Vaiheet Baby Boomers tarvitsee ennen eläkkeelle siirtymistään

Jos olet Baby Boomeri ruuhkaasi ansaita vuosia, lukemalla otsikoita eläkkeelle haasteista, jotka ovat aivan nurkan takana, saattaa tuntua hieman ylivoimalta. Mutta on hyviä uutisia! Financial Finessen hiljattain julkaistun tutkimusraportin mukaan taloudellisesta hyvinvoinnista eri sukupolvien välillä Baby Boomers on vahvimmassa taloudellisessa asemassa verrattuna muihin ikäryhmiin.

Kuitenkin, kuten toisinaan on hyviä uutisia, on joitain huonoja uutisia, jotka tuovat tämän toivon pilalle näkökulmasta. Huono uutinen on, että yhä useammat Boomers ovat tunne vähemmän luottaa siihen, että he ovat eläkkeelle. Vaikka ei olekaan liian myöhäistä suunnitella, tosiasia on, että Baby Boomersilla ei ole niin paljon aikaa kuin nuoret sukupolvet sulkea eläkkeelle siirtymisen varautumiskuilu.

Jos olet Baby Boomeri ajattelemalla omia eläkkeelle jääneitä näkymiäsi, tässä on muutamia tärkeitä askelia, joita voit tehdä nyt:

Luo henkilökohtainen menosuunnitelma eläkesäästöpalkkasi mielessä

Budjetoinnilla on huono maine, koska useimmat ihmiset kokevat stressiä ja turhautumista ja yrittävät löytää menettelyt, joilla seurataan jatkuvasti menoja. Jos olet Baby Boomer lähestyy eläkkeelle siirtymistä, sinun on keskityttävä luomaan proaktiivinen menosuunnitelma, joka kertoo rahoillesi, mistä etene etukäteen, ja varmista, että menot ovat yhdenmukaiset elämäsi tavoitteiden kanssa.

Miksi sinun on luotava menosuunnitelma nyt enemmän kuin koskaan. Ensinnäkin menosuunnitelmat auttavat välttämään enemmän menoja kuin olet tulossa ja kasvatat yleistä velkaa. Vauvanhoitajat, jotka ovat huolissaan velan velvoitteistaan, eivät todennäköisesti ilmoita luottamusta omaan eläkkeelle siirtymisvalmiuteensa ja nämä velkaongelmat ovat yksi syy monet ihmiset lykkäävät eläkkeelle siirtymistä.

Kulutussuunnitelmat auttavat myös vapauttamaan ylimääräisiä rahaa velan maksamiseen. Niitä voidaan myös käyttää helpottamaan ylimääräisiä säästöjä, jotka auttavat sinua maksamaan verotuksellisista tileistä, kuten 401ks, IRAs ja HSAs. Ehkä suurin hyöty talousarvion tai menosuunnitelman luomisessa myöhäisen urakehityksen aikana on tietoisuus siitä, kuinka paljon tuloja todella tarvitsee tehdä asioista, jotka haluat tehdä eläkkeelle. Eläkkeellesi laskelmat ovat todella ballparkin arvioita, kunnes käytät aikaa todella ymmärtämään, missä rahat ovat menossa. Oman nykyisen menon tuntemus antaa hyödyllisiä tietoja, joiden avulla voit nähdä, miten eläkesäästämissuunnitelmasi todella näyttää.

Priorisoida taloudelliset tavoitteet

Elämä on mitä sinulle tapahtuu, kun olet varma tekemästä muita suunnitelmia. Taloudellisuutemme aikana voi olla helppoa häiritä, kun useat tavoitteet kilpailevat samojen rajallisten resurssien varalta.Paras tapa priorisoida taloudellisen elämän tavoitteet on luoda suunnitelma ja laittaa se kirjallisesti. Jos olet naimisissa tai sinulla on kumppani taloudellisen vapauden tiellä, jätä aikaa puolustaa lyhyitä ja pitkän aikavälin tavoitteita. Jos yrität päättää, onko järkevämpää päästä irti velasta, säästää enemmän varoja eläkkeelle tai maksaa pitkäaikaishoidon vakuutuksesta, varmista, että peruseläketarpeet katetaan ennen kuin päätetään varojen asettamisesta lapselle tai lapsenlapsi.

Valitettavasti ei ole olemassa rahoi- tusosastoja omaan eläkkeellemme. Kun näytät rakkaillemme tien todellista taloudellista itsenäisyyttä kohtaan, saatat olla yksi mieleenpainuvimmista lahjoista, joita annat ihmisille tärkeimmistä.

Arvioi sairausvakuutusvaihtoehtosi

Terveydenhuollon kustannukset ovat yksi suurimmista eläkesäästämisongelmista, ja tämä on todella mielenkiintoista, kun eläkkeesi lähestyy. Budjetoinnin näkökulmasta terveyskustannukset ovat merkittävä osa eläkesäästövuosien talousarviosta.

Jos sinulla on sairausvakuutuksen sairausvakuutus, mene eteenpäin ja tarkista vaihtoehtoja ja niihin liittyviä kuluja. Sinun tulisi myös käydä terveydenhuollossa. gov-sivuston, jos poistut ennen 65-vuotiaita, kun Medicare-kelpoisuus alkaa. Jos sinulla on HSA-vaihtoehto, jolla voit saada suuren omavastuun suunnitelman, voit hyödyntää täysipainoisesti kykyäsi varata jopa 3, 350 dollaria yksittäiseen kattavuuteen tai 6 dollaria , 750 perhetausta (plus 1 000 dollaria molemmille, jos 55-vuotiaita tai vanhempia) verojen ennakonpalautuksen dollareista terveydenhoitosäästötilillä, mikä auttaa kattamaan tulevat kustannukset.

Suunnitelma mahdollisista pitkäaikaishoidosta

Pitkäaikaishoidon kustannukset voivat olla huomattava tyhjennyseläkkeesi eläkkeelle siirtymiseen. Voit tehdä erinomaista työtä, joka kertyy tarpeeksi eläkkeelle varoja eläkkeelle mukava vain nähdä sen katoavan nopeasti muutaman vuoden pitkäaikaishoidon kulujen jälkeen. Pyydä ystäviä tai perheenjäseniä, mitä heidän kokemuksensa ovat hoitaneet rakkaansa, joka tarvitsee pitempiaikaisia ​​hoitopalveluita, ja ymmärrät nopeasti, että tämä on todellinen uhka. Itse asiassa on arvioitu, että noin 70% 65-vuotiaista tarvitsee jonkinlaista pitkäaikaishoitoa. Alzheimer's Association on ennustanut, että dementian hinta nousee yli 220 miljardista dollarista viime vuonna yli 1 triljoonaan dollariin vuonna 2050.

Kun ajatellaan, miten potentiaalisesti maksaa pitkäaikaishoidosta, sinun on oltava tietoinen siitä, että Medicare ei peitä pitkäaikaishoidon kustannukset. Yleensä Medicaid vaatii, että käytät lähes kaikki omaisuutesi kelpoisuusehtoihin ja viiden vuoden takainen takuu varoista, jotka olivat lahjakkaita muille.

Sinun on maksettava taskuasi käyttämällä eläkkeelle jäänyttä munasolua, käytä varoja Medicaidin saamiseksi tai hankkimaan pitkäaikaishoidon vakuutusta tämän mahdollisen riskin varalta. Saat lisätietoja pitkäaikaishoidon vakuuttamisesta käyttämällä resursseja ja tietoja elämääsi. org tai longtermcare. gov.

Seuraavassa on muutamia ohjeita, joiden avulla voit valita parhaan mahdollisen maksutavan mahdollisista tulevista pitkäaikaishoidosta aiheutuvista kuluista:

• Jos ennustat, että eläkesäätiösi on jonkin verran 200 000 - 2-3 miljoonan dollarin varoja, voi halutessaan harkita pitkäaikaishoidon vakuutusturvan ostamista.
• Tarkista, onko valtionne pitkäaikaishoidon kumppanuusohjelma. Näiden ohjelmien avulla voit säilyttää ylimääräisen varallisuustason, joka vastaa pitkän aikavälin hoitovakuutusohjelman kautta hankittua todellista vakuutusturvaa, ja olet edelleen oikeutettu Medicaidille, jos käytät kaikkia etuja.

Tarkastele sijoitussalkkua säännöllisesti varmistaaksesi, että se on oikein hajautettu

"Aseta se ja unohda se" -ratkaisu eläkkeelle sijoittamiseen ei saa vahingoittaa sinua niin paljon urasi alkuvaiheessa. Koska eläkkeelle siirtyminen kuitenkin lähestyy, aikajänne lyhenee ja sinulla ei ole niin paljon aikaa takaisin suuresta menetyksestä. Financial Finessen tuoreessa sukupolvenvaihdosraportissa todettiin, että vajaa kolmannes kaikista Boomers-yhtiöistä omisti 15 prosenttia tai enemmän heidän salkkunsa yhdestä varastosta. Baby Boomers ilmoitti myös, että suurin lasku oli jokaisen sukupolven sijoitustilien tasapainottaminen vuositasolla.

Harkitse eläkesijoitusten monipuolistamista, jos sinulla on tällä hetkellä yli 10-15% kaikista varastosta. Yksittäisten yhtiöiden osakkeilla on merkittäviä nousupotentiaaleja, mutta ne voivat myös laskea merkittävästi tai nollata ja ei koskaan palauta. Tämä on erityisen riskialtista työnantajan varalle, koska voit olla poissa työpaikasta samaan aikaan, kun säästösi on vähennetty.

Kun olet tarkistanut yksilöllisen yrityksen riskin, ajattele suurta kuvaa ja varmista, että sijoitussalkku on kohdistettu asianmukaisesti erilaisten omaisuusluokkien, kuten osakkeiden, joukkovelkakirjojen, kiinteistöjen ja käteisvarojen välillä. Yksi yksinkertaisimmista tavoista monipuolistaa eläkeinvestointeja on käyttää tasapainoisen rahaston tai tavoiteajankohdan eläkevakuutusrahastoa. Voit myös luoda oman omaisuuserittelymallin näiden ohjeiden avulla ja tasapainottaa uudelleen säännöllisesti.

Arvioi kuinka paljon rahaa haluat eläkkeestesi aikana

Peruslaskennan laskeminen vähintään kerran vuodessa on paras käytäntö taloussuunnittelutoiminnasta. Joten miksi niin monet Baby Boomers eivät ole vielä vaivautuneet ottamaan aikaa laskea, ovatko he matkalla saavuttamaan tulevat tulotavoitteensa koko eläkkeelle siirtymisen ajan?

On monia syitä, miksi ihmiset eivät ota aikaa peruseläke laskimessa. Joitakin yleisiä syitä ovat pelko sen selvittämisestä, etteivät he ole tien päällä, epävarmuutta siitä, millaisia ​​työkaluja heidän kehityksensä arvioimiseen, ja yleinen luottamuspula, jonka he säästävät tarpeeksi.

Kuinka paljon tuloja todella tarvitset eläkkeelle siirtymisen aikana?

Paras tapa on aloittaa ennakointi siitä, aiotko yksinkertaisesti yrittää ylläpitää olemassa olevaa elintasoa tai ennakoida, että tarvitset enemmän tai vähemmän. Jos sinulla on 5 vuotta tai vähemmän, kunnes haluamasi eläkkeellesiirtymisi ikä, sinun on täytettävä todellinen eläkkeelle suunnitelma. Tässä on perusmalli, jonka voit aloittaa.

Muussa tapauksessa yleiset ohjeet kohdistuvat alun perin 70-90 prosentin korvauskorvaukseen. Voit aina säätää tätä ylös tai alas halutun eläkesäästämisen mukaan.Tärkeintä on arvioida, pystytkö tuottamaan tarpeeksi tuloja kaikista mahdollisista resursseista taloudellisen itsenäisyyden tunteen saavuttamiseksi. Kuten tämä artikkeli huomauttaa, siellä on lukuisia laskimia siellä ja on todennäköistä, että eläkkeelle suunnitelma työssä on jopa rakennettu laskin.

Jos et ole suorittanut omaa eläketurvaasi äskettäin, ryhdy toimiin ja ota eläkkeelle siirtymissuunnitelma seuraavalle tasolle.