7 Tapaa laskea perheesi investointiveroa

Luultavasti jo tiedät, mikä todella pitää sijoittajana, on veron jälkeinen, riskiin mukautettu todellinen lisäys ostovoimaan, jota nautit rahastasi. Verolaskun pienentäminen on tärkeä osa tätä yhtälöä. Verotusstrategiat ovat ekspansiivinen aihe, joten keskitymme seitsemään asiaan, jotka haluat ehkä tehdä tutkimustyökaluksi, jotta vähennät rahaa, jonka sinun on lähetettävä IRS: lle vuosittain, pitäen enemmän vaurautta sinulle ja perheellesi.

1. Käytä mahdollisimman edullisesti kaikkia verotuksellisia verotuksellisia resursseja

Mahdollisuuksia suojata rahaa verosta, joka mahdollistaa joko verovapauden tai verotuksettomien myyntivoittojen, osinkojen, korko- ja vuokratuottojen yhdistämisen, on tuskin ollut niin runsaasti saatavilla Yhdysvalloissa kuten ne ovat tänään. Yksittäisistä tileistä, kuten Roth IRA: sta, joka on lähimpänä täydellistä investointien verotuksellista suojaa, keskimääräinen sijoittaja saa koskaan nauttimaan nyt läsnä olevasta 401 (k) -suunnitelmasta, jonka avulla voit usein nauttia työnantajan maksuttomista vastaavia maksuja , ei ole mitään tekosyytä, jotta rahat eivät kasvaisi liittovaltion, valtion ja kuntien ulottuvilta. Tee kaikki, mitä vastuullisesti voitte hyödyntää vuotuisia maksuosuuksia.

2. Arvokkaasti työllistävät varallisuusverotusstrategiat

Salkun täsmälleen sama omaisuuserä voi tuottaa olennaisesti erilaisen verotuloksen perustuen siihen, missä se on.

Esimerkiksi korkean tulotason perheellä ei todellakaan olisi koskaan tilaisuutta ostaa täysin verotettavaa yrityslainaa välitystilillä. Käytännössä ei edellytä, että henkilö hankkii verovapaita kunnallisia joukkovelkakirjalainoja verotuksellisesti. Tilanteesta hyötyminen ja edelleen tietoinen on verotusstrategia nimeltä varallisuus.

Kunnioita sitä kaikkina aikoina.

3. Vältä sijoittavien lyhytaikaisten pääomavoittojen syntymistä, jos olet korkeassa verokerroksessa

Yhdysvaltojen verokoodin kirjoittamisen takia tapahtuu jotain maagisesti, kun yli 12 kuukauden ajan pidettävää sijoitusta myydään voitolla. IRS luokittelee sen "pitkäaikaiseksi" voitolliseksi, jos verokannat ovat huomattavasti pienemmät - joissakin tapauksissa lähes puolet marginaalikorkoista, joita muuten olisi sovellettu. Matematiikan vaikutuksia on vaikea ylipainottaa: On täysin mahdollista, että voit tehdä paljon enemmän verojen jälkeistä rahaa istumalla tiukasti arvostetuille varoille, kunnes tämä taianomainen viiva on ohittanut, kuin voisitte poljettaa sen nopeasti, jopa jos päätät myydä halvemmalla hinnalla. Lyhyt eräistä varsin erikoistuneista olosuhteista, jos sijoitussalkkunne tuottamat voitot enemmistö tai jopa merkittävä osuus luokitellaan lyhytaikaisiksi ja olette jopa menestyksekkäästi menestyneet, olet todennäköisesti tekemässä jotain tyhmää.

4. Rakenna laskennalliset verovelat, jotka toimivat korottomana valtionlainaa

Warren Buffettin käyttämää verotuksen minimointistrategiaa, pitkäaikaisen omistusosuuden suuri etu niille, jotka sijoittavat yksittäisiin arvopapereihin, kuten varastoihin, on laskennallinen verovelka, joka muodostuu varallisuus arvostaa vuosikymmenien aikana.

Voit hyödyntää tätä tilannetta käyttämällä tehokkaasti hallitukselta lainaamattomia rahaa, jotta voit voittaa tuotot ylittäen ja pidemmälle kuin mitä olisi mahdollista, jos käytät päivittäistä kaupankäyntiä.

5. Muunna nämä laskennalliset verovelvollisuudet verovapaisiin lahjoihin perillisille käyttämällä parannettua kustannusperustaa porsaanreunus kuoleman jälkeen

Yksi upeimmista, hämmästyttävästä, uskomattomista (kyllä, se on todella hienoa) hyödyttää pitkäaikaisia ​​sijoittajia voivat nauttia on nimeltään porrastettu porsaanreikä. Osoita voimaa, kuvitella, että 30 vuotta sitten sijoititte 100 000 dollaria tylsässä, mutta erittäin kannattavaan siniseen sirukantaan, kuten Colgate-Palmoliviin. Päätitte olla sijoittamatta osinkoasi. Vuosien aikana teille lähetettiin noin 887 dollaria, 557 käteistä osingoista, joista olet maksanut laskuja, lahjoitan hyväntekeväisyyteen, matkustat, laittanut ruokaa pöydälle, ostan uuden auton ja minkä tahansa määrän asioita.

Löydät itsesi myös osakkeista, joiden markkina-arvo on $ 3, 930, 052, mikä on $ 3, 830, 052 realisoitumaton voitto.

Jos myyt varastosi, olet todennäköisesti velkaa jonnekin 912 000 dollaria liittovaltion veroissa, mukaan lukien edullinen hoitovakuutus. Saatat joutua valtion ja paikallisten verojen välillä 0 dollaria ja lähes 380 000 dollaria riippuen siitä, missä asut. Lähes huonoimmassa tapauksessa voit katsoa luovuttamalla 1 292 000 dollaria varallisuuteen, joka muutoin olisi voinut lahjoittaa lapsillesi, lastenlapsiin, nartuille, veljille ja muille perillisille, mutta on nyt tarkoitettu poliitikkojen käsiin . Tämä tehostunut porsaanreikä saa tämän. Kun jätät arvostamasi osakekannan suoraan edunsaajille, jos olet edelleen kiinteän verotuksen rajoissa, he joutuvat tekemään sellaista, että he maksoivat osakekannan markkinahinnan (tai jos he valitsevat myöhemmin uudelleenmittauspäivän, markkinahintaan Tuolloin). He perivät koko $ 3, 930, 052 ilman penniäkään verojen takia, $ 1, 292, 000, jotka olisivat olleet velkaa hallitukselle, annetaan anteeksi kokonaan.

6. Hyödyntää tiettyjen varojen, arvopapereiden ja sijoitusten yksittäisten verotuksellisten etujen eduista

Aika ajoin kongressi tarjoaa erityisiä sääntöjä tietyistä investoinneista markkinoiden kannustamiseksi. EE-säästötarjouksia on useita veroetuja, jotka eivät ehkä ansaitse mitään hyvää nyt maailman lähes nolla-prosentin korkomme ansiosta, mutta ne saattavat olla joskus tulevaisuudessa. Tietyt kovaa omaisuutta, kuten öljy- ja maakaasuputkistoja, jotka on järjestetty pääomayhtiöiden tai MLP-yhtiöiden kautta, saattavat antaa sinulle mahdollisuuden suojata merkittävä osa vuosittain maksetuista käteisrahastoista poistoilla.

7.Hyödynnä vuotuisia lahjaveroja, mahdollisuuksien mukaan käyttämällä perheyritysten kumppanuutta likviditeetin alennuksilla, jotta annettaisiin enemmän varoja kuin muutoin olisi mahdollista

Lain sallivat vuosittain tietyn määrän rahaa maksamatta lahjan veroja. Tällä hetkellä vuonna 2017 raja on 14 000 dollaria per henkilö. Tämä tarkoittaa, että jos olet naimisissa, sinä ja puolisosi voivat yhdessä antaa jollekin toiselle 28 000 dollaria ilman veroseuraamuksia sinulle tai vastaanottajalle. Yksilöille tai pariskunnille yli verotusrajoitukset, jolloin vuosittaiset lahjoitukset perheenjäsenille, varastot, joukkovelkakirjat, kiinteistöt ja muut investoinnit voivat saada valtavan harhan pois kuolemantapauksista, joita muuten velkaa.

Parempaa on, että on olemassa vakiintuneita tapoja, joilla pätevien neuvonantajien kanssa työskentelevät pystyvät käyttämään hyväkseen jotain "likviditeetin alennuksia" tunnetuksi, kaventamalla varoja perheyrityksiin ja antamalla enemmän varallisuutta vuosittain soveltamalla markkina-arvoa pienemmille tiloille.