Kuinka paljon minun rahaa pitäisi olla varastossa vs. joukkovelkakirjalainoja?

Kun rakennat portfolion, yksi ensimmäisistä askeleista on määritellä, kuinka paljon rahaa haluat sijoittaa osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin. Oikea vastaus riippuu monista asioista, kuten kokemuksestasi sijoittajana, ikäsi, ja investointifilosofia, jonka aiot käyttää.

Useimmille ihmisille se auttaa lähestymistapaa, jonka mukaan investoiminen on elämää, ja aikajänne on elinajanodote.

Pitkän aikavälin näkökulmasta voit käyttää jotain, jota kutsutaan strategiseksi varojen allokoimiseksi, jotta määritettäisiin, mikä prosenttiosuus investoinnistasi olisi varastossa ja joukkovelkakirjalainoissa.

Strategisen varojen kohdentamisen lähestymistavalla valitset sijoitussekoituksen, joka perustuu historiallisten arvojen muutoksiin ja erilaisten omaisuusluokkien volatiliteetin tasoon (lyhyellä aikavälillä mitattu riski). Esimerkiksi aikaisemmissa kannoissa on ollut korkeampi tuotto kuin joukkovelkakirjalainat (mitattuna pitkiä aikoja, kuten 15 + vuotta), mutta lyhyemmän aikavälin volatiliteetti on suurempi.

Alla olevat neljä kohdennusnäytteitä perustuvat strategiseen lähestymistapaan - tarkoittaen tuloksia pitkällä aikavälillä (15 + vuotta). Kun sijoitat elämään, et mitata menestystä tarkastelemalla tuottoja päivittäin, viikoittain, kuukausittain tai jopa vuosittain; sen sijaan tarkastelet tuloksia useiden vuosien ajan.

1. Erittäin aggressiivinen jako: 100% varastot

Jos tavoitteesi on saavuttaa vähintään 9%: n tuotto, sinun kannattaa jakaa 100% salkkostasi varastoihin.

Sinun on odotettava, että jossakin vaiheessa kokeilet yhden kalenterikuukauden, jolloin salkkusi on laskenut jopa -30% ja ehkä jopa koko kalenterivuosi, jolloin portfolionne on laskenut -60%. Tämä merkitsee jokaista 10 000 dollaria sijoitettuna; arvo voi pudota 4 000 dollariin. Monien, monien vuosien aikana historian alkuvuosia (jotka tapahtuivat noin 28 prosentilla ajasta) olisi korvattava myönteisinä vuosina (jotka ovat olleet noin 72 prosenttia ajasta) .

2. Keskitasoinen aggressiivinen jako: 80% varastot, 20% joukkovelkakirjat

Jos haluat kohdistaa pitkän aikavälin tuottoasteen 8% tai enemmän, sinun kannattaa jakaa 80% varastosi varoista ja 20% rahaksi ja joukkovelkakirjat. Sinun on odotettava, että jossakin vaiheessa kokeilet yhden kalenterikuukauden, jolloin salkkusi on laskenut jopa -20% ja ehkä jopa koko kalenterivuodeksi, jolloin salkkusi on laskenut jopa -40%. Tämä merkitsee jokaista 10 000 dollaria sijoitettuna; arvo voi laskea 6 000 dollariin. On suositeltavaa tasapainottaa tämäntyyppiset kohdentaminen noin kerran vuodessa.

3. Kohtuullinen kasvuvauhti: 60% varastot, 40% joukkovelkakirjat

Jos haluat kohdistaa pitkän aikavälin tuoton 7% tai enemmän, sinun on kohdeltava 60% varastosi varoista ja 40% rahaksi ja joukkovelkakirjat.Sinun on odotettava, että jossakin vaiheessa on yksi kalenterivuosi ja koko kalenterivuosi, jolloin salkkusi on laskenut jopa -20%: n arvosta. Tämä merkitsee jokaista 10 000 dollaria sijoitettuna; arvo voi pudota 8 000 dollariin. On suositeltavaa tasapainottaa tämäntyyppistä jakamista noin kerran vuodessa.

4. Konservatiiviset allokoinnit: Vähemmän kuin 50% varastossa

Jos olet enemmän huolissaan pääoman säilyttämisestä kuin korkeampien tuottojen saavuttamisesta, sijoita enintään 50% salkkusi varastossa.

Sinulla on edelleen epävakautta ja sinulla voi olla vuosi tai kalenterivuosi, jolloin portfolioni on laskenut jopa -10%.

Sijoittajat, jotka haluavat välttää riskin, tarvitsevat täysin kiinni turvallisista sijoituksista, kuten rahamarkkinoista, CD-levyistä ja joukkovelkakirjoista.

Edellä annetut määrärahat antavat ohjeita niille, jotka eivät ole vielä eläkkeelle. Jakamismallin tavoite on maksimoida tuotto samalla kun salkun pitäminen ylittää tietyn volatiliteetin tai riskin. Nämä kohdentamiset eivät ehkä ole oikein, kun siirryt eläkkeelle, jolloin sinun on otettava säännölliset nostot säästöistään ja sijoituksistasi.

Kun kirjoitat päättämisvaiheen, jossa aloitat markkinoinnin vetämisen, investointitavoitteet muuttuvat tuottojen maksimoimiseksi tuottamaan luotettavia tuloja elämään.

Palautuksen maksimoimiseksi luotu salkku ei välttämättä ole yhtä tehokas tuottamaan johdonmukaisia ​​tuloja elämään. Muista, että elämävaiheesi ja tavoitteesi muuttuessa portfolionsi on muutettava. Jos olet lähellä eläkkeelle siirtymistä, sinun kannattaa tarkistaa joitakin vaihtoehtoisia lähestymistapoja, koska eläkkeelle sijoittaminen on tehtävä eri tavalla tässä elämänvaiheessa. Esimerkiksi eläkkeelle siirtymisen yhteydessä saatat laskea määrän, jonka tarvitset peruuttaa seuraavien viiden tai kymmenen vuoden aikana, ja siitä tulee osa salkkusi joukkovelkakirjalainojen kohdentamisesta ja loppuosa sijoitetaan varoihin.

Kaikille sijoittajille on helppo päästä kiinni viimeisimmässä kehityksessä, kuten siirtää varoja kultaan tai teknologiakantoihin tai kiinteistöihin. On hyödyllistä ottaa salkku suunniteltu tarkoitukseen, eikä salkku suunniteltu viimeisimmän villitys. Kiinnitä jakamismalli, ja pidät salkkusi ongelmattomana.