Vakaat rahastot 401 (k) -tilillesi

Jos työskentelet työnantajalle, joka sponsoroi 401 (k) tai Roth 401 (k) -suunnitelman, saatat huomata, kun tarkastelet käytettävissä olevien sijoitusrahastosijoitusten luetteloa. tunnetaan vakaa arvo rahasto . Jos et ole ennen tavannut tällaista aihetta, se saattaa tuntua hämmentävältä, koska sillä ei useinkaan ole ticker-symbolia, Morningstar-tietolomaketta, kustannussuhdetiedon tietoja tai muita tavanomaisia ​​asioita, joita saatat odottaa analysoidessasi mahdollisia eläkeinvestointeja.

Älä huoli! Se on normaalia. Otetaan hetki tutkia, mikä vakaa rahasto on ja miksi saatat halutessasi omistaa oman omaisuuttasi.

Mikä on vakaa rahasto?

401 (k): n tai 529: n korkeakoulusäästösuunnitelmassa hyvän vakainarahaston on suunniteltu pääoman säilytysinvestointitoimeksiannoksi, jonka ensisijaisena tavoitteena on välttää rahan menettäminen, volatiliteetin pienentäminen ja tuottamat vaatimattomat korot tai osinkotulot laadukkaita arvopapereita, jotka on räätälöity työhön. Tätä salkkua voidaan hallinnoida erillisenä tilinä suunnitellun sponsorin kannalta tai osana laajempaa, sekoittuneita salkkuja, joihin osallistuu useita suunnittelija sponsoreita.

Aiemmissa sukupolvissa tuotto syntyi "taattu investointisopimus" vakuutusyhtiön kanssa. Nykyään on tavallista, että vakaa rahasto kerää korkealaatuisten kiinteäkorkoisten arvopapereiden portfolioja ja allekirjoittaa vakuutussopimuksen, joka aiheuttaa vakuutusyhtiön korvauksen lyhyellä laskuajalla, mikäli salkku ei tarjoa ennalta määrättyä alhaisempaa kun taas salkunhoitajilta vaaditaan, että vakuutusyhtiölle siirrytään mahdolliset ylituotot, jos salkku odottaa paremmin.

Esimerkiksi eräs äskettäin jättämäni eläkesäiliö, jonka olen tarkistanut perheenjäsenelle, tarjosi vakaan arvorahaston, joka on sidottu päävakuuttajalle, joka on luvannut pääoman säilyttämisen ja 1. 20% veroton tuoton. Se toimi tehokkaasti paikkakunnalla, joka oli tarkoitettu kassavarantoihin samalla kun jonkin verran kompensoi inflaatiota.

Jos vakaaseen rahastoon perustuva salkku ei tuota 1,20%, vakuutusryhmän muodostavat kaikki vajeet.

Mitkä sijoittajat voisivat hyödyntää vakaata rahastoa?

Monista syistä jokin voisi haluta valita käteisrahansa sijoituksen eläkesalkkuunsa. Ei ole välttämättä huono ajatus, että viiden tai kymmenen vuoden aikana eläkkeelle jäävien henkilöiden on pidettävä vähintään 10-20 prosenttia heidän omistuksistaan ​​käteisenä, jotta ne toimisivat puskurina suuren pörssihäiriön tai taantuman tapahtuessa. niiden ei ole pakko myydä varastojaan, joukkovelkakirjalainojaan tai kiinteistöjään, kun hinnat ovat huomattavasti aliarvostettuja, mikä johtaa niin sanottuun "salkun epäonnistumiseen"; riski, jota voidaan vähentää pitämällä peruutusaste alle 3 prosentissa tai 4 prosenttia vuodessa (lisätietoja tästä aiheesta, lue

Mikä on turvallinen eläkkeelle siirtymisen peruuttaminen?). Se toimii, koska varainhoitovuoden nostot rahoitetaan kassavarojen kautta, koska muiden sijoitusten saamiset kannustivat niitä koko vuoden ajan. Vaihtoehtoisesti ei ole harvinaista, että jotkut työntekijät ovat rakentaneet huomattavia varoja 401 (k) -suunnitelman ulkopuolelle. Kun näin tapahtuu, he saattavat haluta käyttää eläketiliä saadakseen vapaata vastaavaa rahaa, jonka työnantaja voi tarjota ilman, että käsittelevät usein osapuolten välisiä sijoituksia tai lisäävät niiden pääomaa.

Sen sijaan heillä on aikaa, kunnes rahat voidaan siirtää ulkopuoliseen IRA: han, vakaan rahasto, joka toimii rahana tilapäisenä kotiin, kunnes työntekijä voi laittaa sen toimimaan muualla.

Mitkä ovat vakavarainen rahasto?

Vakaan arvon rahasto pystyy pysymään tarkalleen - vakaana - ilman merkittäviä tappioita, riippuu pitkälti itse taustalla olevan salkun yhdistelmästä ja sopimuksista, jotka ovat voimassa tuotteen tukemisesta vastaavien rahoituslaitosten kanssa. Vakaa rahastojen arvo ei lopulta ole FDIC: n vakuutena, joten luotat siihen, että vastapuolella on resurssit velvoitteidensa täyttämiseen, mikäli jotain katastrofisesti väärin. Jos salkku kärsii vakavasta laskusta ja rahoituslaitos ei pysty kattamaan tappioita, se saattaa räjähtää.

Tämä on samanlainen kuin rahamarkkinoiden sijoitusrahasto "rikkominen" tietyssä mielessä. Se ei välttämättä ole

todennäköisesti historiallisen kokemuksen perusteella, mutta se can tapahtuu niin sinun tulisi ottaa se huomioon riskianalyysissa. Väärinkäytön hinnoittelu on toinen riski sijoittaa vakaan arvon rahastoon. Varallisuuden luonteen vuoksi sponsoreiden on mahdollista maksaa paljon enemmän maksuista, joista muutama on selvästi näkyvissä, siihen asti, kun heille on jätetty luokkakansihakemuksia. Ylöspäin tämä ei ehkä ole huolesi, jos olet edelleen tyytyväinen tarjoukseen, jota sinulle tarjotaan, ja se on parasta mitä sinulla on pöydässä; eli lähes kymmenen prosentin korkotasolla, jos vakaa rahasto tarjoaa 1. 50% ja olet tyytyväinen siihen, kuka huolehtii siitä, että se tarjoaa parhaan riskin / palkkion, kunnes voit vapauta rahat suunnitelman rajoista? Se on parempi vaihtoehto kuin korkoriskin ottaminen korkorahastoon tai lisäys omistukseen, kun sen sijaan keskitymme likviditeettiin.