Miten käytän sijoitustiliä minun matkarahastoon

Loput sanat on kirjoitettu hätärahastoon. On totta, että hätätilan säästäminen on tärkeää. Kuitenkin, kun asiat muuttuivat hieman elämäämme ja taloudeni vakiintuivat, tajusin, että on myös tärkeää olla "hauska" rahasto.

Päätin ottaa osaa hätärahastojen periaatteista ja soveltaa niitä säästämään asioista, joita haluan tehdä eniten - kuten matkustamisesta.

Näin rakensin matkustusrahani siihen pisteeseen, jossa minulle on mahdollista mennä melkein mihin tahansa haluan, kolmen päivän pakopaikasta viikon kestävään jokiristeilyyn Tonavalla.

Miksi käytän investointitiliä

Ensin käytän sijoitusrahastoa matkarahastoon. Tämä menetelmä ei välttämättä ole kaikille, mutta se toimii minulle. Verotettava sijoitustili antaa sinun kasvattaa rahastoa nopeammin. En ole tyytyväinen käyttämällä samaa 90/10 osaketta / joukkovelkakirjalainaa, jota käytän pitkän aikavälin sijoitustililleni. Sen sijaan käytän 65/35 osaketta / joukkovelkakirjojen jakoa salkun vakauden kannalta. Varojen kohdentaminen tapahtuu edullisten ETF-arvojen avulla.

Voit valita oman välittäjän, koska useimmat niistä antavat sinun rakentaa oman salkun sijoitusrahastoilla ja ETF: issä. Tykkään edullisten ETF-indeksien käyttämisestä, koska saat suuremman markkinatilanteen. Sinun kykysi ottaa lomaa ei estetä, jos yksi tai kaksi varastossa säiliö.

Haluan käyttää robo-neuvonantajani tililleni sen sijaan, että valitsin omat ETF-korttini. Kun olen päättänyt omaisuuden kohdentamisesta, parantaminen tekee loput, mukaan lukien tasapainottaminen ylläpitää valittua omaisuuseroitusta.

Määritä asetettu summa kuukausittain

Samoin kuin hätärahastoon, päätä, kuinka paljon rahaa voi varata kuukausittain matka-rahastasi.

Aluksi voit vain varata suhteellisen pienen summan. Kun aloin aloittaa, laitoin 80 dollaria kuukaudessa. Kuitenkin, kun aika eteni, ja vapautin enemmän rahaa talousarvioon, lisäsin sitä, mitä varoitin. Nyt asetan 350 dollariin matkarahastoon kuukausittain.

Tee se automaattiseksi, joten sinun ei tarvitse ajatella sitä. Käytän automaattista investointisuunnitelmaa varmistaaksesi, että rahat menee siellä missä tahansa, riippumatta siitä, mitä muuta häiritsee minua. Rakastan matka-rahaston kasvua - ja teen niin paljon nopeammin kuin perinteisellä säästötilillä.

Rahan periminen

Koska kyseessä on verotettava sijoitustietorvi, sinun ei tarvitse huolehtia varhaisista peruuttamisveloista ja muista byrokratioista. Rahaa pankissa voi kuitenkin kestää jopa viikon (ja joskus jopa enemmän). Kierrän tätä käyttämällä luottokorttia maksamaan matkani - ja ansaitsemaan palkkioita. Voin selvittää oikean dollarin määrän tilistäni ja käyttää kyseistä rahaa luottokortin maksamiseen ennen koronmaksujen syntymistä.

Minulla ei ole vielä täysin menettänyt matka-rahastani matkaa varten. Kun aloin aloittaa, suunnitelin lyhyemmät, halvemmat matkat. Käytin rahaa varata leirintäalueita tai maksaa hotelleista kevätkatkulla matkalla poikani kanssa.

Lopulta rakensin matkarahasto siihen pisteeseen, jossa poikani ja minä pääsemme joka vuosi pienempien matkoiden lisäksi koko vuodelle suuremman matkan.

Verot ja matkustusrahasto

On myös tärkeää, että varaudutaan verotuksellisiin seurauksiin, jotka aiheutuvat sijoitusrahastoon. Jos myydät voitot, lopetat vuoden lopussa voitot pääomatuloverosta. Matkustusrahasto on perustettu tarpeeksi kauan, että kun myydän, se on pitkäaikainen voitto, verotetaan alhaisemmalla hinnalla. Mutta ole valmis verotuksellisiin seurauksiin, vaikka monissa tapauksissa verojen ei pitäisi olla valtavat.

Jos myydät tappiot, saatat nähdä veroedun. Viime vuonna myi pieni osa portfolionta tappiolla. Minulla ei ollut huonoa sitä, koska minulla oli edelleen paljon pääomaa sijoitustililleni, minulla oli se, mitä minun tarvitsi maksaa matkalleni, ja investointitappion verovähennyksen ansiosta neljänpäiväinen viikonloppu oli yhtäkkiä verovähennyskelpoinen.

Varmista, että sinulla on emotionaalinen riskinsietokyky

Kun käytät matkustussäätiön verotettavaa sijoitustiliä (tai lyhyen aikavälin tavoitetta), on tärkeää, että sinulla on voimakas vatsa. On aina mahdollista, että markkinat säiliöt juuri ennen haluat lähteä lomalle.

Voit kiertää sitä kiinnittämällä huomiota pari kuukautta. Jos markkinat toimivat hyvin kolme kuukautta ennen matkaa, ja olet huolissasi tasaisesta juuri ennen lähtöäsi, harkitse siirrettävän rahan siirtämistä rahoille. Loput pysyvät matkarahastossa, jotta saataisiin potentiaalinen kasvu, ja sinulla on mielenrauha, että matkasi on katettu.

Verotettavaa sijoitustiliä koskeva matka rahastomenetelmä ei ole kaikille. Mutta jos sinulla on vatsa, se on tapa säästää lomaa nopeammin ja pääoman hankkimista pienemmille, spontaaneille matkoille matkan varrella.