Työntekijöiden korvausvakuutuksen esittely

Jos yrityksesi työllistää työntekijöitä, olet todennäköisesti lakisääteinen velvollisuus ostaa työntekijöiden korvausvakuutus. Kuten nimestäkin käy ilmi, tämä kattavuus on suunniteltu korvaamaan työntekijöitä työpaikalla ylläpidetyistä vammoista. Se takaa, että loukkaantuneille työntekijöille annetaan työntekijöille korvauksia, jotka on säädetty valtion lain mukaan.

Työntekijöiden korvauskorvaus

Ennen kuin työntekijöiden korvauslainsäädäntö annettiin, loukkaantuneita työntekijöitä ja heidän työnantajiaan säännellään yleisellä oikeudella.

Laki suosi suuresti työnantajia. Työntekijät voisivat hakea korvausta työssäkäyvästä loukkaantumisesta tuomalla työnantajansa, mutta heillä oli harvoin menestys. Useimmat työntekijän puvut voisivat kumota jonkin seuraavista väitteistä:

• Riskin oletus Työntekijä otti työhön liittyviä riskejä, kun hän otti tehtävän.
• Osallistuva laiminlyönti Työntekijän oma laiminlyönti aiheutti vahinkoa, joten työnantaja ei ollut syyllinen.
• Työntekijän laiminlyönti Työntekijän vahinko johtui työntekijän huolimattomuudesta.

Nämä puolustukset olivat vaikeita työntekijöiden voittamiseksi, joten harva sai korvausta työpaikan vammoista. Tilanne alkoi muuttua 1900-luvun alkupuolella, kun yleisö tuli mieluummin työntekijöiden ahdinkoon. Ensimmäiset työntekijöiden korvauslaki Yhdysvalloissa hyväksyttiin vuonna 1911 Wisconsinin lainsäädännössä. Muut valtiot sopivat nopeasti.

1920-luvun alussa useimmat valtiot olivat toteuttaneet työntekijöiden korvausjärjestelmän. Työntekijöiden korvausasetuksen viimeinen tilanne oli Havaiji. Sen laki annettiin vuonna 1949.

Pakollinen kattavuus

Kaikissa kahdessa valtiossa (Oklahoma ja Texas) työntekijöiden korvaus on pakollinen. Tämä merkitsee sitä, että työnantajat ovat lain mukaan velvollisia ostamaan työntekijöilleen työntekijöiden korvauspolitiikan.

Tämän velvollisuuden täyttävät työnantajat ovat suojattuja loukkaantuneilta työntekijöiltä. Työntekijät, jotka hyväksyvät etuudet työntekijöiden korvauspolitiikasta aiheutuvan vamman vuoksi, eivät ole joutuneet kärsimään työnantajansa tästä vahingosta.

Työntekijöiden korvauslakeja ei sovelleta joka työntekijään. Lailla on joitakin poikkeuksia, jotka vaihtelevat valtiosta toiseen. Monissa laissa suljetaan pois kotimaiset ja maataloustyöntekijät, itsenäiset urakoitsijat ja yksinmyyjät.

Korvaukset kuvastavat odotetut tappiot

Työntekijöiden korvausvakuutuksenantajat ja luokituslaitokset (kuten NCCI) keräävät suuria määriä tietoja työntekijöiden korvausvaatimuksista. Ne taulukostavat tiedot teollisuusryhmittäin ja luokittelukoodin mukaan. Jokaisesta luokituksesta lasketaan kunkin viimeisen vuoden aikana tapahtuneiden saatavien määrä ja koko.He käyttävät näitä tietoja ennustaakseen tulevien saatavien taajuuden ja vakavuuden. Kun ostat työntekijöiden korvausvakuutuksen ensimmäistä kertaa, maksamasi korko heijastaa käytäntöjen mukaisten luokkakoodien keskimääräistä saatavien kokemusta.

Maatalous, kaivostoiminta ja rakentaminen ovat vaarallisia ammateita. Näillä teollisuudenaloilla työskentelevät ovat alttiita vakaville vammoille. Niinpä heidän työnantajansa maksavat työntekijöille korvausten kattavuutta suhteellisen korkeina.

Työnantajat, jotka toimivat vähemmän vaativissa teollisuusyrityksissä, maksavat alhaisempia hintoja.

Koearvostelu

Kun yrityksesi on toiminut muutaman vuoden ajan, sen todennäköisyys on kokemusluokitus . Tämä termi viittaa luokitusmenetelmään, jossa korotusta korotetaan ylös tai alas, mikä vastaa yrityksen menetystä. Riippuen vaatimustesi kokemuksesta, voit maksaa työntekijöille enemmän tai vähemmän korvausvakuutus kuin muilla työnantajilla. Jos menetyskokemuksesi on keskimääräistä parempi, työntekijäkorvausmaksuun voidaan soveltaa hyvitystä. Päinvastoin on myös totta.

Premium Reduction Strategies

Työnantajilla on useita vaihtoehtoja työntekijöiden korvausmaksujen alentamiseksi. Yksi on käynnistää riskienhallintaohjelma työpaikan loukkaantumisen minimoimiseksi. Jos tarvitset apua ohjelman perustamiseen, pyydä vakuutuslaitetta apua.

Monet vakuutusyhtiöt tarjoavat riskienhallintapalveluita auttaakseen vakuutuksenottajia vähentämään tappioita.

Toinen vaihtoehto palkkioiden vähentämisestä on ilmoittautua osinkosuunnitelmaan. Osinkosuunnitelma palkitsee työnantajia, joilla on hyvä menetys. On olemassa useita erilaisia ​​suunnitelmia. Jotkin suunnitelmat laskevat vain palkkioihin perustuvat osingot. Toiset myös harkitsevat menetyskokemustasi. Osinkosuunnitelma vaihtelee valtion ja yhden vakuutuksenantajan välillä.

Kolmas tapa vähentää työntekijöiden korvausten kattavuutta on itsevakuutus. Kun itse vakuutat, oletat, että osa työntekijöiden riskeistä menetyksistä. Pienyritysten käytettävissä olevat kaksi itsevakuutustyyppiä ovat pieni vähennyskelpoinen suunnitelma ja ryhmävakuutus. Itse vakuutettu ryhmä on kokoelma yrityksiä, jotka yhdistävät vakuutusmaksut ja tappiot. Ryhmävakuutus ei ole käytettävissä kaikissa valtioissa.

Artikkeli muokkasi Marianne Bonner