401 (K) Välttämättömät seuraamukset

Sijoittaako perinteinen 401 (k) -suunnitelma, Roth 401 (k) -suunnitelma vai itsenäinen ammatinharjoittaja 401 (k) suunnitelma, ainakin kaksi kahta merkittävää seuraamusta, jotka voivat lyö sinua, jos et ole varovainen ja tee virhe tappion tapaan. Molemmat näistä 401 (k) rangaistuksista saattavat maksaa valtavia määriä menetetyt vauraudet, kun otat huomioon yhdistämisen voiman, ja vältettävä, mikäli mahdollista.

Opettaessasi, mitä he ovat, toivon antaa sinulle paremmat mahdollisuudet etkä koskaan tiedä ensi käden kipua siitä, että otat rahaa sinulta, joka olisi pitänyt pysyä taskussa.

Ensimmäinen 401 (k) vältettävä rangaistus on 10%: n varhaispoistumismaksu

Kymmenen prosentin kynnysarvoja

melko tiukat säännöt siitä, milloin ja milloin voit tehdä tilisi nostot. Yleisimpiä näistä on 10%: n ennakkovaroitusrangaistus rahoista, jotka on otettu 401 (k): sta ennen 59 vuotta. 5 vuotta vanha. 10%: n varhaisrangaistusta koskeva rangaistus on minkä tahansa liittovaltion, valtion ja paikallisen veron lisäksi, jonka veloitat 401 (k) peruuttamastasi, mikä mahdollistaa sen, että sinulla on yli 50% rahoista, jotka on tarttunut sinulta rangaistuksena eläkkeelle siirtyvät rahastot.

Miten voit välttää tämän erityisen 401 (k) rangaistuksen?

Nykyisten sääntöjen mukaan on kirjoitettu kahdeksan poikkeusta, jotka on kirjoitettu laissa ja joihin saatat saada. Jos käytät jotain näistä poikkeuksista, sinun ei tarvitse maksaa 10 prosentin varhaista peruuttamista koskevaa rangaistusta, vaan ainoastaan ​​tavanomaiset tuloverot, joita muuten olisi velkaa.

Toinen 401 (k) vältettävä rangaistus on Surtax ylimäärän 401 (k) maksuista

Kongressi on hyvin tarkka, kun asetat 401 (k) maksurajoitukset, jotka määräävät maksimäärän rahaa, jonka voit asettaa tilillesi vuosittain. Jos ylität nämä jäykät 401 (k) maksuosuudet, olet syyllistynyt tekemään niin kutsuttu ylimääräinen maksu. Ylimääräiset maksut kannetaan valmisteveron muodossa.

Erityisesti Fidelityn mukaan yksi maailman suurimmista 401 (k) -suunnitelman ylläpitäjistä: "Ylimääräisten maksujen seuraamus on 6 prosenttia, 6 prosenttia arvioidaan ylimääräisen summan suuruudesta. Jos poistat ylimääräisen summan ennen verovuoden päättymistä, sinua ei arvioida rangaistuksena ylimääräisestä osuudesta. " Toisin sanoen on hyviä uutisia siitä, että sinulla on mahdollisuus tämän 401 (k) rangaistuksen välttämiseksi, jos saat ylimääräisen osuuden tilistäsi ennen sen vuoden veroa koskevaa määräaikaa.

Muut 401 (k) Seuraamukset ja verot, joita et halua välttää

Vaikka kahta 401 (k) rangaistusta, joista juuri keskustelimme - 10 prosentin varhaista peruuttamismaksuja ja ylimääräisiä maksuosuuksia - ovat tavalliset sijoittajat todennäköisimmin kohtaavat elämässään, on olemassa muita tilanteita, joissa saatat joutua maksamaan rahaa, jota sinulla ei olisi muutoin velkaa, jos sijoitat tai käsittelet 401 (k) rahaa sääntöjen mukaisesti.

Yksi esimerkki on lainattu rahan käyttö 401 (k): ssa. Sijoittajat, joilla on erityinen 401 (k) nimeltään "itseohjautuva 401 (k)" tai jotka ovat siirtäneet 401 (k) itselleen ohjatulle Rollover IRA: lle, saattavat olla houkuttelevia sijoittaa sellaisiin asioihin kuin kommandiittiyhtiön pääomayhtiö tai erityisen perustetut osakeyhtiöt, jotka pitävät kiinteistösijoituksia hyödyntämällä kiinnitysluottoa tai yksityisesti sijoitettuja joukkovelkakirjoja. Oikeille sijoittajille sopivissa olosuhteissa, varsinkin silloin, kun valkoisen käsineen omaava omaisuudenhoitoyhtiö tekee rikkaille, vastaavanlaiset monimutkaiset asiat voivat olla sen arvoisia. Nämä monimutkaisuudet voidaan suunnitella, lieventää ja ottaa huomioon palautuslaskelmissa. Tee-se-itse-sijoittajille se on paljon erilainen laskelma.

He eivät välttämättä tiedosta, että he aiheuttavat riskin, että jotain, joka tunnetaan nimellä UBIT tai etuyhteydettömän liiketulovero; että niiden 401 (k) tai Rollover IRA: n olisi itse tehtävä omaa veroilmoitustaan ​​ja maksettava veroja, jotka olisivat muuten olleet veroveloja tai verovapaita. Ei ainoastaan, mutta arvopapereita hoitava globaali säilytyskeskus perii melkein kaikissa tapauksissa huomattavasti korkeamman talletusmaksun. Jälleen voi silti olla sen arvoinen, jos nettovarallisuutesi on riittävän korkea, mutta se ei ole alue, jonka viisas kaatuu niin paljon kuin laskevat eteenpäin, jokainen askel huolellisesti valittuaan maksimoimaan riskipalkkionsa.