Ovatko yhteisön pankit edelleen relevantteja?

Ovatko yhteisön pankit edelleen relevantteja? Yhteisöpankin yleisesti hyväksytty määritelmä on yksi, jolla on alle 10 miljardia dollaria varallisuuden arvosta. Lisäksi tyypillisellä yhteisöpankilla on rajallinen määrä sivuliikkeitä suhteellisen pienellä maantieteellisellä alueella. SNL Financialin laatimien tietojen mukaan nämä pienet pankit tekivät yli 75 prosenttia kaikista kulutusluotoista vuonna 1990, mutta alle 9 prosenttia vuonna 2014. Suuret pankit ovat ottaneet leijonanosan tästä liiketoiminnasta, ja nyt verkon lainanantajat, kuten Lending Club ovat tulossa kovaa kilpailijoita tämän liiketoiminnan.

Alliance With Lending Club: BankNewport on 200 vuotta vanha keskenään omistama laitos, jolla on 15 konttoria Rhode Islandissa, keskittyen kuuluisaan vanhaan oceanside resort town of Newport, joka tunnetaan parhaiten (ironisesti kutsutut "mökit"), jotka Amerikan rikkaimmat perheet rakensivat siellä 1800-luvun loppupuolella, ja oma varallisuutensa, 1,3 miljardia dollaria, on yhteisön pankkien taajuusalueen alhaalla. päästä sellaiseen vakuudettomaan kuluttajalaina-liiketoimintaan, jonka se luovutti monien vuosien ajan suurempien kilpailijoidensa kanssa. Helmikuussa 2015 BankNewport ilmoitti liittoutuneena verkkoyrityksen Lending Clubin kanssa.

Pankki on muuttanut asiakasluettelon Lending Clubille, joka hakee liiketoimintansa suoramaininnan kautta. Pankki saa puolestaan ​​osan niistä tuloista, jotka johtuvat tästä houkuttelusta mahdollisesti aiheutuvista lainoista. 4%, josta vain 0,5% siirtyy BankNewportiin.

Miten pankki ei koskaan käytä lainkaan auto-, opiskelija- tai vakuudettomia henkilökohtaisia ​​lainoja, sen päävaltuutettu toteaa, koska se ei voi kilpailla suuremmilla kilpailijoillaan hinnalla (ts. e. , asiakkailta perittävät korot ja palkkiot). Luotonanto-klubi puolestaan ​​sai alkunsa 4 dollaria. 38 miljardia kulutusluottoa vuonna 2014 ja julkistettiin joulukuun 2014 alkupuheluun (IPO).

Alueilla, joilla BankNewport kilpailee, etenkin asuntoluottolainauksessa, Lending Clubin kanssa tehty sopimus kieltää jälkimmäistä hankkimasta liiketoimintaa asiakkailtaan. BankNewport kuitenkin tuntee, että se uhkaa menettää asiakkaitaan verkkopankkiin, koska sen asiakkaat ovat ottaneet käyttöön tämän online-kilpailijan.

Tämä sopimus on samanlainen kuin Lending Clubin, jolla on yli 200 muuta yhteisöpankkia, Marylandissa toimivan BancAlliance-yhtiön johdolla. BancAlliance auttaa näitä pieniä pankkeja tekemään yhteistyötä tarjotakseen tuotteita ja palveluita yhteistyössä, koska ne eivät pienikokoistensa vuoksi pysty tarjoamaan erikseen.

Sillä välin BankNewport ostaa 25 miljoonan euron lainoja Lending Clubilta 1 dollarin lisäyksin.5 miljoonaa kuukaudessa. Tämän luottosalkun ennustetaan ansaitsevan BankNewportin yli 6% vuodessa.

Muut näkökulmat: Credit Union National Associationin taloustieteen ja tilastojen varapuheenjohtaja, luottolaitosten etuja edustava teollisuusryhmä, on epäilevä liittoutumien kuten pankkien ja Lending Clubin välisten liittoutumien kanssa. Kyseinen ryhmä ei näin ollen halua etsiä tällaisia ​​sopimuksia.

Sitä vastoin jäljempänä olevassa artikkelissa mainittu FIG Partnersin (pankkialan erikoistuneelle välittäjäyritykselle) arvopapereiden analyytikko toteaa, että koska yhteisöpankit menettävät liiketoimintaa päivittäin, niillä on vain vähän valinnanvaraa, tarjoamalla valintoja asiakkailleen millä tahansa tarpeellisella tavalla.

Lähde: "Lainauskerhon epätodennäköiset kumppanit: pienemmät pankit" Wall Street Journal , 23. kesäkuuta 2015.