Kuinka päästä eroon yksityisestä kiinnelainavakuutuksesta

Jos et laittanut 20% alas kun ostat kodin, olet todennäköisesti maksaa yksityisen kiinnitysvakuutuksen. Se on vakuutustyyppi, joka on suunniteltu suojelemaan pankkia, jos olet koskaan lainaa. Ja se ei ole aivan halpaa. Voit maksaa 1 000 dollaria vuodessa jokaista 100 000 dollaria kohti, jonka olet lainannut. Se tulee 83 dollariin kuukaudessa! Jos haluat päästä eroon omasta kiinnitysvakuutuksesta hyvään, on useita tapoja tehdä se.

Tässä on kauha:

Aseta käsiraha

Asuntovakuuttajan vuoden 1998 suojelusäädöksen mukaan lainanantajan on automaattisesti lopetettava yksityinen kiinnitysvakuutus (PMI) sinä päivänä, tasapainon on tarkoitus saavuttaa 78% alkuperäisestä kotiarvosta (määritetty pienemmäksi myyntihinnasta tai arvioidusta kotisi arvosta sen hankintahetkellä). Katso alkuperäisestä pudotuspöydästäsi tai PMI-paperityötä 78 prosentin päivämäärään tai soita pankkiin pyytämään sitä.

Jos haluat päästä eroon PMI: stä aikaisemmin (ja panostan sinä), voit itse pyytää, että se perutaan, kun olet maksanut asuntolainasi 80 prosenttiin alkuperäinen kotiarvo. Voit tehdä tämän niin, että sinulla on oltava voimassa oleva kiinnitysmaksu ja sinulla on oltava hyvä maksuhistoria (viimeiset 30 päivää tai sitä vanhempia maksuja viimeisen vuoden aikana tai 60 päivän tai sitä vanhempia maksuja viimeisten kahden vuoden aikana). sinun on tehtävä peruuttamispyyntösi kirjallisesti (puhelinsoitto ei tee sitä).

Sinä luotonantaja todennäköisesti pyytää sinua toimittamaan todisteen siitä, että kotiseudullasi ei ole muita etuja, ja se voi vaatia arviointia (omalla kustannuksellaan) osoittaakseen, että kotisi ei ole menettänyt arvoa. Kun olet varmistanut, että olet täyttänyt kaikki vaatimukset, yksityinen kiinnitysvakuutuksesi peruutetaan.

Lisää kotisi arvoa

Jos olet tehnyt huomattavia parannuksia kotiisi tai tunne, että alueesi arvot ovat kasvaneet tarpeeksi, jotta voit saada kotiisi 20 prosenttia, voit myös pyytää, että PMI peruutetaan, mutta lainanantajalla ei ole laillista velvoitetta myöntää pyyntösi. Se on kuitenkin edelleen kannattavaa. Vain tiedät, että sinun odotetaan maksavan arviota siitä, että sinulla on oma pääoma, jonka sanot.

Tee se puoliksi välityslipukkeesi

Sinun lainanantajan on myös lopetettava yksityinen kiinnitysvakuutus, kun teet sen puolivälissä kuoletusaikataulun mukaan (vaikka tärkein saldo ei ole laskenut 78 prosenttiin). Joten, jos sinulla on 30 vuoden kiinnitys, tämä tapahtuu, kun saavutat 15 vuotta. Tätä sääntöä kutsutaan lopulliseksi irtisanomiseksi.

Refinance

Oletko harkinnut kodin jälleenrahoitusta lukitaksesi alhaisemman koron, lyhyemmän laina-ajan tai molempien? Sitten sinulla on vielä yksi mahdollisuus päästä eroon yksityisestä kiinnitysvakuutuksesta.Jos uudelleenarvioinnin arviointi osoittaa, että sinulla on kotiasi 20% tai enemmän osuutta, sinun ei tarvitse maksaa yksityistä kiinnitysvakuutusta uudelle lainalle. Pisteet!

Poikkeukset työjärjestykseen

Tässä kuvatut säännöt koskevat 29 päivänä heinäkuuta 1999 tai sen jälkeen tehtyjä asuntolainoja, ja ne koskevat vain asuntokuntien koteja.

Joissakin osavaltioissa on kirjoja koskevia lakeja, joiden tarkoituksena on auttaa kodinomistajan peruuttamaan PMI: n toisessa kodissa, joten tarkista tilasi, jos tämä koskee sinua.

Tiedät myös, että näitä sääntöjä ei sovelleta lainoihin, jotka on luokiteltu suuririskisiksi, kun ne on tehty (lopulliset irtisanomissäännöt eivät koske) tai lainaa, jonka FHA tai Department of Veterans Affairs takaa. Katso asuntolain mukaiset oikeudet, jotka liittyvät näihin lainoihin.