Voivat velkajärjestäjät tulla talosi? Sinun oikeutesi.

Kun olet maksamiesi maksujen takana, luultavasti odotat, että saat muutaman kirjeen ja puhelut luotonantajilta ja keräilytoimistoilta. Nämä keräilytoimet ovat varsin vakiintuneita. Vaikka ärsyttävää - varsinkin jos olet selittänyt, että et voi maksaa tai velka ei ole sinun - on helppoa jättää huomiotta nämä yritykset.

Saatat huomata sitä, että velkojen kerääjä tulee kotiisi pyytämällä maksua - se voi tuntua häirinnältä, ja se on todella pelottavaa joillekin lainanottajille.

Niin, kuinka todennäköistä se on, ja mitä voit tehdä, kun laskukeräjät tulevat näkyviin? Kouluta niin, että osaat käsitellä tilannetta.

Kertoimet ovat alhaiset, mutta se on mahdollista

Todennäköisyys, että velkojen keräilijä koputtaa ovesi on melko pieni - mutta se voi ja tapahtuu. Useimmat velkojat yksinkertaisesti lähettävät kirjeitä ja soittavat puhelut yrittää kerätä. Todellisen henkilön lähettäminen on paljon kalliimpaa, ja tulokset eivät näytä oikeuttavan kyseisiä kustannuksia.

Keräilijät voivat tulla kotiisi . Aivan kuten kaikki muut, he voivat koputtaa ovella ja esittää kysymyksiä. Liittovaltion laki ja varsinainen velkakirjojen keräämistä koskeva käytäntö (FDCPA) eivät estä laskukeräimiä vierailemasta henkilöstä. Heidän on kuitenkin noudatettava tiettyjä sääntöjä - joista osa on velan perimistä ja muita yleisempiä (esimerkiksi kukaan ei saa uhata sinua tai vahingoittaa omaisuuttasi).

Velkojen kerääjät eivät voi tulla kotiisi "epätavallisten" tuntien aikana - määritelty aikaisintaan kello 8.00 tai kello 9.00 jälkeen, eivätkä he voi tehdä niin, että he tietävät olevan hankalia sinulle.

Jos ne näyttävät, ei ole kovinkaan kaikkea velallisen kerääjiä, vaan voi kysyä rahaa. Pahimmat pelkosi keräilijät, jotka varmistavat kuorma-auton ja lataavat sen arvoesineillä, ovat erittäin todennäköisesti toteutumatta.

Joissakin tapauksissa velkojat sanovat he tulevat, mutta heillä ei ole aikomusta tehdä niin.

Vakuudettomat velat

Jos veloitat rahaa vakuudettomista veloista, kuten luottokorteista tai opintolainoista, henkilökohtainen omaisuutesi (talosi ja sen sisältämät asiat) ei tyypillisesti ole vaarassa.

Nämä lainat ovat "vakuudettomia", koska et ole pantu pantiksi lainaksi. Tämän seurauksena lainanantajalla ei yleensä ole laillista oikeutta ottaa omaisuuttasi. He voivat alentaa luottotietojasi, veloittaa myöhästymismaksuja ja ryhtyä oikeustoimiin sinua vastaan, mutta he eivät voi kävellä talossasi ja ottaa arvoesineitä.

Lopulta lainanantajan menestyksekkäästi laillisen vahingonkorvauksen jälkeen lainanantaja voi ottaa omaisuutensa ilman lupaa.Mutta sinä tiedät siitä hyvissä ajoin etukäteen, ja sinä kuulet siitä tuomarilta (tai valtion oikeudelliselta asiakirjalta) - ei velkojen keräilijältä, joka ilmestyy liikkuvaan kuorma-autoon. Myös näissä tilanteissa lainanantajat todennäköisesti pyrkivät ottamaan rahaa pankkitililtäsi, koristelemaan palkkanne tai ottamaan veron hyvityksen (jos olet velkaa U.S.-hallitus). Arvoesineiden myyminen ja myyminen käteisellä ei ole tehokas keino kerätä velkoja.

Suojatut lainat

Jos sinulla on lainat, velkojen keräilijät voivat itse näyttää ja ottaa jotain.

Yleisin esimerkki on autoon siirtyminen takaisin. Jos lainaat rahaa ostaa auton (tai jos käytät otsikkoa vakuudeksi lainaa), lainanantajat voivat ottaa ajoneuvoa ilman lupaa.

Jopa suojatulla velalla sinulla on oikeuksia, ja keräilijöiden on noudatettava lakia. Esimerkiksi takaisinottoedustaja ei voi uhata sinua fyysisellä voimalla, eivätkä he voi tuhota omaisuutta päästäksesi autotalliisi. Kuitenkin ne voivat saada ajoneuvon, joka on pysäköity yksityiseen omaisuuteen, jos se on käytettävissä.

Kotilainat ovat toisenlainen vakuudeksi turvattu laina. Jos lopetat maksamisen, lainanantajat voivat sulkea pois kotiinsa - hallussapidosta ja omaisuuden myynnistä saadakseen rahat takaisin. On kuitenkin olemassa pitkä oikeudellinen prosessi, joka johtaa sulkemiseen ja mahdolliseen häätöön. Pahimmassa tapauksessa skandaali suorittaa yleensä lainvalvontaviranomainen (ei velkasaneeraaja).

Jos se tapahtuu

Jos velallisten keräilijät tulevat käymään, on vähän hyötyä niiden käsittelemisessä henkilökohtaisesti. Onneksi sinulla ei ole avainta , eikä sinun tarvitse puhua kenellekään (jos sattenkin vastaat oveen tietämättä kuka se on).

Vältä henkilökohtaisia ​​neuvotteluja: on parasta käsitellä velkoja kirjallisesti tai puhelimitse.

• Kuka työskentelet? Ensimmäinen ongelma henkilökohtaisissa neuvotteluissa on, että et oikein tiedä kenen kanssa olet tekemisissä. Henkilö voi olla tai ei ole oikeutettu keräilijä. Jos luovutat rahaa, sinun on toivottava, että se menee oikeaan paikkaan.
• Kirjalliset sopimukset: Se on aina paras saada sopimuksia velkojilta kirjallisesti. Verbaalinen keskustelu jonkun kanssa kuistilla ei välttämättä anna tuloksia, joita haluat tai odotat. Saatat ajatella, että velkoja poistetaan luottotietojesi raportista, mutta keräilijä ei ehkä toimi yhteistyössä.
• Hidas alas: jos olet takana laskuissasi, olet todennäköisesti tiukka taloudellinen paikka. Tarvitset aikaa tarkistaa järjestelyn yksityiskohdat (ja vaikutukset budjetteihin) ennen kuin luovutat rahaa tai kirjoita sekki. Olet epätodennäköistä, että saat tarvitsemasi ajan innokkaalla keräilijällä, joka hengittää kaulaasi.

Älä anna mitään tietoa kaikille, jotka tulevat ovelle. Tämä on järkevää, oletko odottamassa laskujen kerääjiä vai ei. Jos joku kysyy, kuka olet, selvitä kuka he ovat ennen nimeäsi tai muita yksityiskohtia.

Velkojen keräilijät eivät saa jakaa tietoja veloistaan ​​kenenkään kanssa, paitsi sinä (ja mahdollisesti puolison mukaan valtion lakia). Jos et tunnista itseäsi, he eivät tiedä, kuka olet ja he eivät voi keskustella velkasi.

Lopeta se: jos haluat estää keräilijöiden ottavan yhteyttä sinuun (henkilökohtaisesti tai puhelimitse), lähetä kirjallinen pyyntö, joka pyytää heitä lopettamaan. Liittovaltion lain mukaan nämä kirjeet - joita kutsutaan toisinaan nimellä Cease ja Desist -kirjeet - on kunnioitettava. Lähetä kirje lähetysmenetelmällä, joka voidaan dokumentoida (kuten operaattori, joka vaatii allekirjoituksen tai USPS-palautuskuitin). Tämän jälkeen velkojien on rajoitettava viestintää tiettyihin aiheisiin, kuten vahvistamiseen tai oikeudellisten päivitysten lähettämiseen. Heillä ei olisi oikeutta tulla kotiinsa saatuaan tämän pyynnön, ja voit haastaa, jos he tekevät niin.

Pyydä heitä lähtemään: jos etsit itsesi epätoivottavassa keskustelussa velkojen keräilijän kanssa, pyydä heitä lähtemään. Olla kohtelias ja kunnioitettava - useimmat keräilijät kunnioittavat pyyntöäsi, eikä ole tarpeen tehdä huonoa tilannetta pahempaa. Jos kohtaat vastarintaa, muistuta heitä siitä, että he ovat yksityisomistuksessa ja pyydät heitä lähtemään. Jos se ei toimi, soita poliisille.

Muista, että sinulla on oikeuksia, vaikka oletkin velkaa. Sinulla ei ole velvollisuutta puhua kenellekään. Velkojen kerääjät eivät ole poliiseja, eivätkä ne voi lain mukaan olla lainvalvontaviranomaisia ​​tai pelotella sinua antamaan heidät sisään. Jopa poliisille ei ole pääsyä kotiisi ilman oikeudellista syytä. Tutkija tai julkinen virkailija voi tulla kotiisi toimittamaan virallisia asiakirjoja (esimerkiksi palvella papereita), mutta he eivät voi ahdistella sinua tai pyytää rahaa, kun pyytää heitä lopettamaan.

Miten he löytävät sinut

Koska henkilökohtainen käynti on epätodennäköistä ja voit vain pyytää heitä lähtemään, sinun ei tarvitse mennä pois sinun tapaisi piilottaa sijaintisi. Mutta omistautuneet henkilöt voivat näyttää, jos se on sen arvoista. Velkojen keräilijät saavat osoitteen ja muita hyödyllisiä tietoja useista julkisista ja yksityisistä tietokannoista. Yritykset, joiden kanssa olet tekemisissä, voivat myydä tietosi, kun taas läänin ja äänestäjän tiedot ovat lähes kaikkien käytettävissä. Ainoa tapa pysyä piilossa on mennä kokonaan pois ruudukosta - mutta on helpompi lähettää kirjallinen pyyntö, joka pyytää heitä jättämään sinut yksin.