Erot APR: n ja APY: n välillä korkoissa

Sekä APR (vuotuinen prosenttiosuus) että APY (vuotuinen prosentuaalinen tuotto) käytetään yleisesti lainan tai säästöjen, rahamarkkinoiden tai talletustodistusten korkojen huomioon ottamiseksi.

Näistä nimistä ei ole heti selvää, miten nämä kaksi termiä - ja niiden kuvaamat korot - eroavat toisistaan. APR: n ja APY: n välisen eron ymmärtäminen auttaa sinua ymmärtämään tarkasti, kuinka paljon rahaa työskentelee sinulle.

APR vs. APY: It's All About Compounding

Vuosirahasto heijastaa investointikohtaista korkoa. Se ei ota huomioon, kuinka korkoa sovelletaan.

Sillä välin APY ottaa huomioon, kuinka usein kiinnostusta sovelletaan tasapainoon, joka voi vaihdella missä tahansa päivittäin vuosittain.

Oletetaan esimerkiksi, että talletat 10 000 dollaria tilille, jolla on 5 prosentin vuosikorko. Jos korkoa sovelletaan vain kerran vuodessa, ansaitsisit 500 euron koron yhden vuoden kuluttua.

Toisaalta sanotaan, että saldoa sovelletaan kuukausittain. Tämä tarkoittaa, että 5 prosentin vuosikorko jakautuisi 12 pienempään korkokantaan joka kuukausi.

Tällöin kyseessä olisi noin 0,42 prosenttia kuukaudessa korkoa. Käyttämällä tätä menetelmää sinun 10 000 dollarin talletus todella ansaitsisi 42 euron koron ensimmäisen kuukauden jälkeen. Tämä tarkoittaa sitä, että toisella kuukaudella 0. 42 prosenttia sovellettaisiin uusiin saldoihin $ 10, 042 ja niin edelleen.

Siksi tässä esimerkissä, vaikka APR on 5 prosenttia, jos kiinnostus korotetaan kerran kuukaudessa, voit todella nähdä noin 512 dollaria ansainnut korko vuoden kuluttua. Tämä tarkoittaa, että APY osoittautuu noin 5,12 prosentiksi, mikä on todellinen korko, jonka ansaitset, jos sijoituksesi on yhden vuoden ajan.

Tietenkin, jos harkitset investointia, jossa korkoa sovelletaan vain kerran vuodessa, sinun APR on sama kuin APY. Tämä ei kuitenkaan ole yleinen skenaario, ja et todennäköisesti kohdata sitä pankillasi.

Pankit ilmoittavat enimmäkseen APY

Kun pankit hakevat asiakkaita korollisista sijoituksista, kuten talletustodistuksista tai rahamarkkinatileistä, on parhaansa mukaan mainostaa parhaan vuosituotoksensa, ei vuotuista prosenttiosuuttaan.

Tämän syyn pitäisi olla ilmeinen: vuotuinen prosentuaalinen tuotto on korkeampi, joten se näyttää paremmalta investoinnit kuluttajalle.

Vertaa aina samat tyyppiset hinnat

Kun ostat uutta säästötiliä, CD- tai rahamarkkinatiliä, varmista, että vertailet omenoita omenoille. Tämä tarkoittaa sitä, että kun harkitset korkoja, vertaa APY: tä APY: lle.

Jos verrataan yhtä tiliä, joka mainostaa sen APR: n toisen APY: n kanssa, numerot eivät välttämättä kuvasta, mikä tili on parempi.Kun verrataan molempien APY: ää, sinulla on selvä kuva, joka osoittaa, mikä tili tuo lisää kiinnostusta.