Velka Rahoitus Määritelmä

Määritelmä:

Velan rahoittaminen on pohjimmiltaan rahaa, jonka ansaitset yrityksesi ylläpitämiseen (toisin kuin Equity Financing, jossa kerätään rahaa sijoittajilta, jotka puolestaan ​​ovat oikeutettuja osuuteen yrityksesi voitoista).

Velkojen rahoitus voidaan jakaa kahteen luokkaan perustuvan lainan tyypin mukaan: pitkäaikaisen velan rahoitus ja lyhytaikaisen velan rahoitus.

Pitkäaikaisten velkojen rahoitus koskee yleensä yritystoiminnan hankkimia varoja, kuten laitteita, rakennuksia, maata tai koneita.

Pitkäaikaisten velkajärjestelyjen ansiosta lainan suunniteltu takaisinmaksu ja varojen arvioitu taloudellinen vaikutusaika ulottuvat yli vuoden. Lainanantaja yleensä edellyttää, että pitkäaikaiset lainat ovat vakuudettomia hankittavien varojen turvin.

Lyhytaikaisten velkojen rahoitus tavallisesti sovelletaan liiketoiminnan päivittäisiin toimintoihin tarvittavia rahaa, kuten varaston ostamista, tarvikkeita tai palkkojen maksamista. Lyhytaikaista rahoitusta kutsutaan käyttöluotoiksi tai lyhytaikaisiksi lainoiksi, koska aikataulun mukainen takaisinmaksu tapahtuu alle vuodessa. Lyhytaikainen velkarahoitus on esimerkki luotonannosta. Luottolimiitit ovat tyypillisesti myös vakuutena omaisuuserät (eli vakuudet).

Luottokortit ovat suosittu pienten yritysten lyhyen aikavälin rahoituslähde. Itse asiassa, vuoden 2015 U.S. Small Small Business Association -tutkimuksen mukaan 37% pienyritysten omistajista käyttää luottokortteja rahoitukseen.

Lyhytaikaista rahoitusta käyttävät yritykset, joilla on yleensä tilapäisiä kassavirtoja, kun myyntituotot eivät riitä kattamaan kuluja. Aloitusyritykset ovat erityisen alttiita kassavirtojen hallinnan ongelmille.

Velkajärjestelyn edut

Pääomarahoituksen pääedut velanhoidossa ovat, että lainanantaja ei ota oman pääoman ehtoisia sijoituksia yrityksellesi - säilytät täyden omistuksen ja lainanantajalla ei ole määräysvaltaa liiketoiminnan harjoittamisesta.

Toisaalta pääomasijoituksella sijoittajat tulevat osakkaiksi yhtiölle, ja siksi heillä on mahdollisuus sanoa, miten liiketoimintaa hoidetaan. katso Angel sijoittajat ja miten löytää Angel sijoittaja.

Velkakorkokustannukset ovat täysin verovähennyskelpoisia liiketoiminnan kuluina ja pitkäaikaisen rahoituksen osalta takaisinmaksuaikaa voidaan jatkaa monien vuosien ajan vähentämällä kuukausittaisia ​​kuluja. Olettaen, että laina ei ole muuttuva korko, korkomenot ovat budjetointi- ja liiketoimintatarkoituksiin tunnettu määrä.

Velanhoidon haitat

Pidemmälle rahoitukselle pankit vaativat normaalisti, että liiketoiminnan varat ovat lainan vakuudeksi. Jos (kuten tavallinen pienten yritysten kanssa) liiketoiminnalla ei ole riittäviä vakuuksia, lainanantaja tarvitsee henkilökohtaisia ​​takuita yrityksen omistajilta.Omistajaksi tämä jättää sinulle henkilökohtaisen vastuun maksaa takaisin lainaa (vaikka yrityksesi on sisällytetty). Jos yrityksesi on vaikeuksissa eikä pysty tekemään lainaa, pankki voi takavarikoida riippumattomat henkilökohtaiset omaisuutensa (koti, auto, sijoitustilit jne.).

Velkarahoituksen avulla kiinteä takaisinmaksuaikataulu ja lainan takaisinmaksun korkea kustannus voivat vaikeuttaa yrityksen kasvua, kun taas oman pääoman ehtoisella rahoituksella rahaa sijoitetaan liiketoimintaan vastineeksi omaan pääomaan - ei ole kiinteää takaisinmaksuaikataulua sijoittajilla on yleensä pitkän aikavälin tavoite sijoitetun pääoman tuotosta.

Jos yrityksesi tarvitsee velkarahoitusta tai osakesijoitusta, sinulla on oltava vankka liiketoimintasuunnitelma, ennen kuin lainaaja tai sijoittaja harkitsee rahoituksen antamista. Tämä sisältää liiketoiminnan taloudelliset tiedot, kuten tuloslaskelman, kassavirtaennusteet ja taseen. Katso liiketoimintasuunnitelman rahoitussuunnitelma -osiosta lisätietoja näiden kolmen kriittisen taloudellisen asiakirjan luomisesta yrityksellesi.

Tunnetaan myös nimellä: Capital.

Yhteiset virheellisyydet: Rahoitus, velkojen rahoitus.

Esimerkkejä: Joan sai pankilta pitkäaikaisen velkarahoituksen ostaakseen uuden kutomakoneensa tarvitseman uuden kangaspalan.