustusrajat ovat pienemmät kuin IRA: ssa.
• HSA: lla ei ole vaadittuja vähimmäisjakaumia, kun taas IRA: t tekevät.
• HSA: n rahoittaminen IRA: n sijaan tai 401 k

Jos minulla olisi rahasumma säästää, tallennan tähän tilaukseen:

Rahastani 401 (k) suunnitelma hyödyntää työnantajan ottelua .

1. Käytä mahdollisia säästöjä summan yläpuolella HSA-tilisi rahoittamiseen.
2. Käytä säästöjä yli perinteisen tai ROTH IRA: n rahoittamiseen tai käytä ylimääräisiä 401 k: n maksuja.
3. HSA Fund Rollovers

HSA: n varoja ei voida rullata IRA-tilille. Ei myöskään olisi mitään syytä tehdä tätä. HSA: lla säilytetään oikeus käyttää varoja verovapaita lääketieteellisiä kuluja varten. Jos heidät voitaisiin rullata IRA: han, tämä vaihtoehto häviää.

Kerran siirto IRA: lta HSA

On verosääntö, joka sallii IRA: n kertaluonteisen verottoman varojen siirron HSA: lle.

Tämä ei ole kuin siirtyminen, sillä se laskee kohti vuosittaista HSA-maksuosuutta. Se sallii sinun siirtää pienen määrän rahaa IRA: sta, jossa sinun pitäisi maksaa HSA: lle lääkärikuluista perittävät verot, jos vedonlyönnit tällaisiin tarkoituksiin olisivat verottomia.

HSA

avaaminen Haluatko avata HSA-tilin? Ota yhteyttä vakuutusasiamiehelle, niin näet, saatko pätevän korkean vähennyskelpoisen sairausvakuutusohjelman, tarkista tämä HSA-palveluntarjoajien luettelo.

Resurssit

- Etsi IRS: n vertailumateriaali HSA-tileistä Terveysseurastuksen tilin resurssikeskuksessa.