Verohäviöiden suunnitelmien etuja

Parempi tai huonompi, eläkesäästämistilit ja muut sijoitusvaihtoehdot eivät tule "yhden kokoiseen", ja omaisuus "sijainti" on tärkeä näkökohta. Siksi verolaskennallinen tili on uskomattoman arvokas väline tehokkaan eläkesäästämisen kannalta.

Seuraavassa on joitain tärkeitä asioita, jotka on ymmärrettävä erilaisista verotuksellisista säästö- ja investointivaihtoehdoista:

Mitä se tarkoittaa, jos jotain verotetaan?

Tili on verotettu, jos tiliin ansaittua tuloa ei peritä.

Kyky jakaa veroja sijoituksen tuottoihin hyödyttää yksilöitä kahdella eri tavalla. Ensisijainen hyöty on verottoman kasvun muodossa. Vaihtoehtona investoinnin nykyisten tuottojen verojen maksamisesta verot maksetaan vasta tulevaisuudessa, mikä mahdollistaa investoinnin kasvavan ilman nykyisiä verovaikutuksia. Veroveloista tehtyjen sijoitusten toissijainen hyöty on se, että ne tapahtuvat usein työkauden aikana, kun tulot ja verot ovat useimmiten korkeammat kuin eläkkeelle siirtyneet tulot ja verot. Veroveloista sijoitustilien käyttö on useimmiten viisas päätös, kun olet verotuksessa korkeammassa verokannassa verrattuna verotukseen, jota ennakoisit tulevan verotettavaksi tulevaisuudessa, kun nostat summia.

Mitkä ovat esimerkkejä veroveloista?

Työnantajan sponsoroima eläkejärjestely (kuten 401 (k), 457 tai 403 (b) -suunnitelma) on esimerkki verotuksellisesta eläkesäästämisajoneuvosta, joka sallii osallistuvien työntekijöiden osallistua prosenttiosuuteen verojen jälkeen ja ohjaa se yhdelle tai useammalle sijoitustileille.

Säännöllinen IRA (tunnetaan myös nimellä perinteinen IRA) on myös veroveloa lykätty. Kokonaisen henkivakuutuksen elinkorko ja käteisrahan arvo toimivat myös veroveloina. Rothin IRA ei ole pelkästään verotettu; se on verotonta tiliä.

Miten verovähennyskortti eroaa verosta vapautetusta tilistä?

Yksilöt eivät voi luoda verovapaita tilejä.

Ne voivat kuitenkin sijoittaa joukkovelkakirjoihin, jotka maksavat verovapaata korkoa. Yleensä tällainen etu on vapautettu liittovaltion veroista. Jos joukkovelkakirjalaina edustaa kuitenkin muun valtion kuin sen henkilön asuinpaikkaa, tämä korko verotetaan hänen valtion tuloverotuksestaan.

Miten se toimii, jos tili on ei veroa lykätään?

Kaikki investoinnit voivat maksaa tuloja, arvonnousua tai molempia. Tulot ovat peräisin kahdesta ensisijaisesta lähteestä: koroista ja osingoista. Jos sijoitusta pidetään verotettavassa tilissä, tulo lisätään omistajan vuoden verotettavaan tuloon ja johtaa suuremman verovelan syntymiseen. Verotettavassa tilissä pidettävien varojen myynti, joka myydään enemmän kuin sijoitettu, johtaa myös tulojen ja tuloverotuksen kasvuun.Verotuksessa ei kannettaisi veroa, jos samoja investointeja pidettäisiin veroveloin laskettuna - merkittävä etu sijoitusten pitämiseen tällaiseen veroveloustilille.

Milloin verotus on lykätty?

Eräänä päivänä maksat veron. Verovelkaa ei kuitenkaan laukaise sijoitustoiminnasta. Sen sijaan sinä veloitat veroa sen mukaan, kuinka paljon rahaa jaat itsellesi, yleensä maksaa asioista, joita haluat tai tarvitset. Sellaisena, ihanteellisessa tilanteessa tuloa ei veroteta eläkkeelle siirtymiseen asti, kun saatat olla alhaisempi veroluokka.

Vaikka verokiinnike ei vähene eläkkeelle siirtymisen aikana, et ole vielä todennäköisesti hyötynyt verorahoitetusta tilistä, koska tulevaisuudessa on paljon parempi maksaa veroja kuin vuosittain, jolloin maksat muuten.

saanko verovähennyksen?

Huomaa, että jotkut verovähennyskelpoiset tilit, kuten 401 (k) tai vähennyskelpoiset IRA-verot, mahdollistavat verovähennyksen maksun suorittamisvuonna. Kaikki verovähennyskelpoiset tilit eivät kuitenkaan tee tällaista vähennystä. Kummassakin tapauksessa verovelan laskennallinen tili sisältää veron lykkäämisen kultakin seuraavalta vuodelta.

Päivitetty Scott Spann