Rahoituksen turvaaminen välttää huoltajuutta tai konservatoriaa

Toinen yleinen ja yksinkertainen tapa välttää tuomioistuinvalvottu holhooja tai konservatoria, jos sinusta tulee henkisesti työkyvyttömäksi, on perustaa ja rahoittaa Revocable Living Trust.

Revocable Living Trustin perustaminen

Revocable Living Trust perustetaan kirjoittamalla luottamussopimus ja siihen kuuluu kolme ensisijaista toimijattaria: Trustmaker, jota kutsutaan myös luovuttajaksi, Settloriksi tai Trustoriksi, omaisuudenhoitajaksi ja edunsaajaksi.

Tyypillisessä tilanteessa, kun Revocable Living Trust -sopimus luodaan, kolme pelaajaa - luottamusyritys, toimeksiantaja ja edunsaaja - ovat samassa henkilössä.

Kun Revocable Living Trust -sopimus on allekirjoitettu, Trustmaker jatkaa rahoituksen luottamusta kaikkiin omaisuuksiinsa ja nimeää luottamuksen eläkevakuutuksen, henkivakuutuksen ja elinkorotuksen edunsaajana. Toimitsijamies (joka, kuten edellä mainittiin, on myös Trustmaker) hallinnoi, sijoittaa ja käyttää luottamuksen omaisuutta edunsaajan eduksi (joka on edellä mainitun lisäksi Trustmaker).

Miten Revocable Living Trust välttää huoltajuuden tai konservatorion

Koska Trustmaker ei omista minkäänlaista omaisuutta omalla nimellään, kun varat on rahoitettu Revocable Living Trustin nimeksi - ne ovat sen sijaan omaisuudenhoitajan omistuksessa edunsaajan hyödyksi - jos luottamusmies tulee henkisesti työkyvyttömäksi, luottamusvaroja ei tarvitse joutua tuomioistuinten valvomaan huoltajuutta tai säilytystilaa.

Miksi? Koska luottamussopimuksessa mainittu työkyvyttömyyseläkkeen haltija on oikeutettu astumaan Trustmakerin kenkiin ja ottamaan pankki- ja sijoitustilejä sekä liike-elämän etuja hallitsematta ilman tuomioistuimen valvonnasta huoltajaa tai konservatoriaa.

Yksi varoittava sana: Revocable Living Trust voi valvoa vain sen rahoittamia varoja.

Tämä on ongelma henkivakuutuksille, eläkkeelle ja eläkkeille. Entä jos luottamusmies omistaa henkivakuutuksen tai elinkoron tai jostain varallisuudesta sidottuna eläkesäästämiseen? Tässä tilanteessa on kaksi vaihtoehtoa: (1) Muuta henkivakuutuksen omistaja tai palkatonta elinkorkoa Revocable Living Trustille (huomaa, että tätä ei voi tehdä eläkevastuilla tai pätevillä elinkorkoilla, koska näiden omistajien varojen tyypit aiheuttavat välittömän tuloveroa niille); tai (2) allekirjoittaa yleinen valtakirja ja / tai erityinen valtuutus tilinhoitajayhteisöltä. Edellisessä tapauksessa, koska jotkut valtiot tarjoavat luotonantajan suojaa henkivakuutuksille tai elinkorkoille, jotka ovat yksityishenkilön omistuksessa eikä Revocable Living Trustissa, omistusmuutoksia on vältettävä.Jälkimmäisessä tapauksessa, jos käytetään yleistä valtakirjaa, sen on sisällettävä erityinen kyky käsitellä henkivakuutuksia, elinkorkoja ja eläkevakuutuksia.