Parhaan Vanguard-rahastoille, jotka on ostettava verollisille tileille

Paras Vanguard-varojen valitseminen verotettavaa tiliä varten vaatii enemmän strategista lähestymistapaa kuin verovelvollisten tilien kuten IRA: n ja 401 (k) s rahastojen valintaprosessiin. Haluat myös kiinnittää huomiota varojen verotustehokkuuteen.

Miksi maksaa enemmän veroja kuin on tarpeen? Jotta saataisiin eniten hyötyä sijoitusrahastojen portfolion verotettavassa tilissä, on enemmän kuin sijoitustavoitteita, tehokkuushistoriaa ja analysoitavia kuluja.

Jos tiedät, miten tunnistat verotukselliset varat, jotka Vanguard tarjoaa, voit saada eniten suorituskykyäsi salkkustasi vähentämällä rahastokuluja ja verokuluja.

Onneksi Vanguard Investments tarjoaa joitain markkinoiden parhaita verotuksellisia varoja. Mutta ennen kuin tarkastelemme parasta Vanguard-rahastoa verotettavista tileistä, katsotaanpa, miten tunnistetaan huonompien verotettavien varojen tyypit ja mikä etsiä parhaita varoja verotettavia tilejä varten.

Verotettavista rahastoista huonoimmat rahastotyypit

Usein sijoitusmaailmassa paras strategia pitkällä aikavälillä on välttää menettämättä lyhyellä aikavälillä. Ja nopein tapa menettää verotettavia tilejä on sijoittamalla sijoitusrahastoihin, jotka tuottavat eniten veroja. Muista, että tavanomaisessa välitystilissä olevat sijoitukset verotetaan myyntivoittoihin ja korkotuloihin (osingot). Joten kun myydät rahastoa hinnalla (NAV), joka on korkeampi kuin ostohinta, sinulla on oma pääomatuotto, josta velkaa velkaa.

Myös välitystilillä tehdyistä sijoituksista saadut korkotulot (osingot) verotetaan tavallisiksi tuloiksi, samoin kuin jos heille maksetaan palkkaa työnantajalta.

Onnistunut sijoittaminen verollisiin tileihin vaatii myös ymmärrystä myyntivoittojen jakaumista, jotka syntyvät, kun rahastopäällikkö myy arvopapereita osuuksiin rahastoon ja sitten siirtää nämä voitot (ja näin ollen verot) osakkeenomistajille.

Kun otetaan huomioon varojen luonne, jotka tuottavat pääosa myyntivoittoihin ja korkotuloihin, huonoimmat verotettavassa tilissä olevat varat sisältävät aktiivisesti hoidetut varat, joilla on suuri liikevaihto, keskimääräiset osingot ja useimmat obligaatiorahastot.

Niille sijoittajille, jotka tarvitsevat tuottoa rahastoista verotettaviin tileihin, voidaan toteuttaa verotukselliset strategiat, kuten verotuksellinen korjuu ja ämpärijärjestelmä.

Verotettavien varojen parhaimmat tyypit

Nyt kun tiedät, minkä tyyppisiä varoja verotettavia tilejä vastaan ​​ei ole, saatat olla hyvä idea siitä, mitkä ovat parhaat varat. Esimerkkejä ovat indeksilainat ja rahastot, jotka eivät maksa paljon tai osioita, kuten pienikokoisia kasvurahoja.

Jos etsit tuloja tuottavia varoja, kuten joukkovelkakirjalainoja, voit harkita liittovaltion ja mahdollisesti valtiollisen tason verohelpotuksia maksavia kuntayhtymää.

Tutkittessasi parhailta varoja verotettavaa tiliä varten, voit myös tarkastella jotain, jota kutsutaan vero-kustannussuhteeksi, joka ilmaisee, kuinka paljon rahastojen tuottoa pienennetään veroilla. Joten etsiä alhaisemmasta vero-kustannussuhteesta, kun ostaa sijoitusrahastoja verollisiin tileihin!

Paras Vanguard-rahasto verotettavista tileistä

Ilman lisätietoa, eikä missään erityisessä järjestyksessä, katsotaan parhaita Vanguard-varoja verollisiin tileihin:

• Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Jos etsit hyvää ydinosaamista, joka on hyvin hajautettu ja verotuksellinen, et voi saada paljon parempaa kuin VTSMX. Vaikka tämä rahasto ei ole eniten verotuksellinen Vanguard-rahaston kokoonpanossa, sijoittajat voivat odottaa VTSMX: n reagoivan Vanguard 500 -indeksiin (VFINX), jotta verotasoitetut tuotot paranisivat. Tämä johtuu siitä, että VTSMX sisältää pienikokoiset varastot (VFINX ei) ja tämä pyrkii lisäämään pitkän aikavälin tuottoa ja lyhentämään osingoista lyhytaikaisia ​​veroja. VTSMX: n kulusuhde on 0, 16 prosenttia ja alkuinvestointi on vähintään 3 000 dollaria.
• Vanguard Tax Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): Vanguard tarjoaa sijoittajille useita veroa hallinnoituja sijoitusrahastoja ja tarjoaa laajimman altistumisen varastoille on VTCLX. Rahasto sijoittaa keskisuurten ja suurten yhtiömuotoisten yhtiöiden osakkeisiin käyttämällä ainutlaatuista indeksi-sijoittavaa tyyliä, joka ei ainoastaan ​​säilytä verokuluja alhaisena vaan myös minimoi kokonaiskustannukset. VTMFX: n kulusuhde on 11 prosenttia ja alkuinvestointi on 10 000 dollaria.
• Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Sijoittajat, jotka etsivät yhden rahaston ratkaisua verotettavaan tiliinsä ovat älykkäitä harkita VTMFX: n täyttämään tarpeensa. Rahastosalkku koostuu keskimäärin 50 prosentin osuudesta keskisuurten ja suurten yhtiöiden osakkeista, ja muut 50 prosenttia sijoittavat liittovaltion verovapaisiin kunnallisiin joukkovelkakirjalainoihin. VTMFX: n kulusuhde on 0,11 prosenttia ja alkuinvestointi on vähintään 10 000 dollaria.
• Vanguard Intermediate-Term Tax-Excempt Fund (VWITX): Korkorahastojen tuloja tuottava luonne voi tuottaa ei-toivottuja veroja verotettavassa tilissä, mutta korkorahastot, kuten VWITX, voivat olla älykäs liike sijoittajille, joilla on veronalaisia ​​tilejä. VWITX investoi korkealaatuisiin kunnallisiin joukkovelkakirjalainoihin, jotka ovat verovapaita liittovaltion tasolla. Tämä laadun ja verotustehokkuuden yhdistelmä antaa osakkeenomistajille järkevä yhdistelmä vakautta ja monipuolistamista. VWITX: n kulusuhde on 0,20 prosenttia ja alkuinvestointien minimimäärä on 3 000 dollaria.
• Vanguard Tax-Exempt Bond Index (VTEBX): Sijoittajat etsivät parhaita indeksirahastoja, jotka tarjoavat laajaa monipuolistamista ja veroja -tehokkuus pitää kuin mitä he näkevät VTEBX: ssä. Rahaston sijoitustoiminnallisuuden kaltaisiin kaupankäyntivarastoihin pyritään saavuttamaan monipuolistamista ja verojen minimoimista varten (lyhytaikaiset, välilliset ja pitkäaikaiset velkakirjat).Tämä tekee VTEBX: stä erääntyvän joukkovelkakirjalainan valinnan pitkäaikaisille sijoittajille, joilla on veronalaisia ​​tilejä. VTEBX: n kulusuhde on 0,20 prosenttia ja alkuinvestointi on vähintään 3 000 dollaria.

Vain muutaman sanan Vanguard-rahastoista ja verotustehokkuudesta

Indeksilainat ovat yleensä verotuksellisempia kuin aktiivisesti, koska indeksirahastoja käytetään passiivisesti. Tämä tarkoittaa, että indeksilainat seuraavat passiivisesti vertailuindeksiä, mikä johtaa erittäin alhaiseen liikevaihtoon verrattuna aktiivisesti hallinnoituihin rahastoihin. Liikevaihto on, kun arvopaperit (varastot ja / tai joukkovelkakirjat) ostetaan ja myydään salkussa. Indeksirahastoihin liittyvä vähäinen liikevaihto merkitsee sitä, että aktiivisesti hallinnoituihin rahastoihin verrattuna on vähennetty myyntivoittoja, joilla on yleensä paljon suurempi liikevaihto kuin indeksirahastoilla. Jos haluat tietää rahaston vuotuisen vaihtokurssin, voit tarkastella rahastojen liikevaihtoa.

Sijoittajat voivat halutessaan myös harkita Vanguardin pörssilistattuja varoja (ETF), jotka ovat luonteeltaan passiivisia sijoituksia, jotka seuraavat indeksiä. Kuten indeksirahastoissa, ETF: issä on erittäin alhaiset liikevaihdon suhdeluvut, yleensä alle 5 prosenttia, ja niillä on tyypillisesti erittäin pienet kulusuhteet, usein alle 0,20 prosenttia, erityisesti Vanguardissa käytettävissä olevat ETF: t.

Kuten muillakin sijoituspäätöksillä, parhaiden sijoitusrahastojen valitseminen pitäisi aloittaa sijoitustavoitteellesi ja riskinsietokyvylle. Kun tiedät, mitkä varat sopivat tavoitteisiisi, etsiä parhaita sijoitusrahastoja. Yhteenvetona, mikä toimii parhaiten sinulle ja investointitavoitteidesi kannalta, on tärkeämpää kuin verotustehokkuus sijoitusrahastojen kanssa.

Lisätietoja sijoitusrahastojen hoidosta ja salkun rakentamisesta kannattaa katsoa artikkelimme siitä, mitä on tehtävä ennen sijoitusrahastojen salkun rakentamista.

Vastuuvapauslauseke: Tämän sivuston tiedot on tarkoitettu vain keskustelukäyttöön, eikä niitä saa väärinkäyttää sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.