Suuret riskialttiit kiinnitykset - katso ennen kuin hyppää

Kodin ostaminen on suuri päätös. Se on yleensä pitkän aikavälin sitoumus, jolla on vakavia taloudellisia seurauksia. Yksi tärkeimmistä osista käsitellä on lainaasi: saada väärä laina voi kummittelemaan sinua vuosia.

Kotilainat ovat monimutkaisia, ja ne ovat erityisen hankalia lainanottajille (tai lainanantajille), jotka haluavat saada "luovia". Useimmissa tapauksissa vakio kiinteäkorkoinen kiinnitys (15 tai 30 vuotta) on lainanottajalle paras velka, mutta poikkeuksia on.

Tässä mielessä tarkastelemme joitakin riskialttiimpia kiinnelainoja ja mitä kannattaa varoa.

Option ARM lainat ovat todennäköisesti vaarallisimpia kiinnelainoja. Nämä lainat antavat sinulle paljon joustavuutta kuukausittaisen maksun vuoksi: maksa vähän tai maksa paljon - valitset.

Voit kuitenkin joutua vaikeuksiin helposti (ja lopettaa enemmän kuin lainat). Jossain vaiheessa sinun on aloitettava lainan alentaminen. Vaikka päätät myydä kotiin, saatat huomata, että olet vedenalainen (velkaa enemmän lainaa kuin kotisi kannattaa).

Lisätietoja on kohdassa Miten valitsimet toimivat.

Säädettävät koron kiinnitykset ovat vaihtuvakorkoisia lainoja - lainan korko voi nousta tai laskea ajan myötä. Tämä toimii sinun hyväksi, jos hinnat laskevat, koska maksut (ja korkokulut kokonaisuudessaan) laskevat. Lisäksi joskus saat alhaisemman aloitus -kurssin, koska jakat enemmän riskiä luotonantajan kanssa.

Valitettavasti hinta voi myös nousta ja tehdä kuukausittaiset maksut nousta.

Lisätietoja säädettävistä korkoalkuista.

Negatiiviset poistot lainat antavat sinun maksaa vähemmän kuin erääntyvät korot tietyllä ajanjaksolla. Toisin sanoen kuukausittain veloitamme enemmän , vaikkakin maksat.

Nämä voivat olla vaihtoehtoisia ARM-lainoja joissakin tapauksissa. Negatiivisen poiston ongelma on se, että (kuten ARM-lainojen kanssa) on maksettava ne jossakin vaiheessa. Kun on aika maksaa saldo, et voi olla varaa vähimmäismaksu ja myynti ei toimi sinun hyväksi, jos talo on vähemmän kuin sinun on.

Lisätietoja on kohdassa Negatiivinen poisto.

Vain korot lainat antavat sinulle mahdollisuuden maksaa vähemmän kuukausittain, koska et palauta päämäärää. Nämä lainat tekevät kalliista taloista edullisempia, ja ne vapauttavat kassavirran muuhun käyttöön. Voit määrittää oman kuoletuksen aikataulusi (jos olet kurinalaista). Voit kuitenkin päätyä ilman omaa kotiasi - ja ehkä kirjoittaa tarkistaa, jos koti menettää arvon ja haluat myydä sen.

Lisätietoja siitä, miten kiinnostuksen kohteet vain lainat toimivat.

Aina huono idea?

Jokainen näistä lainoista voi olla sopiva sinulle.Valitettavasti niitä on käytetty liikaa (vaikka lainanantajat eivät ole halukkaita tekemään näitä riskialttiita lainoja). Lainanantajat ovat antaneet ostajille mahdollisuuden päästä päänsä päälle ja allekirjoittaa jotain ymmärtämättä riskejä.

Joskus ostajat tekevät sen itselleen, koska he haluavat ostaa enemmän kuin heillä on varaa.

Jos aiot käyttää jotain näistä lainoista, varmista, että arvioit riskejä ja etuja. Ne ovat järkevämpiä lyhytaikaisille sijoittajille - ei ihmisille, jotka etsivät kotipaikkaa.

Jälleen turvallisin vaihtoehto on yleensä kiinteäkorkoinen kiinnitys. Mutta ohjaa lainaehdot yli 30 vuotta.

Palaa päähenkilöön Hanki kiinnitysresurssi-sivu.