Voinko haastaa oma osakeyhtiön?

Vaikka yleinen peukalosääntö on, että hyvä omaisuuserä edellyttää, että joukkovelkakirjoihin sijoitetun salkun prosenttiosuus vastaa sijoittajan ikää (eli 70-vuotiaan on 30% muita varoja, kuten kantoja ja 70% joukkovelkakirjoja), mikä on vain laaja ja ei ota huomioon ihmisten yksilöllistä rahoitusta. Monilla senioreilla on edelleen merkittävää pääomaa, jos heillä on huomattava omaisuus, ei tarvitse elää muualla kuin osinkoina ja ylläpitää mukavaa elämäntapaa.

Oman perheeni jäsenet ovat samanikäisiä, joilla on lähes koko osakepääoman korotus, koska heillä ei ole tarvittavia varoja päivittäisiin kulukuluihin eläketulonsa vuoksi ja sosiaaliturvatarkastukset, jotta he keskittyisivät pitkällä aikavälillä maksamaan suurimman arvon omaisuudelle niille, jotka perivät sen jälkeen, kun he ovat kuolleet. Tämä pätee erityisesti silloin, kun vanhus sijoittaja haluaa hyödyntää perustavansa tehostetun perustavan porsaanreiän.

Suurempi huolenaihe on keskittyminen lyhyen aikavälin markkinoiden vaihteluihin. Olet hämmentävä volatiliteetti arvoon. Historiallisesti varastot menettävät yhden kolmasosan arvostaan ​​huipusta vähintään kerran 36 kuukauden välein. Se on omaisuusluokan luonne.

Kyllä, Dow Jones Industrial Average on kärsinyt kovasti tänä vuonna. Ajoittain, yli sadan ja viidenkymmenen vuoden ajan, blue chip -osuudet, jotka on ostettu monipuolisella osingolla uudelleensijoitetulla osingolla, ovat murskaneet joka toisen omaisuusluokan.

Itse asiassa näillä alhaisilla hinnoilla voi olla erittäin vahva argumentti niille, jotka omistavat varastojaan, koska osinkotuotot, jotka jälleensiirtyvät, ostavat paljon enemmän osakkeita alentuneiden osakekurssien vuoksi. Sinun täytyy saada jäljennös Ivy League Wharton professori Jeremy Siegelin kirjasta, The Future for Investors: Miksi Try and True voittaa lihavoituneen ja uuden.

Se avaa silmäsi. Hänen tutkimuksensa on upea. Osakekurssit ovat suurin varallisuusluokka rikkauksien rakentamiseksi keskimäärin miehelle tai naiselle, mutta voitot eivät tule vähitellen ylöspäin kaltevilla markkinoilla. Ne ovat loukkaantuneita ylä-, alamäkiä, sivuttain, pudotuksia, pyörrytyksiä ja paljon muuta. Löydä Dow-kaavio viimeisten 100 vuoden aikana (tunnistaessasi, että pörssikaaviot ovat luontaisesti hyödyttömiä useimmissa olosuhteissa) ja näet, että myös suuri masennus oli kaavio (jos teet uudelleen sijoitetut osingot, se oli jopa pienempi). Huolimatta sodasta, nälästä, ydinaseiden tuhoamisesta, presidentin salamurhasta ja erosta, internetin, avaruusmatkailun, lentokoneiden, junien ja autojen, biolääketieteen, kansalaisoikeusliikkeiden ja muiden yritysten omistajuudesta on osoittautunut kannattavin pitkän aikavälin ehdotus joku haluaa kasvattaa pääomaa.Ratsastus on kuoppainen, joten se vaatii sinua tarttumaan aseisiin, ostamaan laatua ja jättämään vaihtelut! Muussa tapauksessa saat vain ansaita kovalla työllä ansaitut rahat ammattimaisille elinkeinonharjoittajille ja yrittäjille / naisille, jotka ostavat omia välitystilejä.

Ymmärrä, että useimmissa tapauksissa, kun saan tällaisia ​​kirjeitä, he näyttävät tulevan aikuisilta lapsilta, joiden vanhemmat ovat rakentaneet huomattavasti enemmän varoja kuin tällä hetkellä.

Monta kertaa pojat ja tyttäret ovat oikeutetusti huolissaan vanhemmistaan, mutta yhtä huolestuneita ovat mahdollisten varojen arvon periminen. He eivät ymmärrä, että juuri heidän vanhempiensa usein on rahaa ja he eivät ole, koska äiti ja isä ovat panostaneet ahkerasti korkealaatuisiin kantoihin vuosikymmenien ajan, jättäen huomiotta markkinoiden heilahtelut ja hyötyneet hyvin dokumentoituneesta oman pääoman arvonnoususta inflaation jälkeen. Erityisen turhauttavaa on se, että ihmiset usein katsovat salkunsa suurta vesimerkkiä ja sanovat, että heidän on "palattava takaisin". Sen sijaan he eivät ymmärrä, että jos he ovat investoineet tarpeeksi kauan (esimerkiksi 20 vuotta), heillä on jo monta kertaa (kirjaimellisesti moninkertainen) rahat, joita heillä olisi ollut pysäköimällä ne joukkovelkakirjoihin tai pankkiin.

Silti vaikka he ovat rikkaampia netissä, he kokevat havaitun paperin tappion psykologisen pistävän. Ammattilaisille se on hämmentävää, koska olet vielä parempi kuin olisit ollut. Se on kuin ihmiset, jotka haastaa lääkärin, joka rikkoi yhden kylkensä huolimatta siitä, että hän pelasti elämästään ravintolassa suorittamalla Heimlichin liikkumavaraa.

Mitä ehdotat nyt? Näytät siltä, ​​että olette ehdottaneet, että ne myyvät varastojaan ja siirtyvät konservatiivisemmiksi investoinneiksi juuri silloin, kun varastot näyttävät olevan edullisimpia monissa vuosikymmenissä. En voi tarjota sinulle taloudellisia neuvoja tai antaa sinulle suosituksia. Voin vain kertoa teille, että "super-sijoittajat" kuten Warren Buffett kaatoivat henkilökohtaisia ​​voimavarojaan amerikkalaisiin varastoihin tällä hetkellä, jopa menemällä niin pitkälle kuin julkisesti julistetaan. Suuri osa henkilökohtaisesta pääomistani tuli syyskuun 11. päivän pörssiromahduksen seurauksena, kun ihmiset paniikkiin massiivisten pudotusten jälkeen antaen minun ostaa osakkeita, joita olin seurannut vuosia. Olen investoinut enemmän rahaa viimeisen kuuden kuukauden aikana kuin minulla on koko elämäni.

Minun mielipiteeni on, että sinulla on vain muutamia vaihtoehtoja.

1. Jatka sinisirukantojen pitämistä, sijoittaa osingot uudelleen ja anna Amerikan, Inc: n olla vahvempi ja kannattavampi kuin se on viimeisen sadan vuoden aikana. Osakemarkkinat tulevat lopulta seuraamaan, mutta kun palaamme taakse jopa DJIA 14 000 +/-, portfolion arvo voisi olla suurempi uudelleensijoitettujen osinkojen vuoksi. Itse asiassa, mitä kauemmin markkinat pysyvät näillä tasoilla, sitä paremmin molemmille ja kaikille, jotka perivät rahansa.

Osinkoinvestoinnit lisäävät parhaillaan 7% monen huippuyrityksen yrityksille! Se on vain uskomatonta.Vaikka varastot eivät menisi minnekään kolmeksi vuodeksi, saattoi olla yhdistetty vuotuinen tuotto noin 22,5% tuona aikana!

2. Hukkaa tappio, myydä salkunomistukset ja siirry konservatiivisempaan omaisuuteen. Kun asioita rauhoittuu, sinulla ei ole mahdollisuutta periä rahaa takaisin, koska talletustodistukset ja valtion velkasitoumukset eivät voi pysyä omien osakkeiden omistuksessa pitkällä aikavälillä. Se voi olla kolme kuukautta, se voi olla viisi vuotta, mutta sinun on seurattava kantojen arvoa skyrocket-tilillä, koska tilisi pysyy alhaisemmalla, pysyvällä tasolla, jonka olet pakottanut sen omaisuuden myynnin seurauksena. Joillekin ihmisille tämä on edelleen oikea puhelu tunteensa ja taloudellisen asemansa vuoksi. (Jos tämä olisi tätini tai isoäiti, joka kysyy, myydä nyt - ja varata rahat tileille, jotka maksavat vain 0,01 prosentin korot - varsinkin kun Yhdysvallat painaa dollareita luopumaan luottokriisistä (mikä johtaa lopulta inflaatio) näyttää idioottiselta minulle, mutta rehellisesti, jos tarvitsevat rahaa elää, sinulla ei ole valinnanvaraa.)

En ole asianajaja. Voin sanoa, että oman mielipiteeni ja antamiesi tietojen perusteella vanhempasi olisivat väärässä väittäessään, että välittäjä oli väärässä maallikkomaailmassa. Voisitteko selvittää? En tiedä - ehkä? Mutta vaikuttaa melko moraalilta, koska olisit valmis ottamaan kaiken markkinoiden ylösalaisin vielä, kun väistämättömät haihtuvuuteen tulee, haluavat syyttää kolmannesta osapuolesta.

Se ei ole kuin välittäjä oli ottaa heidät kirjoittamaan alasti laittaa tai jotain (mikä olisi melkein varmasti vastuuton tilanteesta, jota kuvasitte).

Vastaukseni on kuitenkin oletus siitä, että heillä on korkealaatuisia Dow Jones -tyyppisiä kantoja. Jos he ovat hyviä, voivat elää mukavasti sosiaaliturvavalvonnassaan ja heillä on pitkä historia investoimalla osakemarkkinoille, kaikki osakesijoittaminen olisi voinut olla täysin järkevä ja järkevä portfoliojako. Varastot eivät ole kuin säästötili. Et voi kertoa "miten teet" tarkastelemalla lausuntoa joka kuukausi. Sen sijaan käytät 3-5 vuoden liikkuvaa perustetta, ja olemme suoraan sanottuna juuri nyt vuoden 2004 varastointitasolla, joten perheesi on yhtä hyvä kuin nyt muutamia vuosia sitten, ja niillä on hyötyä uudelleensijoitetuista osingoista joten on erittäin todennäköistä, että ne ovat parempia kuin jos rahat oli pysäköity säästötilillä. Loppujen lopuksi - mitä olisi tapahtunut, jos vanhemmat olisivat myyneet loppuun onnettomuuden aikana juuri ennen alkuperäistä Persianlahden sotaa 1990-luvulla? Tai vuoden 1987 pörssiromahdus? Heillä olisi paljon, paljon köyhempiä kuin nykyään. Ehdotat tehokkaasti, että he tekevät saman asian nyt.

Ota se mitä se kannattaa.