Parhaat vakaat rahastojen rahastot - turvallisimmat sijoitusrahastot

Mitkä ovat turvallisimmat sijoitusrahastot ostamaan? Saan usein kysymyksen ystäviltä, ​​perheeltä ja asiakkailta. Tai he saattavat kysyä, "Miten voin saada hyviä tuloja ottamatta liikaa riskejä?"

Sana "turvallinen" on suhteellinen termi. Jos haluat ostaa sijoituksen, joka on taattu, ei koskaan menetä arvoa, et löydä mitään, jota voidaan todella kuvata sijoitukseksi - sen sijaan laitat rahan pankkitilille tai talletustodistukselle (CD).

Mutta vastineeksi takuu, sinulla on onnekas löytää jotain, joka ansaitsee yli 1%.

Ei ole mitään "taattua" (muu kuin harvoja harhaanjohtavaa vakuutustuotetta, piilotettuja maksuja), joita olen nähnyt kaikkien 15 vuoden aikana sijoitusneuvonantajana, joka maksaa inflaatiota korkeampi, mikä on keskimäärin noin 3%. Jos ansaitset jotain vähemmän, teet jotain, jota kutsun "menettää rahat turvallisesti."

Sijoituksen perusajatuksena on kasvaa vaurautta, joka voidaan tehdä tehokkaasti antamalla keskimääräinen tuottoprosentti, joka lyö ajan mittaan inflaation. Jos et tee tätä, rahat tulevat olemaan vähemmän tulevaisuudessa kuin nykyään. Se on lähinnä menettää rahaa! Onko tämä turvallisuuden määritelmän mukainen?

Varmaa sijoitusrahastoa, jonka voit ostaa

Ennen kuin annat esimerkkejä turvallisimmista sijoitusrahastoista, määritellään, mitä tarkoitamme turvallisuudella. Ensinnäkin, jotta voit olla varma sijoitus, sinun on pysyttävä inflaation edessä.

Muussa tapauksessa menetät rahaa tavalla, jota voidaan pitää laillisena varkaudena - jos pankit pitävät rahaa ja maksaa sinulle pienen koron, kun he investoivat suurempaan rater tai lainan se muille pankin asiakkaille korkeammalla.

Mutta saadaksesi tuottoa, joka on keskimäärin korkeampi kuin inflaatiovauhti, sinun on otettava jonkin verran riskejä, eli sinun on oltava valmis hyväksymään lyhyet laskut markkina-arvosta saadakseen keskimääräiset tuotot yli 3% ajan myötä.

Saadut turvallisimmat sijoitusrahastoja ovat korkorahastot. Itse asiassa on olemassa yksi tietty sidotyyppi, jota käytetään yleisesti vertailukohtana sille, mitä kutsutaan "riskittömälle tasolle" ja joka on US Treasury Bonds.

Vain muutamia hyviä vaihtoehtoja Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainoihin sijoittavien joukkovelkakirjalainojen rahastoista ovat Vanguard Short Term Government Bond Index (VSBSX) ja Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX on ollut vasta vuodesta 2010, mutta vuoden 2013 tappiot ylittivät yli 2% useimmille korkorahastoille ja tämä rahasto onnistui edelleen 0,9 prosentin positiiviseen tuottoon. FSTGX menetti 26% vuonna 2001, mutta todennäköisesti keskimäärin 3-4% pitkän aikavälin tuottoihin, kun taas VSBSX ei todennäköisesti saa yli 3%.

Huomaa, että mainitsin "tappion" näiden varojen kanssa.Koska sijoittaja ei pidä joukkovelkakirjoja (heillä on hallussaan rahasto-osuuksia), joukkovelkakirjalainat voivat menettää rahaa, vaikka keskimääräinen joukkovelkakirjalaina on vain lyhyt lasku arvoina noin yhden kalenterivuoden aikana noin seitsemästä kymmeneen vuoteen. Tästä syystä vähintään kolmen vuoden sijoitusaikaväli on ihanteellinen sijoitusrahastoihin.

Parhaat sijoitusrahastojen vakaus

Kun sijoittajat sanovat, että he etsivät turvallisuutta, he usein tarkoittavat, että he haluavat hintavakauden tai alhaisen hintavaihtelun.

Vakauteen perustuvien sijoitusrahastojen tyypit ovat yleensä tasapainoisia varoja tai tavoiteajankohtaisia ​​eläkevakuutusrahastoja, jotka ovat sijoitusrahastoja, jotka sijoittavat osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja rahan tai muiden sijoitusrahastojen yhteenlaskettuun rahastoon.

Joskus ns. "Rahastojen varat", tasapainoiset varat ja tavoiteajankohtaiset varat voivat monipuolistaa osuuksia siten, että tappiot ovat harvinaisia, mutta pitkän aikavälin tuotot ovat korkeammat kuin useimmat korkorahastot.

Yksi parhaista tasapainoisista rahastoista, joiden inflaatiovauhdin yläpuolella on vakiintunut tuotto, on Vanguard Wellesley Income (VWINX). Yksi varastoista pahimmista vuosista oli vuosi 2008, jolloin S & P 500 -indeksi laski 37%. VWINX menetti vain 9,8%, mikä voittaa 90% kaikista konservatiivisista allokaatiorahastoista. Pitkäaikainen tuotto (10 vuotta tai enemmän) on keskimäärin lähes 7%. Toisin sanoen potilas sijoittaja, joka ei pidä satunnaista tappiota noin 10% vuodessa noin kymmenestä vuodesta, mutta silti saa keskimääräistä vuotuista tuottoa huomattavasti inflaation yläpuolella, voi harkita VWINXia.

Tarkastuspäivän eläkevakuutusrahastojen osalta alhaisin riski, vakavimmat varat ovat yleensä niitä, joilla on tavoitepäivänvuosi lähellä kuluvaa vuotta. Esimerkiksi, kun kirjoitan tämän, vuosi on 2015. Parhaan hintavakauden saavuttamiseksi voin valita rahaston, kuten Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), joka on jo konservatiivinen (noin 45% 45% joukkovelkakirjalainoja ja 5% käteistä heinäkuusta 2015 lähtien) ja vähitellen kasvaa varovaisemmin ajan myötä.

Turvallisuutta ja vakautta koskeva investointi

Ennen kuin päätetään tehdä ensisijainen turvallisuus tai vakaus, muista tietää painopisteet. Jos tarvitset rahaa alle kolmessa vuodessa, sinun ei tarvitse sijoittaa rahastoihin. Ja jos etusi etusija on turvallisuus, etkä ole kiinnostunut ansaitsemaan lähes nollatuloa, sijoitusrahastot eivät todennäköisesti ole paras valinta.

Mutta jos haluat pysyä inflaatiolla (tai ylittää sen) sijoituksillesi, sinun on otettava jonkin verran riskejä ja oltava halukkaita näkemään harvinaiset mutta väistämättömät arvon alenemiset.

Jos et ole varma, kuinka paljon riskiä sinulle sopii, kokeile riskinsietokyvyn mittaamista.