Miten rakentaa paras laiska portfolio

Laiska portfolio on kokoelma investointeja, jotka vaativat hyvin vähän ylläpitoa. Sitä pidetään passiivisena investointistrategiana, joka tekee laittomista salkkuista parhaiten pitkän aikavälin sijoittajille, joiden kesto on yli 10 vuotta. Lazy-salkkuja voidaan pitää osana buy-and-hold-investointistrategiaa, joka toimii hyvin useimmille sijoittajille, koska se vähentää mahdollisuuksia tehdä huonoja päätöksiä, jotka perustuvat itsetuhoisiin tunteisiin, kuten pelko, ahneus ja tyytymättömyys vastauksena odottamattomiin , lyhytaikaiset markkinavaihtelut.

Siksi laiska on hyvä asia, kun se tulee sijoittamaan! Parhaimmat laiska-alueet voivat saavuttaa keskimääräistä korkeamman tuoton keskimääräistä alhaisempaa riskiä lukuun ottamatta tämän yksinkertaisen, "asettamalla ja unohda" -strategian keskeisimpiä ominaisuuksia.

Näin pääset alkuun rakentamaan omaa laiska valikoimaa:

Investointi indeksirahastoihin

Indeksi sijoittamalla lakkoja laiskuuden ydinosaamiseen: Koska näitä sijoitusrahastoja tai pörssinoteerattuja rahastoja (ETF) ei ole aktiivisesti hoidettu, niiden passiivinen luonne johtaa tulokseen, joka vastaa kyseisen indeksin laajaa markkinatoimintaa sen sijaan, että yritetään "voittaa markkinat". Eri tavoin rahastonhoitajat voivat olla yhtä alttiita ihmisen tunteille, ja siten myös inhimilliselle erehdykselle, amatööri sijoittajana. Siksi ammattilaiset voivat tehdä huonoja investointipäätöksiä tekemällä typerää markkinoiden ajoitusta.

Järjestelmällisen investointisuunnitelman (SIP)

Mikä on parempi tapa olla laiska (ja viisas) kuin tekemällä kaikki tulevat sijoitusrahastojen ostot automaattisesti?

Voit tehdä tämän asettamalla järjestelmäsi sijoitussuunnitelman tai SIP: n valitsemallasi sijoitusrahastoyhtiönä tai välitysyrityksellesi. Et vain poista itseäsi markkinoiden ajoituksen riskeistä, mutta hyödynnät dollarin kustannuslaskennan, joka pienentää sijoitusten keskimääräistä osakekurssia ostamalla osakkeita kiinteillä dollarimääräyksiköillä ja ostaa tehokkaasti enemmän osakkeita, kun hinnat ovat alhaisia ​​ja vähemmän osakkeita hinnat ovat korkeat.

Käytä ei-rahastoja

Sinun ei pitäisi käyttää rahaa ilman lainaa. No-load -rahastoilla ei ole myyntihintaisia ​​maksuja, joita kutsutaan kuormiksi, jotka on suunniteltu maksamaan välittäjille ja muille komission palkkaneuvonantajille heidän palveluistaan. Kun teet asioita itse, mikä on täysin mahdollista sijoitusrahastojen kanssa, ei tarvitse maksaa lisämaksuja. Myös kustannusten pitäminen alhaalla auttaa lisäämään sijoitustasi.

Rakenna yksinkertainen sijoitusrahasto

Yhteinen pitkän aikavälin salkun rakenne on ydin- ja satelliittisalkku, joka on laadittu juuri sen kuuluvaksi: Valitse "ydin", kuten yksi parhaista S & P 500 Indeksirahasto.Tämä muodostaa suurimman osan salkusta. Muut salkun varat muodostavat joka tapauksessa pienemmän prosenttiosuuden. Nämä ovat "satelliitteja". Tämän salkun suunnittelun ensisijainen tavoite on vähentää riskejä monipuolistamalla (munien sijoittaminen eri koreihin) ja ylittää suorituskyvyn (kuten S & P 500 -indeksin) suorituskyvyn paremman tuoton (parempi tuotto kuin). Yhteenvetona, ydin ja satelliittien salkku toivottavasti saavuttaa keskimääräistä enemmän tuottoa keskimääräistä alhaisempaa riskiä sijoittajalle.

Salkkusi uudelleen tasapaino

Sijoitusrahastojen salkun tasapainottaminen on yksinkertaisesti tekijä palauttaa nykyiset sijoitusrajoituksesi takaisin

alkuperäiseen sijoitussijoitukseen. Siksi uudelleen tasapainottaminen edellyttää osuuksien ostamista ja / tai myyntiä joidenkin tai kaikkien sijoitusrahastojen osakkeista, jotta jakoprosentit palautuvat tasapainoon. Esimerkiksi jos laiska portfolio koostuu neljästä sijoitusrahastoista, jotka kohdennetaan 25 prosenttiin kustakin, sijoittaisit asianmukaiset osto- ja myyntitoiminnot palaamaan takaisin näihin allokoihin ennalta suunnitelluilla, määräajoin. Toisin sanoen uudelleen tasapainottaminen on tärkeä huolto-osa sijoitusrahastojen portfolion rakentamisesta, aivan kuten öljynvaihto tai viritys on auton jatkuvasta ylläpidosta. Joissakin tapauksissa saatat pystyä asettamaan "automaattisen" uudelleen tasapainon. Joko, sinun pitäisi tehdä tämä kerran vuodessa. Enemmän kuin tämä ei ole todellakaan välttämätöntä. Valitse vain päivämäärä, kuten syntymäpäivä tai uudenvuodenpäivä tai jotain muistaa ja tasapainottaa uudelleen!

Käytä yhtä parhaita laiskoja salkun esimerkkejä

Suosittu laiska portfolio esimerkki on kolmen rahaston laiska portfolio Vanguardin varoilla. On olemassa yksi tapa jakaa kolme varoja, mutta tässä on yksi tapa tehdä se:

40% Vanguard Total Stock Market Index Fund

30% Vanguard Total International Stock Index Fund
30% Vanguard Total Bond Market Index Fund
Tässä esimerkissä sijoittaja voi käyttää yhtä sijoitusrahastoyhtiötä, Vanguard Investmentsia, jolla on suuri valikoima ei-kuormitusindeksirahastoja, mutta käyttää varoja, jotka tarjoavat laajaa monipuolistamista eri markkina-arvoissa (suuret cap, mid-cap, small-cap), maailmanlaajuinen altistuminen (sekä Yhdysvaltojen että ulkomaiset markkinat) ja laaja joukkovelkakirjamarkkinoiden altistuminen.

Lazy Portfolio -vaihtoehto: Invest With Just One Sijoitusrahasto

Sen sijaan, että luisit oman laiskan salkun, voit valita kaikkein lazestin kaikkien rahastojen portfolion! Voit käyttää tasapainoista rahastoa, jolla on tavallisesti ilmoitettu ja kiinteä varojen, joukkovelkakirjojen ja käteisvarojen jakaminen. Esimerkiksi monilla tasapainoisilla rahastoilla on maltillinen sekoitus 60% kannoista, 30% joukkovelkakirjalainoista ja 10% käteisvaroista. Toiset ovat joko aggressiivisempia tai konservatiivisempia.

Toinen yhden rahaston vaihtoehto on käyttää kohde-päivämäärärahastoa, joka on varoja, jotka sijoittavat tiettyyn ajankohtaan. Nämä varat ovat yleisiä 401 (k) suunnitelmissa, ja niitä voidaan käyttää rahastomallissa. Jos sijoitat eläkkeelle, voit harkita jotain Vanguardin tavoitteellisesta eläkesäätiöstä. Esimerkiksi joku, joka aikoo eläkkeelle vuonna 2030 tai sen lähellä, voi käyttää Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX) -ohjelmaa.Kun tavoite eläkkeelle siirtymisvuosi lähenee, rahastonhoitaja vähitellen pienentää varojen jakamista ja kasvattaa joukkovelkakirjalainoja ja käteisvaroja (jotka kehittyvät aggressiivisesta kohtuulliseen konserniin) ajan mittaan.

Ostaja varoa: Target-Date -rahastoista on äärimmäisen "laiska portfolio", mutta ei ole yhtä kokoa sopivia varoja. Esimerkiksi äärimmäisen konservatiivinen sijoittaja ei välttämättä ole tyytyväinen tavoiteltujen varojen kohdentamiseen, jos jako on liian aggressiivinen niiden erityisen riskinsietojen suhteen. Siksi saatat haluta tehdä vähän kotitehtäviä ennen sijoittamista tarkistamalla kohdepäivän rahaston varojen kohdentamisen.

Vastuuvapauslauseke: Tämän sivuston tiedot on tarkoitettu vain keskustelukäyttöön, eikä niitä saa väärinkäyttää sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.