Löytää ja vertailla parhaita asuntolainakursseja

Jos kerron, että yrittää löytää ja verrata parhaita asuntolainojen hintoja on vaikea tehtävä, voit sanoa, että on vaikea uskoa. Sinun argumentti saattaa johtua siitä, että sinun tarvitsee vain mennä suosittuun verkkosivustoon, kuten pankkitilaan. com ja kaikki asuntolainojen hinnat ovat oikeassa, jotta voit nähdä. Yksi niistä asioista, joita et näe, on kuitenkin lainan hankintakustannus. Lisäksi hinnat voivat muuttua.

Hinnat eivät ole taattuja.

Ei ole yllättävää, että jokainen rahoitustilanne on hieman ainutlaatuinen. On taustalla tekijöitä, jotka määrittävät millaisen asuntolainan korko sinulla voi mahdollisesti saada lopulta. Jotkut näistä asioista ovat:

• Kiinnitysluoton tarkoitus. Onko laina ostaa ensisijainen asuinpaikka, toinen koti, vuokra, vai onko se käteisrahoitus refinance, joka eroaa tavallisesta jälleenrahoituksesta. Käteisrahoitus refinansiolla on usein korkeammalla korolla kuin refinansiolla, joka maksaa olemassa olevan lainan ja ei anna rahaa lainanottajalle.
• Mikä on laina-arvo-suhde? Usein velkaantuneilla lainoilla on usein korkeampia korkoja. Lainanantajat määrittävät riskitekijöitä lainoille, ja lainan suhde lainoihin on pienempi riski lainanantajalle. Jos esimerkiksi laskettaisiin 50 prosenttia käteisellä ostaaksesi $ 200 000 kodin, laina olisi 50 prosentin laina-arvo-suhde. Jos asuntolaina oletettaisiin oletusarvoisesti, lainanantaja suojataan suurella omalla pääomalla.

• Mikä on sinun FICO-pisteesi? Mitä korkeampi luokitus on, sitä edullisempi korko saat. Lainanantaja käyttää eri moottoria FICO-pisteiden määrittämiseen kuin 3 luotto-ilmoittautumisvirastosta.
• Kuinka kauan olet työskennellyt työpaikallasi? Viime aikoina kodin ostaja estettiin hankkimasta taloa, koska hänen työnantajansa oli väliaikainen toimisto ja hänen asuntolainan upseeri ei huomannut, että hänen palkkalistoillaan olevat tynkäsi eivät vastanneet yhtiön nimiä, jossa hän työskenteli. Hän oli 3 päivää kaukana sulkemisesta, kun hän huomasi lainansa hylätyksi.

• Onko sinulla vähennyskorko? Oletko (tai entinen puoliso) koskaan hakenut konkurssiin, läpäissyt markkinoiden sulkemisen, tehnyt lyhyen myyntituloksen tai koskaan ollut lainvastaista? Lainatarpeet ovat kiristyneet vuoden 2007 markkinoiden romahtamisen jälkeen. Lainaajat eivät enää ole kovin lenienttiä ja harvoin jättävät huomiotta haitallista luottoa.

Et voi määritellä riittävästi näitä asioita verkkosivustosta. Sinun täytyy puhua yksityishenkilölle, asuntolainojen virkailijalle. En ole listannut kaikkea vakuutuksenottajan käytöstä päättääksesi, hyväksytkö lainaa. On monia muunnoksia, jotka vaativat asiantuntijan huomion. Harva ihminen ei ole enää kiinnostuksen kohteena.

Yllättävää on, että ihmiset, jotka yrittävät löytää ja verrata parhaita asuntolainojen hintoja, eivät aina pääty nopeuteen, jonka he ajattelivat saavansa. Tämän lisäksi tämä ei ehkä saisi päteviä neuvoja, ohjeita tai laillisia lainanpakkauksia. Asuntolainojen virkailijat ovat kuin muut ammattilaiset. Sinulla on hyvä, paha ja kaikki muut.

Asuntolainan korot ovat melko sopivia

Lähes jokaisesta lainanantajasta, paitsi yksityispankkikanavista, on pääsy samaan rahapussiin. Jos LTV on vähintään 80 prosenttia ja FICO-pisteet ylittävät 800, hinnat sinulle ovat samanlaisia ​​kuin lainanantaja lainanantajalle.

Saattaa löytää tauon koroista johtuen markkinoiden muutoksista, jotka muuttuvat koko päivän ajan, uuden kampanjan tai tuotteen. Mutta se todennäköisesti ei muuta paljon kuin 125 prosenttia. Se on 1 / 8th piste.

1 / 8th piste 300 000 dollarin lainaa saattaisi johtaa 22 dollarin kuukausien väliseen maksueroon välillä 4,5 prosentista 4,625 prosenttiin 30 vuoden kiinnityksestä. Saatat sanoa yli 360 maksua, joka olisi lähes $ 8 000, mutta totuus on, että monet ihmiset myyvät ja liikkuvat ennen 30 vuotta. Tai he jälleenrahoittavat kiinnitystä. Joten tätä eroa ei yleensä makseta 30 vuoden aikana.

Lisäksi lainanantajat veloittavat lainanottajia lainan myöntämisestä. Nämä maksut, joita kutsutaan usein pisteiksi, alennuspisteiksi ja aloitusmaksuiksi, vaikuttavat asuntolainan korkoihin. Jos näet alhaisen asuntolainan korotuksen mainostetaan, on todennäköisesti saalis. Ehkä se maksaa pisteitä saada laina.

Ehkä laina ei ole kiinteäkorkoinen laina, ehkä se on säädettävissä oleva korko. Rahoittajat saattavat mainostaa tällä tavoin, niin soitat heidät ja he voivat kelata sinut sisään, heiluttaen savua ja peilejä. Kysy kysymyksiä.

Jotkut lainanottajat haluavat käyttää online-asuntolainanantajia, koska he tuntevat, että he voivat löytää ja vertailla asuntolainojen määrää entistä helpommin verkossa. Jälleen online-sivusto ei luultavasti paljasta koko tarinaa. Ongelmia voi syntyä, kun käyttävät online-lainanantajia, jotka alkavat lainoja muissa valtioissa. Minulla oli äskettäin lainanottaja, joka työskenteli Chicagon verkossa toimivan lainanantajan kanssa. Chicago on kaksi tuntia ennen meitä Kaliforniassa, mikä aiheutti viestintäongelmia. Myös lainanantaja käytti arvionhallintayritystä Stocktonista, kun kiinteistö sijaitsi tunnin kuluttua Sacramentossa, mikä johti alhaiseen arviointiin.

Sen sijaan, että yrität löytää ja verrata parhaita asuntolainojen hintoja, ehdotan yrittävän löytää paras lainanantaja. Paras lainanantaja on usein paikallinen. Se voi olla sinun luottosopimus, jossa pankki tai kiinteistönvälittäjän suosittelemasi kiinnitysluotonantaja. Kiinteistönvälittäjät tietävät, mitkä lainanantajat ovat lähellä ajankohtaisia ​​ja huolehtivat virheiden välttämisestä. Varmista, että asuntolainojen päällikkönä on annettu sinulle parasta mahdollista palvelua.

Älä myöskään pidä korkojen seurantaa, kun olet valinnut kiinnelainanantajan, mietin, onko siellä jonkin verran parempi laina. Se vain ajaa sinua pähkinöitä. Useimmat luotonantajat, jotka tiedän, säätävät kurssisi alas, jos markkinat mukautuvat alaspäin lainan lukituksen jälkeen.

Kirjoittamisen aikana Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, on Broker-Associate Lyon Real Estateissa Sacramentossa Kaliforniassa.