Eläkkeelle jääneet tulot Sijoitusrahastot - kuinka löytää paras

Määritelmä: Eläkesäätiöiden rahastosalkut koostuvat yleensä varantojen, joukkovelkakirjojen ja käteisvarojen yhdistelmästä ja soveltuvat parhaiten niille sijoittajille, jotka ovat jo siirtyneet eläkkeelle tai ovat siirtyneet eläkkeelle. Näiden salkkujen tavoite on tyypillisesti konservatiivinen omaisuuserä. Nämä salkut pyrkivät tarjoamaan sijoittajille tasaista tuloa koko eläkkeelle siirtymisen ajan.

Miten löytää paras eläkkeelle tulo Sijoitusrahasto

Yleisesti paras eläkesäätiö rahastoilla on perustavanlaatuinen tavoite, joka tasapainottaa omaisuuden, tulojen ja kasvun säilyttämisen, joka on etusijalla tässä järjestyksessä.

Esimerkiksi korkein prioriteetti on saavuttaa positiiviset tuotot (yli nolla prosenttia); Toinen painopiste on saavuttaa tuotto inflaatiolla tai sen yläpuolella; ja alhaisin prioriteetti, joka ei todellakaan ole "tavoite", on lisätä varoja. Tämä johtuu siitä, että inflaation huomattavasti suurempi kasvu vaatisi liikaa altistumista markkinariskeille, mikä lisää pääoman menetyksen todennäköisyyttä.

Yksinkertaisella tavalla haluat etsiä eläkesäätiörahastoja, joiden vuotuinen keskimääräinen tuotto on 3.00% - 4.00%. Muista myös keskittyä enemmän rahaston 5 ja 10 vuoden tuottoihin ja kiinnittää vähemmän huomiota lyhyen aikavälin tulokseen.

Haluat myös etsiä parhaita ei-kuormaa rahaa, joilla on alhainen kustannussuhde. Sinun on pidettävä jokaisen pennin mahdollista eläkkeellemme!

Paras eläkesäätiöesimerkki

Hae parhaita eläkesäätiöitä varten Morningstarin Principia Pro -ohjelmistoa, mutta voit käyttää mitä tahansa parhaita sivustoja tutkimaan sijoitusrahastoja.

Kaikkien osakesarjatyyppien joukkoon kuului yli 300 eläkesäätiörahaa. Kaventamaan hakuani jättin kaikki etuosto- ja takaisinkuormarahasit, kaikki 12b-1-maksuilla olevat varat ja kaikki varat, joiden kustannussuhde oli yli 50%. Tämä kaventaa valinnan vain 15 sijoitusrahastoon. Näistä varoista valitsin yhden, jolla on kohtalainen omaisuuserä ja yksi varovainen varaus:

Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund Sijoittajaosakkeet (VPDFX):

Tämä on yksi kolmesta sijoitusrahastoista, jotka Vanguard kutsuu "Payout Rahastojen ", joiden tarkoituksena on täydentää sijoittajan eläketuloja maksamalla eri kuukausittaisten jakojen tasot (tai" maksut ").

Vaikka VPDFX: llä on maltillinen riski (noin 70% varoista / 30% joukkovelkakirjalainoista, rahastosta ja "muista", Morningstarin mukaan), sillä on varovaisimmat omaisuuserät ja suurin Vanguardin maksurahastoja. Rahaston ensisijainen tavoite on tasapainottaa pääoman säilyttäminen eläkkeelle sopivalla tulolla.Maltillinen jakautuminen voi olla hieman epävakaa, joskin sijoittajille, mutta sen suorituskyvylle (keskimäärin 4. 31% vuosittainen tuotto 5 vuoden jaksolle 30.6.2013) ja monipuolinen yhdistelmä Vanguardia indeksirahastot todennäköisesti houkuttelevat monia eläkeläisiä, jotka ovat jo halukkaita käyttämään Vanguardia ja / tai indeksirahastoja.

Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)

Tämä rahasto on konservatiivisempi kuin Vanguard Managed Payout Fund -rahasto, jolla on Fidelity-sijoitusrahastojen kohde-osake, joka Fidelityn mukaan pyrkii ylläpitämään " , 6% kotimaisissa osakerahastossa, 5,4% kansainvälisissä osakerahastossa, 35% sijoitusluokan korkorahastoissa, 5% korkean tuoton rahastoissa ja 40% lyhytaikaisissa rahastoissa. " > FFFAX on yksi vanhimmista eläkesäätiörahastoista ja ylpeilee vaikuttavasta 15 vuoden keskimääräisestä vuotuisesta 4,33 prosentin tuotosta 30.6.2013 alkaen. Ei ole epäilystäkään ollut lyhytaikaisia ​​arvonalentumisjaksoja, mutta tämä tulos oli joka toteutetaan aikakauden aikana, joka sisältää kaksi historian pahimmista taantumasta.

Tietenkin aikaisempi suorituskyky ei takaa tulevia tuloksia, mutta kun voit vähentää tai poistaa suorituskykyä, kuten kuormituksia, maksuja ja korkeita kuluja, voit ainakin antaa eläkkeelle tulonne suuremman mahdollisuuden kestää pidempään kuin sinä .

Vastuuvapauslauseke:

Tällä sivustolla annetut tiedot on tarkoitettu vain keskustelukäyttöön, eikä niitä saa käyttää väärin sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.