Kaikki Tietoja vuosittaisesta IRA: n rahoitusosuudesta

Yksilölliset eläkevakuutukset (IRA) eivät ole pelkästään välttämätön työkalu säästämiseen ja sijoittamiseen eläkkeelle siirtymiseen. Ne ovat myös suuria välineitä verosuunnittelulle - sekä nykyisin että tulevaisuudessa. Perinteisiä IRA: ita ja Roth IRA: ita kutsutaan yksilöllisiin eläkkeisiin. Molemmat IRA-tyypit tarjoavat verorahoitettua kasvua sijoitetuista varoista ja noudattavat samanlaisia ​​sääntöjä vuotuisten maksuosuuksien osalta, mutta perinteiset IRA: t ja Roth IRA: t eroavat eniten verokohtelustaan.

Yksinkertaisesti perinteiset IRA: t voivat tarjota sijoittajille verovähennyksen ennen veroja ja tulevaisuudessa veroveloja, kun taas Roth IRA: t tarjoavat sijoittajille mahdollisuuden sijoittaa verojen jälkeen veron -verotettu tili ja verovapaa jakautuminen eläkkeelle. Tietenkin nämä erot tulevat omilla säädöksillään ja jopa kelpoisuusvaatimuksilla, joita pitäisi harkita päätettäessä, mikä IRA on sinulle parhaiten sopiva, mutta niillä on yhteinen asia, mikä on heidän panoksensa määräaikoja.

Vuosittainen IRA: n maksuosuudet

Voit osallistua perinteiseen tai Roth IRA: han milloin tahansa, tehdä useita pieniä maksuja vuoden aikana tai kertakorvausosuus. Tästä huolimatta maksuosuudet rajoitetaan verovuoden perusteella. Sekä perinteisellä että Rothin IRA: lla on omat rajoituksensa vuotuisille maksuosuuksille ja rajoittuvat verotuksellisiin etuuksiinsa riippuen tekijöistä, kuten hakemustilastasi ja muokatuista mukautetuista bruttotuloista.

Koska vuosittaiset maksuosuudet ovat rajalliset (ja perinteisten IRA-palkkioiden osalta verotuksellinen vuosi verotuksessa, jolloin maksu on suoritettu), sinun on ilmoitettava verovuosi, s) on laskettava.

Jos haluat maksaa maksuja tietylle vuodelle, sinun on tehtävä se kyseisen vuoden veroilmoituksen jättämisen määräajalla.

Useimmissa tapauksissa tämä tarkoittaa, että sinun on annettava panoksesi viimeistään 15. huhtikuuta, jotta se voidaan katsoa edellisen vuoden maksuosuudeksi. Tämän päivämäärän jälkeen rahoitusosuutta on pidettävä nykyisen vuoden rahoitusosuudeksi. Tämä tarkoittaa, että sijoittajilla on tosiasiallisesti 15 kuukautta aikaa osallistua IRA: han tietyn verovuoden aikana. Esimerkiksi vuoden 2015 IRA-rahoitusosuudella sijoittajat tosiasiallisesti olivat 1. tammikuuta 2015 ja 15. huhtikuuta 2016 saakka maksamaan osuutensa vuotuiseen rajaan asti. Samat vuosittaiset maksuosuudet koskevat puolisoiden IRA-maksuosuuksia, joiden avulla työskentelevät aviopuolisot voivat tehdä IRA: n lisämaksun muusta kuin työskentelevästä aviopuolisosta.

Roth IRA -muunnokset

Toisin kuin perinteiset IRA- tai Roth IRA -määritykset, Roth-muunnokset eivät noudata samoja määräaikoja kuin perinteisten IRA-varojen muuntamiseksi Roth IRA -omavaroihin.Nämä IRA: n omaisuuserät olisi jo laskettu osaksi aiempien vuosien vuosimaksuja. Näin ollen Rothin muuntamismäärillä ei ole samat rajat kuin IRA: n ja Roth IRA: n maksuosuudet. Voit muuntaa IRA-rahaa milloin tahansa Rothille, eikä rahamäärää, jonka voit muuntaa, ole enimmäisraja.