Voit olla voinut osallistua 401 (k): n ja Roth IRA: n

Yksi yleisin kysymys eläkkeelle siirtymisen suunnittelun ylikuormituksesta on se, voivatko he osallistua sekä 401 (k) että Roth IRA: han vuosittain. Vaikka kummankin verotuksellisen eläkesuunnitelman osalta on olemassa osallistumisrajoja ja rajoituksia, monet ihmiset saavat mahdollisuuden osallistua molempiin. Ja jos voit osallistua molempiin näihin verotuksellisiin tileihin, kannattaa harkita sitä.

Tulevaisuudessa eläkkeesi itsestäsi kiittää sinua!

401 (k) Kelpoisuus ja rajoitukset

401 (k) -suunnitelman edistämiseksi työnantajan on annettava sinulle suunnitelma. Toisin kuin jotkut muut eläkesuunnittelumahdollisuudet, ei ole tulorajoituksia 401 (k) suunnitelmaan osallistumiselle. Siksi voit tehdä 500 000 tai enemmän, ja silti voi osallistua 401 (k) -suunnitelmiisi. Luvut ovat kuitenkin rajoituksia, joita saatat maksaa vuosittain.

Vuosittainen maksimimäärä, joka vaihtelee vuosittain, vaihtelee vuosittain elinkustannusindeksin (inflaatiota heijastavan) kasvun perusteella. Esimerkiksi vuonna 2017 suurin mahdollinen osallistumisesi 401 (k) suunnitelmaan on 18 000 dollaria, jos olet alle 50-vuotiaille ja 24 000 dollareille, kun saavutat yli 6 000 euron saaliskorvauksen, jos olet yli 50-vuotias Muista, että 401 (k) maksuosuuden raja perustuu todellisiin maksuosi.

Työnantaja, joka vastaa maksuja, ei lasketa verovuoden 2017 18 000 dollarin vuosittaiseen rajaan.

Roth IRA: n edut

Roth IRA: t tarjoavat merkittäviä verotuksellisia etuja verottomien tulojen muodossa. Sinun ei tarvitse maksaa Roth IRA: n ansiotuloja, kunhan sinulla on tili, joka on avoinna 5 vuotta ja odottaa, että ikäraja on 59½.

Alkuperäiset Roth IRA -maksut (mutta ei tulot) voidaan peruuttaa myös verotonta milloin tahansa ennen eläkkeelle siirtymistä. Tämä tekee Roth IRA: sta suurta säästöautoa muihin tavoitteisiin, kuten talon ostoon tai koulupedagogiikkaan tai lasten korkeakouluopetukseen. Jotkut käyttävät jopa Roth IRA: ita varmuuskopioina hätätilanteissaan. Toinen tärkeä etu on se, että Roth IRA: lla ei ole tarvittavia jakaumia vasta omistajan kuoleman jälkeen. 401 (k) ja perinteiset IRA - sijoittajat ovat velvollisia aloittamaan jakamiset näistä tileistä alkaen 70 ½,.

Roth IRA -oikeudet ja rajoitukset

Ensimmäinen vaatimus osallistua Roth IRA: han on, että sinulla tai puolisollasi on oltava ansaitut tulot. Tämä tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että sinun on maksettu palkkaa tai jonkinlaista ansiotuloa työstä. Roth IRA -suunnitelmat ovat saatavilla yksityisesti, ei työnantajien kautta, joten sinun pitää avata oma tili pankki- tai rahoituslaitoksella.Toisin kuin 401 (k) riippumatta siitä, onko sinulla oikeutettu osallistumaan, ja henkilökohtaiset maksuosuudet määritetään ensin mukautetulla bruttotuloksellasi ja sitten iälläsi.

Jotta voisit osallistua suoraan Roth IRA: hun, muutettu bruttotulosi ei voi ylittää tiettyjä tasoja, jotka ovat riippuvaisia ​​verotuksen tallentamistasi.

Vuonna 2017 yksilöt alkavat menettää kykynsä osallistua Rothin IRA: n hintaan 118 000 dollariin, ja suorien Roth IRA: n maksuosuuksien mahdollisuus on 133 000 dollaria. Aviopuolisoiden yhteenlaskettu tulo on 186 000 dollaria. Kyky osallistua Roth IRA: han katoaa kokonaan, kun yksittäisen tai pariskunnan tulot ylittävät 133 000 dollaria ja 196 000 dollaria. Jos sinulla on täysi maksuraja vuonna 2017, voit osallistua enintään 5 500 hintaan, jos olet alle 50 ja 6 500, jos olet yli 50-vuotias (olettaen, että kyseisen vuoden verotettava tulo on suurempi kuin summa osallistut).

Voitteko osallistua Roth IRA: han ja 401 (k)?

Useimmille vastaus tähän kysymykseen on kyllä! Niin kauan kuin täytät sekä 401 (k): n että Roth IRA: n erilliset kelpoisuusvaatimukset, voit osallistua molempiin.

Ei ole rajoituksia, joiden vuoksi osallistuminen jompaankumpaan kahdesta eläkejärjestelmästä estää sinua tallentamasta toisessa. Joten mene eteenpäin ja maksimoi nämä eläkesäästöt!