Vuoden 2016 verosuunnitteluvihjeitä - tulon ja iän mukaan

Verosuunnittelustrategiat voivat vaihdella ikäsi ja tulosi mukaan. Siksi vuoden 2016 verovuoden lopun verosuunnittelun vinkit jakautuvat seuraaviin luokkiin:

1. Alentuneet tulot; alle 75 dollaria, 300 naimisissa, 37 dollaria, 650 singleä
2. Olet menettänyt työpaikan tai eläkkeellä aiemmin vuonna
3. Olet eläkkeellä myöhään vuoden tai voi eläkkeelle ensi vuonna
4. Korkeampia tuloja; $ 200 000 tai enemmän
5. Ikä 63 ja vanhemmat
6. iän saavuttaminen 70

Etsi osio (t), jotka koskevat sinua räätälöityihin vuoden lopun verosuunnitteluvihjeisiin.

1. Alhaisempi tulo

Jos verotettava tulosi (joka on tuloja kaikista vähennysten ja verovapautusten jälkeen) on todennäköisesti alle 75 dollaria, 300 naimisissa tai 37 ja 650 dollaria, käytä sitten nollatoloprosenttia kohdennettua osinkoa ja pitkäaikaista pääomaa voittoaste. Näin on. Jos omistat varoja tai varoja ei-eläkkeelle, voit päästä myyntivoittoihin ja maksaa veroja. Vuoden 2016 osalta pitkäaikaisten myyntivoittojen verokanta pysyy nollatasolla 10%: n ja 15%: n veroluokissa.

Mitä tehdä? Sinun on tehtävä verotus, jotta voit arvioida verotettavat tulot ja voitot ennen ja jälkeen odotettavissa olevat muutokset. Jos ylimääräisiä myyntivoittoja ei ole, älä epäröi. Ymmärtää voitot.

Varoitus 1: Tätä ominaisuutta voi käyttää vain sellaisten summien saavuttamiseksi, jotka täyttävät 15%: n haarukan. Esimerkiksi avioliitossa, jos sinulla on 50 000 dollaria verotettavaa tuloa, joka jättää sinulle tilaa noin 25 ja 300 dollaria pitkän aikavälin myyntivoittoa, joka voi olla nolla prosentti.

Varoitus 2: Jos sinulla on aikaisempien vuosien tappiot, tämänhetkinen myyntivoitto käyttää näitä tappioita ensin, mikä tarkoittaa, että et todellakaan käytä pääomavoitto- korko. Tässä tilanteessa ei ehkä ole edullista saavuttaa voittoja. Voit halutessasi säästää nämä tappiot käytettäväksi tulevia myyntivoittoja vastaan, joita voidaan verottaa suuremmalla kurssilla.

Parasta: Tavoittelemme tarkoituksellisesti saavuttaa voitot, jos olet 15%: n sisällä tai alle 15%. Voittomme saavuttamaan voiton voi liittyä vaihtoa, kuten yhden S & P 500 -osakkeen rahaston vaihtoa toiselle samankaltaiselle S & P 500 -indeksirahastolle.

2. Työn menetys tai eläkkeelle siirtyminen vuoden alussa

Jos menetät työpaikan tai eläkkeesi alkuvuodesta, sinulla saattaa olla hyvin vähän verotettavaa tuloa vuodelle, etenkin jos eritellään vähennykset. Näinä vuosina harkitse Rothin tuloksia.

Mitä tehdä? Pienituloiset vuodot voivat johtaa verotustilanteeseen, jossa sinulla on enemmän tuloja kuin vähennyksiä. Näinä vuosina saatat pystyä muuntamaan osan perinteisestä IRA: sta Rothille ja maksamaan veroa.Voit muuntaa riittävän määrän vastaamaan vähennysten määrää, jolloin verotettava tulosi jää nollaan. Jos olet todennäköisesti korkeamman verokannan jälkeen eläkkeelle siirtymisen jälkeen, voit halutessasi konvertoida tarpeeksi 10%: n tai 15%: n verokannan täyttämiseen. Löydät tämän mahdollisuuden vain tekemällä vuoden lopun verosuunnittelun ennen 31. joulukuuta.

Paras: Ne ihmiset, jotka ovat verotettavaa tuloa nyt, verotetaan alhaisemmalla hinnalla kuin mitä he kokevat myöhemmin eläkkeelle.

3. Olet eläkkeellä vuoden myöhässä tai saatat eläkkeelle varhaisen seuraavan vuoden

Jos poistut vuoden myöhässä tai suunnittelet eläkkeelle siirtymistä ensi vuoden alussa, verotustilanteesi voi muuttua merkittävästi.

Mitä tehdä? Jos työpaikkasi tilan muutos tarkoittaa, että verokanta on ensi vuonna alhaisempi, saatat haluta nähdä, voitko siirtää tuloja tai bonuksia tältä verovuodelta tulevaksi vuodeksi, jolloin verokiinnike on pienempi.

Paras: Ne, jotka odottavat saavansa alempia tuloja ensi vuonna kuin kuluvan vuoden aikana.

4. Korkeammat tulotarjoajat

Ne, joiden odotetut tulot ovat yli 250 000 dollaria naimisissa, 200 000 dollaria singleille - varo ylimääräisestä. Medicare-lisäkorvaus vaikuttaa korkeisiin tulotarpeisiin. Se on 3. 8 prosentin vero, joka koskee tietyn kynnysarvon ylittäviä saamattomia tuloja. Lisäksi korkean tulotason saaneilla voi olla eriteltyjen vähennysten ja henkilökohtaisten poikkeusten poistaminen.

Mitä tehdä? Voit sijoittaa muut kuin eläkkeelle jääneet säästöt ja investoinnit verotettavan tulon vähentämiseen, mikä saattaa johtaa siihen, että olet Medicare-ylimääräinen summa.

Esimerkiksi kuntayhtymän tuotosta ei peritä ylimääräistä summaa.

Lisäksi maksimoi kaikki vähennyskelpoiset säästämissuunnitelmat - esimerkiksi jos aloitat vuoden puolivälissä tehtävän työn, voit jättää lähes kaikki palkkasi yrityksen vanhuusuunnitelmaan viime vuosien tarkastuksissa saadaksesi enimmäismäärän vuosi - ja varmista, että osallistut HSA: eihin - tai muita vähennyskelpoisia suunnitelmia, joihin olet oikeutettu.

Parasta: Korkean verotuksen maksaja, jolla on paljon investointituloja, jota ei ole suojattu veroveloilla.

5. Ikä 63 tai vanhempi

Medicare Part B -palkkiot määritetään vuosittain tarkastelemalla veroilmoitusta kaksi vuotta aikaisemmin. Jos sinulla on korkean tulotason vuosi, vaikka se johtuu kertaluonteisesta tapahtumasta, kuten omaisuuden myynnistä, se saattaa aiheuttaa Medicare Part B -palkkioiden nousun kaksi vuotta myöhemmin.

Mitä tehdä? Katso, onko keino jakaa voittoja ja tuloja useamman kuin yhden verovuoden aikana, jotta vältettäisiin Medicare-osan B kynnys ylittyminen missään vuodessa. Jos se oli kertaluonteinen, joka asettaa sinut yli kynnysarvon, hakee muutosta sosiaaliturvaan ja kerro, että tulosi eivät ole tällä hetkellä niin korkealla kuin se oli kyseinen vuosi.

Parasta: Ihmiset 63 tai sitä vanhemmat, jotka ennakoivat saavuttavansa myyntivoittoja tai ehkä osamyynnin (esimerkiksi yrityksen myynnistä), jotka voisivat levittää tulon toteutumista yli yhden verovuoden Medicare Part B -raja.

6. Turning Age 70

70 ½-vuotiaana sinun on aloitettava tarvittavat vähimmäisjakaumat eläketiliä. Tämä ylimääräinen verotettava tulo voi myös tehdä lisää sosiaaliturvaetuuksia verotuksen alaisena. Tämä aiheuttaa monet ihmiset, jotka aloittivat vaaditut vähimmäisjakaumat, jotka joutuvat vartioimaan odotettua suuremmalla verolaskulla.

Mitä tehdä? Varmista, ettet pidä oikeaa veroa IRA-jakelusta. Vuoden lopun verosuunnittelun avulla voit arvioida tarkasti uuden verolaskun, jotta sinulla on asianmukainen verovähennys.

Parasta: Jokainen, joka aloittaa vaaditut vähimmäisjakaumat ensimmäistä kertaa.