Voinko vetää rahaa omasta 401 (k) ennen eläkkeelle siirtymistään?

Eläkejärjestelyn maailmassa on hyvin yleinen kysymys: Voitteko vetää rahaa 401 (k): sta ennen eläkkeelle jäämistä? Yksinkertainen vastaus on kyllä, sinulla on aina oikeus peruuttaa joitakin tai kaikkia maksuja ja heidän tulojaan 401 (k): stasi ja jokaisesta peruutuksesta on tuloveroa. Pitkä vastaus on, että se ei ole aina niin yksinkertainen ja kaikki verot tai rangaistukset, joita saatat joutua maksamaan tästä peruuttamisesta, riippuvat ensisijaisesti iästäsi.

Alla on yhteenveto eri tavoista vetää rahaa 401 (k) suunnitelmaan ennen eläkkeelle siirtymistä:

Peruuttaminen 401 (k) Ennen ikä 59½

Vaikka sinulla on oikeus 401 (k) -asiakirjojen ja heidän tulojensa saatavuutta milloin tahansa, jos teet peruutuksen ennen 55-vuotiaita, olet todennäköisesti joutunut kohtaamaan jyrkät rangaistukset. Ensinnäkin on tärkeää huomata, että kaikki 401 (k): nne peruutetut verotulot kohdistuvat verotettaviksi tuloiksi ja ovat tuloverotuksen kohteena sen vuoden aikana, jolloin peruutus tehtiin. Mutta tuloverot, jotka ovat velkaa, saat myös ylimääräisen 10% varhaisen jakelun rangaistus. Joillekin veronmaksajille nämä verot ja rangaistukset voivat lisätä ja lähes leikata alkuperäisen noston arvo puoleen.

Jos haluat siirtää tai vaihtaa 401 (k) -asiakkuusi toiseen pätevään tiliin, voit välttää nämä verot ja rangaistukset asianmukaisella siirrännäisen hoitajalla.

Jos aiot käyttää 401 (k) -asiakkuutta taloudellisten vaikeuksien tai suuren ostoksen takia talon ennakkomaksuna, voit harkita 401 (k) lainaa, mutta yritä välttää verotettava peruuttaminen kaikin keinoin.

Viimeisenä, mutta ei vähäisimpänä, on olemassa olosuhteita, joissa voit periä rangaistuksettomasti verotettavan peruutuksen 401 (k): sta ennen 59 ½: n täyttämistä:

• peruutetaan edunsaajalle
• Sinusta tulee vammautuneita
• Sinä vedät lääkärin vähennyksen alle sallitun summan
• Aloitat "oleellisesti samansuuntaiset" nostot
• Peruutuksesi on seurausta Pätevöity kotihoidon järjestys (QDRO)
• Sinulla on vähintään 55-vuotias ja työsuhde on lopetettu

Peruuttaminen 401 (k) Iän jälkeen 59½

IRS: n silmissä ikä 59 ½ on taianomainen numero se tulee välttämään aikaisempien 401 (k) poistojen seuraamukset. 59 ikävuoden ikäisenä voit tehdä rangaistuksettomat nostot 401 (k) varallisuudesta, jotka on siirretty perinteiseen IRA: han. Jos varasi ovat edelleen 401 (k) -suunnitelmassa ja olet eläkkeellä, voit myös peruuttaa rangaistuksen. Jos saavutat 59 ikävuoden ja työskentelet edelleen, säännöt voivat kuitenkin hieman muuttua.

59 ikävuoden ikäisillä tai sitä vanhemmilla 401 (k) -laitteilla voi yleensä saada rangaistusta entisestä työnantajan suunnitelmasta, vaikka olet vielä töissä. Mutta jos saavutat ikäsi 59 ½ ja työskentelet edelleen yrityksessä, jolla sinulla on 401 (k) omaasi, sinun on tarkistettava suunnitelman ylläpitäjä suunnitelmasi erityissäännöistä. Suunnitelmasi voi tarjota "käytössä olevan" peruutuksen, jonka avulla voit käyttää 401 (k) -asiakassasi rangaistusta, mutta monet suunnitelmat eivät tarjoa tätä vaihtoehtoa.

Muista, vaikka peruuttamista ei rangaista, siihen sovelletaan tuloveroa.

Peruuttaminen 401 (k): iästä 70 ½

Vaikka voit yleensä käyttää 401 (k) -asiakassasi rangaistusta alkaen 59 ikävuodesta lähtien, monet ihmiset jatkavat työtään hyvin tämän ikävuoden jälkeen ja lykkäävät näin ollen heidän nostonsa mikä mahdollistaa varojen edelleen kasvavan verotuksen lykätyksi. Ikä 70 ½, mutta IRS alkaa määrätä, että teet nostoja tunnetaan vaaditut vähimmäisjakaumat (RMD). Vähimmäisnostoja IRAsilta vaaditaan aina 70 ½-vuotiaana, mutta voit viivästyttää heidät nykyisestä työnantajan suunnitelmasta, kuten 401 (k), ennen 1. huhtikuuta eläkkeelle jääneen vuoden. Yksi poikkeus tästä säännöstä on se, että yli 5 prosentin omistamia työntekijöitä, jotka tukevat suunnitelmaa, on vielä aloitettava 401 (k) -suunnitelman jakaminen 70 ikävuoteen asti.

Vahva eläkejärjestelmä edellyttää kaikkien käytettävissä olevien mahdollisuuksien tarkastelua eläkesäästötileilläsi tärkeiden elämän tavoitteiden saavuttamiseksi. On tärkeää ymmärtää, miten ja milloin voit päästä eläkesäästämiisi 401 (k) -suunnitelmassa ennen koko eläkkeelle siirtymistäsi. Varmista, että ymmärrät täysin mahdolliset peruuttamispäätökset tuloverosta. Varojen ottaminen 401 (k): sta työajanne aikana voi potentiaalisesti viedä sinut korkeammalle veroluokalle ja vähentää eläkeläis-munaasi tulevaa käyttöä varten.