Vakuutukset - Mitkä ovat ne?

Omaisuus- / onnettomuusvakuutuksessa termi hyväksyntä tarkoittaa vakuutussopimukseen liitettyä asiakirjaa, joka muuttaa jonkinlaista politiikkaa. Hyväksyntä voi lisätä, poistaa tai muuttaa vakuutuksen kattavuutta. Henkivakuutuksessa hyväksyntää kutsutaan ratsastajaksi.

Lisää, poista tai muokkaa kattavuutta

Hyväksynnät voidaan jakaa luokkiin niiden tarkoituksen perusteella. Useimmat kuuluvat johonkin seuraavista ryhmistä:

• Poissulkeminen Monien merkintöjen tarkoituksena on sulkea tietynlaisten vaatimusten kattavuus. Esimerkkinä mainittakoon edellä mainittu ydinenergian vastuun poissulkeminen.
• Lisätty kattavuus Korvauksia käytetään lisäämään sellaista kattavuutta, jota ei ole annettu peruskäytännössä. Esimerkki on merkintä, joka lisää perheen automaattista kattavuutta kaupalliseen auto-politiikkaan.
• Kattavuuden muuttaminen Jotkin merkinnät laajentavat nykyistä kattavuutta. Esimerkki on kaupallisen omaisuuden käytäntöjen lisäys, joka lisää Business Personal Property -rajan 250 000 $ 100 000 dollariin. Muut merkinnät vähentävät kattavuutta. Esimerkiksi vakuutuksenantaja antaa hyväksynnän yleiselle vastuuvapauslausekkeelle, joka korvaa vakio-sopimuksen mukaisen vastuun poissulkemisen rajoittamalla sitä.
• Toimitukselliset muutokset Joitakin merkintöjä lisätään selventämään politiikan tarkoitusta muuttamatta kattavuutta. Vakuutuksenantaja käyttää hyväksyntää korvata yhden sanan tai lauseen toisella.

• Hallinnolliset muutokset Hallinnollisia tarkoituksia varten voidaan lisätä hyväksynnät, kuten vakuutuksenantajan postitusosoitteen muuttaminen tai vakuutuksenottajan nimen korjaaminen.

Vakio tai ei-standardi

Vahvistukset voivat olla vakiotasoisia tai epätyypillisiä. Standardi-merkinnät antaa ISO-vakuutuspalvelujärjestö.

Näitä merkintöjä käytetään laajalti vakuutusalalla. Vakuutuksenantajat pitävät heistä, koska he ovat helposti saatavilla. Myös tuomioistuimet ovat jo testanneet monia vakiolausekkeita. Vakuutuksenantajat voivat tarkastella aikaisempia tuomioistuimen päätöksiä arvioida, miten tietty merkintä voidaan tulkita tulevaisuudessa.

Vakuutusyhtiöt tekevät vakioimattomia merkintöjä. Vakuutuksenantajat luovat omat kannattajansa erottaakseen itsensä kilpailijoistaan. Vakuutuksenantaja voi myös laatia hyväksynnän tiettyä tarkoitusta varten, jolle ei ole saatavilla vakiomuotoista versiota. Monet vakuutuksenantajien luomat kannatukset ovat itse asiassa standardimuutosten vaihteluja. Vakuutuksenantaja voi käyttää ISO-merkintää mallina ja laajentaa tai rajoittaa kattavuutta valitsemallaan.

Joitakin ei-vakioituja merkintöjä laaditaan tietylle vakuutetulle. Käsikirjoitetut käsikirjoitus -merkinnät on suunniteltu käytettäväksi yhdellä käytännöllä.Käsikirjoitusten merkinnät on tarkoitettu käsittelemään ainutlaatuisia tilanteita. Siten vakuutusyhtiöt luonnostelevat usein heille "tyhjästä" (ilman vakiintuneita merkintöjä).

Useimpien työntekijöiden korvauspolitiikka sisältää yhden tai useamman NCCI: n julkaiseman hyväksynnän. Nämä ovat tavanomaisia ​​merkintöjä. Työntekijöiden korvauspolitiikkaan voi kuulua myös valtion erityisvalmistelut.

Työntekijöiden korvausvirasto on laatinut ne tietyssä valtiossa ja niitä sovelletaan vain kyseiseen toimivaltaan. Työntekijöiden korvauspolitiikkaan voi kuulua myös epätyypilliset ja käsikirjoitetut merkinnät.

Pakolliset tai vapaaehtoiset

Tietyt merkinnät lisätään vakuutukseen vapaaehtoisesti, vakuutetun tai vakuutuksenantajan valinnan mukaan. Esimerkiksi vakuutuksenottaja pyytää Auto Medical Payments Coverage -ohjelmaa kaupallisen automatiikan mukaisesti. Vakuutuksenantaja noudattaa tätä pyyntöä lisäämällä siihen asianmukaisen vakuutuksen vakuutetun politiikkaan. Muut vakuutukset lisätään vakuutuksenottajan valintamenettelyyn. Esimerkiksi vakuutuksenantaja haluaa välttää asbestia koskevat väitteet. Näin ollen vakuutuksenantaja asbestin poissulkemisen vakuutuksenottajan yleiseen vastuuvakuutukseen.

Muut merkinnät ovat pakollisia.

Kun hyväksyntä on pakollinen, vakuutuksenantajan on sisällytettävä se vakuutukseen. Joitakin merkintöjä vaaditaan valtion lain mukaan. Esimerkiksi monet valtiot ovat laatinut hyväksynnän, joka korjaa vakiomuotoisen yleisen vastuun periaatteen mukaisen peruutuksen ehtoa. Tämä hyväksyminen voi rajoittaa vakuutuksenantajan kykyä peruuttaa vakuutus. Se voi myös vaatia vakuutuksenantajaa ilmoittamaan vakuutetulle 45 tai 60 päivää etukäteen vireillä olevasta peruutuksesta 30 päivän sijasta vakiomenettelyn mukaisesti.

Jotkin merkinnät ovat pakollisia ISO-sääntöjen eikä valtion lain mukaan. ISO: n merkintäsäännöt saattavat vaatia erityistä hyväksyntää kaikista politiikoista, jotka tarjoavat tietyntyyppisen kattavuuden. Esimerkiksi ISO määrittelee ydinenergiavastuun poissulkemisen lisäämisen kaikkiin yleisiin vastuusitoumuksiin. Muita suosituksia tarvitaan tiettyihin toimintoihin liittyviin toimintatapoihin. Esimerkiksi jos arkkitehtoninen tai insinööritoimisto on vakuutettu yleisen vastuun periaatteen mukaisesti, käytännössä on oltava ammatillisen vastuun poissulkeminen.