Tarkastuksen, säästämisen, rahamarkkinoiden ja investointitarpeiden välissä paperi voi olla ylivoimainen. Oletko koskaan toivonut, että voit yhdistää ne kaikki yhdeksi hybriditiliksi yhdellä laitoksella? Omaisuudenhoitotilien keksimisen ansiosta tämä ei ole vain mahdollista, vaan se voidaan helposti toteuttaa yhdellä iltapäivällä.
Varainhoitoraporttien historia
Vuoden 1929 pörssiromahduksen jälkeen kongressi hyväksyi Glass-Steagallin lain.
Lainsäädännössä kiellettiin pankki- ja arvopaperiyhtiöiden konsolidointi, jotta kansalaiset olisivat paremmin suojassa toisen suuren katastrofaalisen taloudellisen tapahtuman tapahtuessa. Tuloksena oli, että sijoittajien oli pidettävä erillisiä tilejä eri laitoksissa. Vuonna 1999 presidentti Bill Clinton allekirjoitti lain Gramm-Leach-Bliley-lain. Se ylitti tehokkaasti Glass-Steagallin lain ja mahdollisti sellaisten "rahoituspalvelujen" yritysten perustamisen, jotka tarjosivat asiakkaille pankki-, välitys- ja vakuutuspalveluja. Pian tämän jälkeen nämä rahoituspalveluyritykset alkoivat tarjota omaisuudenhoitotilejä ratkaisuna asiakkaiden tarpeisiin.
Miten varainhoitotilit toimivat
Sijoittaja tallettaa rahaa varainhoitotililleen. Loppu on rapsutettu rahamarkkinarahastoon (jossa korotetaan tavallista suurempaa korkoa kuin tavanomainen sekkitilisi), kunnes tilinomistaja on kirjoittanut tarkastuksen, käytä pankkikorttia osto- tai peruutuskassan käyttämiseen ATM: ssä tai ostaa osakkeita , obligaatioita, sijoitusrahastoja tai muita rahoitusvälineitä.
Jokaisen kuukauden lopussa tilinomistaja saa konsolidoidun selvityksen, jossa esitetään ilmoitetut tarkastukset, tehdyt talletukset, omistamat sijoitukset, tapahtumahistoria, osingot ja saadut korot.
Jotkut varainhoitotilillä tarjoavat säännöllisiä sijoitusohjelmia, jotka mahdollistavat sijoitusrahastojen automaattisten ostojen säännöllisen hyödyntämisen dollarin keskimääräisen kustannusten, osinkojen uudelleeninvestointisuunnitelmien, systemaattisten markkinoiltapoistosuunnitelmien (jotka voivat olla täydellisiä eläkkeelle jääneille) tai jotka tarvitsevat osan rahoistaan säännöllisesti) ja suoran talletuspalvelun.
Koska vähimmäissaldo on usein kunnioitettavaa (alin loppu on yleensä noin 15 000 dollaria), monet ovat automaattisesti oikeutettuja marginaalien oikeuksiin.
Asset Management Accountin käyttämät ammattilaiset
- Konsolidoitu kuukausikatsaus, joka tekee taloudellisen toiminnan seurannasta paljon helpompaa.
- Rajaton tarkistuskirja rahamarkkinoiden lakaisemalla, mikä auttaa tuottamaan enemmän korkotuloja tilinomistajalle.
- Monet yritykset tarjoavat varainhoitotilejä sekä alennuksen että perinteisten välitysmallien avulla.
Varallisuudenhallintatilin käyttämisen haitat
- Monien pankkitalletustilejä tarjoavien pankkien tutkimukset eivät ole vielä saavuttaneet välitysyritysten tarjoamia menoja.Tämä todennäköisesti muuttuu ajan myötä.
- Pienet sijoittajat, jotka eivät pysty täyttämään vähimmäisavainta, joka on 15 000 dollaria, eivät ole tukikelpoisia.
- Monet rahoituspalvelut veloittavat pieniä kuukausittaisia tai neljännesvuosittaisia ylläpitomaksuja, ellei omaisuuserä ylitä 100 000 dollaria.
401K eläkejärjestelmä aloittelijoille
401K eläkejärjestelmä on erityinen tyyppinen tili rahoitetaan ennen veroja palkanlaskenta vähennyksiä. Rahastot voidaan sijoittaa monin eri tavoin.
Vaihtoehtoiset sijoitukset aloittelijoille
Omaisuuden kohdentaminen aloittelijoille
Oppia varojen allokoinnista ja käytännöstä eri omaisuusluokkien välillä.