Miten valita paras sijoitusneuvoja

Olet siis päättänyt palkata sijoitusneuvoja tai rahoitussuunnittelijaa ja haluat nyt tietää, minkä tyyppinen neuvonta sinulle parhaiten sopii. Ensinnäkin, onnittelut siitä, että ryhdymme kohti todellista taloudellista riippumattomuutta päättäessä siirtää osa vastuusta vuokratyöntekijöille. Nyt kaikki jäljellä on haastava osittainen etsintä ja neuvonantaja, joka on sekä osaava että yksi, joka pitää etusijasi sydämessä ja mielessä.

Miten sijoitusneuvojat ja rahoitussuunnittelijat saavat maksettua

Kalliimmat neuvot ovat ilmaisia ​​neuvoja. Vaikka tämä lausunto toimitetaan usein vitsiin, siihen on paljon totta: kuten kaikkien muidenkin, ammatti-neuvojien ja suunnittelijoiden on maksettava laskut ja pantava ruokaa pöytään kotona. Siksi, vaikka palkkiot eivät välttämättä tule suoraan taskustasi, ja vaikka et näe selkeästi, miten he maksavat, neuvojat saavat sinulle jonkinlaisen muodon tai muodon.

--9 ->

Seuraavassa kerrotaan perusmaksujärjestäjille:

• Palkkiot: Tällainen maksu on tyypillistä täyden palvelun välittäjille, jotka ovat perinteisiä "varastovälittäjiä". Välittäjälle maksetaan provisio, joka voi vaihdella 30: stä 300: een euroon tai enemmän, aina, kun he suorittavat kaupankäynnin (ostavat tai myyvät sijoitusten osakkeita). Komissio toimii kuten maksu, joka lisätään asiakkaan kauppahintaan. Esimerkiksi jos kauppa ostaa 10 000 dollaria tietyn osakekannan osakkeisiin, ja komissio on 100 dollaria, ostot yhteensä 10, 100 euroa.

• Palkkiot: Jotkut neuvonantajat eivät saa palkkioita, vaan maksavat suoraan asiakkaalle asiakkaalle tarjottujen palvelujen perusteella. Jotkut neuvonantajat veloittavat hallinnoitavista varoista (AUM) perittäviä maksuja tai veloittavat palvelumaksusta kertaluonteisen kiinteän maksun. Esimerkiksi neuvonantaja voi veloittaa 1,00% AUM-maksun. Jos asiakkaan hallinnoitava omaisuus on 100 000 dollaria, vuosimaksu olisi 1 000 dollaria. Mutta jos asiakas haluaa vain kertaluonteisen rahoitussuunnitelman, neuvonantaja veloittaa etukäteen ilmoitetun maksun. Tämäntyyppiselle palvelulle asiakas voi maksaa 500 - 5 000 dollaria riippuen suunnitelman syvyydestä ja monimutkaisuudesta.
• Palkka Plus -komissio: Useat pankkien ja vakuutusyhtiöiden pankkien neuvojat saavat peruspalkan, ja he saavat myös palkkioita tai bonuksia, jotka perustuvat myymiin tuotteisiin.

Sijoitusneuvojat ja rahoitussuunnittelijat

Monet neuvonantajat, joilla on useita nimikkeitä, nimityksiä ja todistuksia, ovat tuttuja:

• Certified Financial Planners (CFP) : CFP ® on henkilö, joka on täyttänyt kaikki Certified Financial Planner Board of Standards -vaatimukset, joka sisältää vähimmäiskokemuksen ja läpäisee kattavan kokeen.Yhteisen kalastuspolitiikan on myös täytettävä täydennyskoulutusvaatimukset yhteisen kalastuspolitiikan asemansa säilyttämiseksi. YKP: llä voi olla laaja tietämys kaikista taloussuunnittelun aloista, mukaan lukien sijoittaminen, eläkkeelle siirtyminen, vakuutukset, verot, vakuutukset ja kiinteistönsuunnittelu. Yhteisen kalastuspolitiikan nimitys ei kuitenkaan takaa, että ne ovat asiantuntijoita tietyllä alueella, vaikka ne ovat tyypillisesti erikoistuneet johonkin rahoitussuunnittelun aloista. Yleisesti ottaen ja ainakin YKP: n nimitys osoittaa, että rahoitustuotteet ovat suhteellisen tärkeitä.

• Rekisteröityjä sijoitusneuvojia (RIA): RIA on yritys, joka on rekisteröity valtion sääntelyelimelle, kuten valtion valtakirjan toimiston arvopaperiosasto tai Securities Exchange Commission (SEC). Neuvonantaja ("er") on yritys ja neuvonantaja ("tai") on yksilö, jota virallisesti kutsutaan RIA: n edustajaksi.

• Stock Brokers : Näitä neuvonantajia, joita yleensä kutsutaan "täyden palvelun välittäjiksi", ovat välittäjäyrityksen edustajia, joilla on toimilupa myydä arvopapereita (eli osakkeita ja joukkovelkakirjoja). Nämä neuvonantajat maksavat tyypillisesti palkkiot arvopapereilla, joita he myyvät. Niitä kutsutaan "täyden palvelun", koska he (sekä välittäjäyhtiön analyytikot) tekevät kaiken kaupankäynnin, neuvonnan ja analyysin asiakkaalle. Rahastoista tulevat palkkiot tai palkkiot ovat yleensä kuormitusrahastoja ja 12b-1 maksuja. Useimmat "do-it-yourself" sijoittajat käyttävät "alennusvälittäjiä", kuten Charles Schwab, joka ei tavallisesti myy tai myy tilauksia vaan suorittaa pienet toimistot, yleensä noin 10 dollaria. Alennusvälittäjät tarjoavat myös pääsyn rahastoihin, joissa ei ole kuormitusta.

• Vakuutusasiamiehet ja pankkiirit : Asensin nämä molemmat neuvonantajat samaan luokkaan, koska he eivät ole sijoitusneuvoja eivätkä rahoitussuunnittelijoita, mutta heillä voi olla lupa myydä sijoitusrahastoja, osakkeita, joukkovelkakirjoja ja / tai vaihtuvakorkoja jota voidaan käyttää investoinneina. Vakuutukset ja pankkiirit voivat myös tarjota rahoitussuunnittelupalveluja.

Mikä sijoitusneuvoja on paras sinulle?

Parhaimman neuvonantajan määrittämiseksi alkaa määrittää, kuinka paljon ja millaisia ​​palveluja tarvitset.

Jos tarvitset vain ohjeita sijoittamalla , jotkut perusneuvonta ja tarpeesi eivät ole monimutkaisia, saatat hyötyä käyttämällä välitysyritystä kuten Edward Jones. He saavat palkkioita, mutta ne ovat yleensä kohtuullisia. Mutta ole tietoinen siitä, että välittäjien on vain noudatettava sitä, mitä kutsutaan sopivuusstandardiksi, mikä tarkoittaa, että heidän on suositeltava ja myytävä investointityyppejä, jotka soveltuvat asiakkaalle ja asiakkaan tavoitteille. On kuitenkin huomattava, että välittäjät eivät ole oikeudellisesti velvollisia löytämään paras tai edullisimmat investointityypit asiakkaalle. Myös tällaiset välittäjät suosivat yleensä raaka-aineita tai rahastoja, joiden kustannussuhde on suurempi kuin on tarpeen asiakkaan tavoitteiden saavuttamiseksi.

Jos haluat sijoitusneuvontaa ja jatkuvaa rahoitussuunnittelua , paras panos voi olla rekisteröity sijoitusneuvoja.Asiakkaat (vain) maksavat RIA: n vain, ja he käyttävät vain asiakkaiden tarpeisiin parhaiten soveltuvia investointeja (esim. Ei-kuormittavia sijoitusrahastoja, edullisia indeksirahastoja ja ETF: t). RIA: n velvollisuutena on huolehtia luottamusstandardista, joka on laajempi kuin välittäjän soveltuvuusstandardi. Toisin sanoen RIA: ta vaaditaan laillisesti asettamaan asiakkaan edut hänen edessään. Maksat käynnissä olevista maksuista, mutta maksut tulevat sinusta ja hyvä RIA voi säästää kustannuksia edullisilla sijoitusrahastoilla, jotka ovat usein parhaiten menestyneitä rahastoja.

Lausunnossa henkilökohtainen ja ammatillinen kokemus nöyryyttä sijoitusrahastoasiantuntijalta , vakuutukset ja pankit eivät ole parhaita paikkoja saada sijoitusneuvontaa. Vaikka jotkut ovat kykeneviä, on yleensä parasta saada vakuutustuotteet vakuutusyhtiöiltä ja pankkituotteilta ja -palveluilta pankilta. Kevyemmässä huomautuksessa, et osta hampurilaisia ​​pizzaa, vai mitä?

Lopullisessa huomautuksessa, mitä tahansa käyttämääsi neuvonantajaa tai suunnittelijaa, on viisasta käyttää sertifikaattia, kuten CFP (ks. Edellä) tai vastaava. Olet myös viisas kysyä ystäviä tai työtovereita viitteitä ja pyytää neuvonantaja viitteitä ennen palkkaamista.

Vastuuvapauslauseke: Tällä sivustolla annetut tiedot on tarkoitettu vain keskustelukäyttöön, eikä niitä saa käyttää väärin sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.