Edunsaaja - määritelmä ja tyypit

Tuensaaja on joku, joka vastaanottaa omaisuuttasi kuolemassasi. Joidenkin tyyppisten tilien avulla voit määrittää, kuka kyseinen henkilö (tai yhteisö) on. Tämä on tärkeä päätös, koska edunsaajan ohjeet voivat olla erillään kaikista viimeisimmistä toiveista, joita ilmaiset suullisesti - tai jopa haluamallasi tavalla.

Tuensaajat ovat yleensä käytettävissä vain tiettyihin tileihin, kuten:

• Annuity sopimukset

• Yksilölliset eläkevakuutukset ja muut eläkevakuutukset
• Henkivakuutukset

Miksi edunsaaja on?

Riippumatta siitä, valitsetko edunsaajana on henkilökohtainen päätös. Tutustu kaikkiin mahdollisuuksiin taloudellisen suunnittelijan ja kiinteistönsuunnitteluviranomaisen kanssa.

Selkeys: määrittämällä edunsaajan, voit selvittää, kuka saa omaisuuttasi kuoleman sattuessa. Tämä poistaa mahdolliset kysymykset tai riidat jäljellä olevien perheenjäsenten ja ystävien välillä, jotka voisivat väittää, että vainaja olisi halunnut? joku muu vastaanottamaan varoja.

Nopeus: edunsaajan valitseminen nopeuttaa myös valitsemasi edunsaajan nopeuttamista - on usein nopeampaa ja helpompaa hakea omaisuutta nimettyinä edunsaajina. Ei ole tarvetta odottaa probate-prosesseja (jotka saattavat kestää kuukausia tai pidempään ja vaativat odottamaan muiden varojen käsittelyä). Sen sijaan nimetty edunsaaja voi tavallisesti vaatia omaisuutta heti kun kuolleen kuolema on dokumentoitu, yleensä toimittamalla asiakirjoja, kuten kuolintodistus ja kotipaikan vakuutus.

Lisäksi edunsaajan nimeäminen korvaa tavallisesti ohjeet (tai ylittää ne), joten se koskee vain varoja, joiden ei on nimetty edunsaaja.

Edunsaajien tyypit

Edunsaajien perusmuotoja on kaksi:

• Ensisijaiset edunsaajat
• Eri edunsaajat

Ensisijaiset edunsaajat ovat edunsaajan tilinpitäjän ensimmäinen valinta .

Kuolemantapauksessa ensimmäinen henkilö, joka voi hakea varoja, on ensisijainen edunsaaja. Huomaa, että sinulla voi olla joissakin tapauksissa useita ensisijaisia ​​edunsaajia. Esimerkiksi sinulla voisi olla kolme ensisijaista edunsaajaa, jotka kaikki saavat 33. 3% varoista (olettaen, että he kaikki elävät edelleen kuolemasi aikana).

Eri edunsaajia käytetään varmuuskopiona. Siinä tapauksessa, että elävää ensisijaista edunsaajaa ei ole, ehdollinen edunsaaja hakee varoja. Yhteinen esimerkki on tämä:

Tilinomistaja valitsee vaimonsa ensisijaisena edunsaajana. Hän saisi kaikki varat kuolemaansa. Kuitenkin aviomies ja vaimo tapetaan yhdessä (samaan aikaan) auto-onnettomuudessa. Siksi elävää ensisijaista edunsaajaa ei ole. Tämän seurauksena omaisuus siirtyy ehdolliselle edunsaajalle (jos sellainen on).

Valtion laki määrää, miten omaisuus käsitellään, kun ehdollista edunsaajaa ei ole, tai kun yksikään ehdollisista edunsaajista ei vaadi varoja.

Näissä kahdessa perusluokassa on muita valintoja, jotka voidaan tehdä (jälleen, ota yhteyttä paikalliseen asianajajaan ja rahoitussuunnittelijaan ennen päätösten tekemistä). Voit nimetä yksittäisiä edunsaajia tai käyttää muita menetelmiä, kuten:

• Organisaation tai yksikön nimeäminen edunsaajana
• Per luokat
• Asukaskohtainen nimitys

Erityisesti lapsia, useita sukupolvia tai etua edeltäneille edunsaajille, on tärkeää ymmärtää, miten edunsaajien nimitykset toimivat ja mitä vaihtoehtoja olet. Tämä sivu ei pääse tarpeeksi yksityiskohtiin, jotka ohjaavat sinua - mutta toivottavasti saat ideoita siitä, mitä on keskusteltava taloudellisen suunnittelijan kanssa. Lisätietoja on luettavissa eroista emojen ja asukasta kohden.

Älä koskaan oleta, että tiedät, miten varasi jaetaan. Erilaiset rahoituslaitokset käyttävät erilaisia ​​lähestymistapoja, ja ne saattavat olettaa tietyn vaihtoehdon, vaikka et halua tätä vaihtoehtoa edunsaajan nimeämislomakkeessa.

Jos aiot jättää rahaa alaikäisille, on vieläkin tärkeää keskustella kiinteistönsuunnitteluasianajajan kanssa.

Alaikäiset (usein alle 18-vuotiaat) eivät saa omistaa tiettyjä tilejä. On kuitenkin olemassa keinoja varmistaa, että rahat menee alaikäiselle tai käytetään heidän hyväkseen - vaikka aikuinen käsittelee rahaa.

Tarkista säännöllisesti

Tuensaajien perustaminen ei ole kertaluontoinen asia. Muista tarkistaa edunsaajien nimitykset muutaman vuoden välein - etenkin elämätapahtumien, kuten avioliittojen, avioerojen, syntymien ja kuolemantapausten jälkeen. Asiat saattavat olla muuttuneet sinulle tai edunsaajillesi, ja saattaa olla järkevää tehdä muutoksia.

Jotkut tietotyypit eivät salli edunsaajan muuttamista, mutta monet tekevät.