Kuinka laskea pankkiluottojen korot

Ennen kuin otat pankkilainan, sinun on tiedettävä, kuinka korko lasketaan ja miten laskea se itse.

Korkoja laskettaessa pankit käyttävät monia menetelmiä, ja kukin menetelmä muuttaa koron määrää. Jos tiedät, kuinka laskea korkotasot, sinun on paremmin ymmärtävä lainaussopimus pankkisi kanssa. Sinulla on myös paremmat mahdollisuudet neuvotella korkoasi pankkisi kanssa.

Kun pankki lainaa koron, se lainaa sen, mitä kutsutaan efektiiviseksi koroksi, joka tunnetaan myös vuotuisena prosenttiluvuna (APR). Arvonlisävero tai efektiivinen korko on erilainen kuin ilmoitettu korko koron kiinnittymisestä aiheutuvien vaikutusten vuoksi.

Pankit voivat myös sitoa korkoasi vertailuarvoon, yleensä koron korkoarvoon. Jos laina sisältää tällaisen säännön, korko vaihtelee riippuen tämän vertailuarvon vaihteluista.

Miten laskea yhden vuoden lainan korkoa

Jos lainaat yhden vuoden pankilta 1 000 dollaria ja maksat 60 euron koron kyseisenä vuonna, ilmoitettu korko on 6 prosenttia. Tässä on laskelma:

Tehokas korko yksinkertaiselle korkolainalle = Korko / pääoma = 60 dollaria / 1000 dollaria = 6 prosenttia

Vuosiprosentti tai APR on sama kuin tässä esimerkissä ilmoitettu korko, koska ei ole yhdistettä kiinnostusta harkita.

Tämä on yksinkertainen laina.

Samalla tämä laina tulee epäedullisemmaksi, jos pidät rahaa lyhyemmäksi ajaksi. Jos esimerkiksi lainaat 1 000 dollaria pankilta 120 päivää ja korko pysyy 6 prosentissa, tehokas vuosikorko on paljon suurempi.

Tehokas korko = Vuosi -korko / tärkeimmät X-päivät (360) / Päivät Laina on erinomainen

Efektiivinen korko lainaa, jonka pituus on alle vuosi = 60 dollaria / 1000 dollaria X 360/120 = 18 prosenttia < Tehollinen korko on 18 prosenttia, koska varoja käytetään vain 120 päivää 360 päivän sijasta.

Efektiivinen korko alennetulle lainalle

Jotkut pankit tarjoavat diskontatut lainat. Diskontatut lainat ovat luottoja, joiden koronmaksu on vähennetty pääomasta ennen lainojen maksamista.

Efektiivinen korko diskontatuilla lainoilla = Korko / pääoma - Vuoden kiinnostuksen X-päivät (360) / Päivät Laina erääntynyt

Efektiivinen korko diskontatulle lainalle = 60 dollaria / $ 1 000 - 60 dollaria X 360/360 = 6. 38 prosenttia

Kuten näette, efektiivinen korko on korkeampi diskontattuun lainaan verrattuna kuin yksinkertaisella lainalla.

Efektiivinen korko erääntyneillä taseilla

Jotkut pankit vaativat, että pienyritysyritys, joka hakee liikepankkilainaa, pitää tasapainon saldona pankkinsä kanssa ennen kuin ne hyväksyvät lainan.Tämä vaatimus nostaa tehokkaan koron.

Effective rate with compensating balances (c) = Korko / (1-c)

Tehokas kompensoiva saldo = 6 prosenttia / (1 - 0. 2) = 7. 5 prosenttia (jos c on 20% tasapaino)

Efektiivinen korko lykkäyksistä

Monilla kuluttajilla on erälaina, joka on laina, joka maksetaan takaisin tietty määrä maksuja.

Useimmat autolainat ovat esimerkiksi erälaina.

Valitettavasti yksi sekaisin korko, jonka kuulet pankkilainalla noteeratuista, on se, että erä laina. Asuntolainakorot ovat yleensä korkeimmat korot, joita kohtaat. Yllä oleva esimerkki:

Efektiivinen korko erälainaa kohden = 2 X Vuosittaiset maksut X Korko / (Maksujen kokonaismäärä + 1) X Pääoma

Efektiivinen korko / erälaina = 2 X 12 X 60 dollaria / 13 X $ 1 000 = 11. 08 prosenttia

Tämän erorahoituksen korko on 11. 08 prosenttia, kun se korvaa 7,5 prosenttia lainasta, jolla on hyvityksiä.