Paras tavoitteen päivämäärä eläkesäätiö

Jos et ole kuullut kohdepäivän sijoitusrahastoista, sinulla ei todennäköisesti ole 401 (k) tai olet eläkesuunnitteluprosessin alkuvaiheissa. Riippumatta syystä laskeutumiseen tähän artikkeliin, tulit oikeaan paikkaan selvittääksesi, ovatko nämä eläkesäätiöt hyvä valinta sinulle ja opi rajoittamaan valintojasi.

Onko Target-päivämäärä eläkesäätiö sopivaksi sinulle?

Ehkä suurin etu tavoitepäivän eläkkeelle varat on yksinkertaisuus.

Asettaessasi asianmukaisen varallisuuserän ilmoitetulle eläkkeellepäiväksi ja vähentämällä hitaasti osakkeita ja lisäämällä joukkovelkakirjoja ajan mittaan, tavoitepäivän eläkesäätiö, teoriassa, tekee kaiken varojen allokoinnin ja sijoituksen valinnan sinulle. Mutta tässä lauseessa oleva avainsana on "teoriassa".

Tämä johtuu siitä, että todellisuudessa ei ole "yhden kokoinen" koko portfolion rakenne. Monien muuttujien, kuten elinajanodotteen, riskitoleranssin ja vaihtoehtoisten tai tukevien investointitalletustilien, mukaan jonkun tietyn kohdepäivän eläkesäätiön johtaja ei voi tietää, onko varojen kohdentaminen ja sijoitusvaihtoehto todellakin varovaista yhdistelmää mille tahansa sijoittaja. Rahastonhoitaja voi käyttää vain yleisöjä ja keskiarvoja, jotka voivat olla tai eivät välttämättä sovellu eräille ihmisille.

Ymmärtääkseni monet sijoittajat eivät halua haluta tai aikaa oppia rakentaa sijoitusrahastoista eläkkeelle siirtymistä.

Useat sijoittajat ovat myös hämmentyneitä siitä, miten omaisuuserän siirtymistä siirretään ajan myötä, jotta se on valmis eläkkeelle, koska tavoitepäivämäärä lähestyy.

Esimerkiksi 20. vuosisadalla perinteinen viisaus oli se, että joukkovelkakirjalainanne on ikäsi ja varastot ovat loput. Siksi, jos olet 55-vuotias, sijoittaisit 55% joukkovelkakirjoihin ja 45% kannoihin.

Olemme kuitenkin 2000-luvulla ja nyt, että eliniän odotukset ovat nousseet 70-luvun puoliväliin, eläkeläisen on varottava, ettei liian varovainen, liian aikaisin.

Jos ei muuta syytä, ihanteellinen ehdokas kohdepäivän eläkesäätiöihin on se henkilö, jolla on suurin osa tai kaikki heidän eläkesäästötään yhdessä tilissä, kuten 401 (k) tai IRA: ssa, ja henkilö, joka ei ei ole halukkuutta, tietoa tai aikaa oppia portfolion rakenteesta ja strategioista.

Paras tavoitepäivämäärä eläkesäätiö

Tyypillinen yksilö, joka käyttää tavoiteajankohtaisia ​​eläkevakuutusrahastoja, ei todennäköisesti ole kiinnostunut tutkimaan satoja valintoja, joita sijoittajilla on tänään. Samaan tapaan kuin muiden sijoitusrahastojen valinnassa, parhaita tavoiteajankohtaisia ​​rahastoja ovat ne, joilla on keskimääräisiä keskimääräisiä kulusuhteita, kohtuullisia riskiprofiileja, laajoja hajautettuja salkkuja ja keskimäärin keskimääräistä pitkän aikavälin keskiarvoa.On myös järkevää harkita vain tavoiteajankohtaisia ​​rahastoja, joilla on vähintään viiden vuoden tulos.

Tällöin annan sinulle sijoitusrahastoidut perheet, jotka tarjoavat parhaan tavoiteajankohdan eläkevakuutusrahastoja, jotka ylittävät valintaperusteeni:

• Vanguard Investments: Edullisten indeksirahastojen kuningas on luonnollinen valinta paras keskuspankkiperhe. Vanguard ei ole tarjonnut tavoiteeläkerahastojaan yli kymmenen vuotta, vaan käyttää niiden indeksirahastoja kunkin portfolion kohdeyrityksenä. Tästä syystä Vanguardin kohderahastoja käyttävät sijoittajat varmistavat vähintään "keskimäärin" tuoton laajasti hajautetuilla salkkuilla.
• Fidelity-investoinnit: Fujitsu-konsernissa on vankka valikoima edullisia sijoitusrahastoja ja niiden vapausrahastoja. Fidelity on tarjonnut tavoiteajankohdan eläkevakuutusrahastoja pidempään kuin useimmat muut sijoitusrahastoyhtiöt, ja niiden pitkät tulokset osoittavat niiden kykyä rakentaa edullisia, laajasti hajautettuja salkkuja.

On olemassa useita muita rahasto-osastoja, jotka tarjoavat tavoiteajankohtaisia ​​eläkevaroja. Tässä kunnioitettava maininta on T. Rowe Price -rahasto. He eivät tehneet leikkausta, koska heidän salkkuillaan on yleensä suurempi pitoisuus varastoissa. Tämä tekee tyypillisesti suuremman suorituskyvyn, mikä voi olla varovaista päämäärää alkuvuosina eläkkeelle siirtymisen säästämisessä, mutta suurempi suhteellinen riski (ja alhaisemmat markkinatulot) saattaa olla liian epävakaita joillekin sijoittajille, joilla on pienempi riskitoleranssi.

Vastuuvapauslauseke: Tällä sivustolla annetut tiedot on tarkoitettu vain keskustelukäyttöön, eikä niitä saa käyttää väärin sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.