Kuinka saada pienyritysten lainaa, minne huomata

Sinulla on ideoita, halu ja suunnitelma. Tarvitset vain tässä vaiheessa enemmän rahaa, eikö? On paljon lainanantajia, jotka tarjoavat pienyritysten lainoja - mutta lainojen saaminen ei ole aina helppoa.

Valmistelu on avain helpottamaan, ja sinun on keskityttävä kahteen pääalueeseen: valmistelemaan dokumentaatiota ja etsimällä oikea lainanantaja työskentelemään.

Valmistelu

Rahoittajat eivät halua menettää rahaa, joten he tulevat katsomaan hyvin tarkasti sinua ja yritystäsi.

Mitä enemmän olet valmis, sitä enemmän luottamusta he saavat (jos voit helposti hakea sovellusprosessia, voit todennäköisesti hoitaa myös muita haasteita). Bonuksena kaiken organisoinnin avulla voit ymmärtää yrityksesi ja miten se voi olla kannattavampi.

Sinun luottamuksesi: saatat ajatella, että haet yritykselle lainaa, mutta useimmille uusille ja pienille yrityksille henkilökohtainen luottosi on edelleen iso juttu. Ilman pitkää käyttöhistoriaa tai merkittäviä vakuudellisia varoja (esimerkiksi tuotantolaitteita tai ajoneuvoja) lainanantajat tekevät päätöksiä omalla luotollaan. Lainanantajat olettavat, että harjoitat liiketoimintaa samalla tavoin kuin hallitset henkilökohtaista taloutta. Tarkista luotto-raportit (se on ilmainen kaikille Yhdysvaltain kuluttajille) ja korjaa virheet viivästymisen välttämiseksi.

Tilinpäätös: Rahoittajat tarvitsevat tietää liiketoimintaasi taloudellisen terveydentilansa ennen pienyritysten lainojen hyväksymistä.

He haluavat nähdä, kuinka paljon liiketoimintaa kannattaa, kuinka paljon tuloja tuoda ja kuinka paljon voit pitää voitot. Jos olet varma siitä, että saat rahoitusta, sinun on myös valmisteltava yksityiskohtaisia ​​pro forma -lausuntoja, jotka antavat tuloja tulevina vuosina (ja sinun on voitava perustella nämä ennusteet).

On tärkeää säilyttää hyvät tiedot ja käyttää omia yritystilejä (sen sijaan, että käytät henkilökohtaisia ​​tilejä liiketaloudellisiin tarkoituksiin).

liiketoimintasuunnitelma? On aina hyvä olla liiketoimintasuunnitelma. Sinun täytyy tietää (ja pystyä kommunikoimaan), miten yrityksesi toimii ja miten se onnistuu. Riippuen luotonantajasta, voit tai ei välttämättä tarvitse toimittaa liiketoimintasuunnitelmaa pienyritysten lainaksi. Perinteisesti pankit aina halusivat liiketoimintasuunnitelman, mutta se muuttuu, etenkin uusilla online-lainanantajilla.

Henkilökohtainen takuu? Jos sinulla on vaikeuksia saada hyväksytty, saatat joutua tekemään henkilökohtaisen takuun, jotta saat pienyritysten lainan. Voit esimerkiksi vakuuttaa henkilökohtaisia ​​omaisuuksiasi, kuten kotisi, vakuudeksi (mikä tarkoittaa, että saatat menettää henkilökohtaisen omaisuutensa, jos yritys ei pysty maksamaan takaisin lainaa). Aloita ajattelemalla, mitä varoja sinulla on käytettävissä, mitä olet halukas riskille ja miten yrityksen toimintahäiriö vaikuttaisi rakkaisiisi.

Mistä huolehtia

Kun olet valmis, on aika alkaa kysyä rahaa. Joten jos haluat mennä pienyritysten lainaan? Perinteisesti pankit ja luottoliikkeet (joskus yhteistyössä SBA: n kanssa) ovat auttaneet yrityksiä perääntymään.

Nämä vaihtoehdot ovat edelleen olemassa ja online-lainanantajat ovat laajentaneet laajasti vaihtoehtoja. Riippumatta siitä missä aloitat, muista käyttää useita lainanantajia ja vertailla tarjouksia. Näet erilaiset maksut ja korot, ja jotkut lainanantajat voivat olla halukkaita hyväksymään lainaasi ilman henkilökohtaista takuuta.

Online-lainanantajat

Aiemmin menisit suoraan paikalliseen pankkiisi tai luotto-osuuteen lainata. Valitettavasti kyseiset laitokset eivät aina ole kiinnostuneita tekemään pieniä lainoja (pieni suhteellinen termi tässä), ja heidän on maksettava kustannukset sivuliikkeistä ja arvioitava lainaasi. Online-lainanantajat ovat poistaneet joitakin näistä kustannuksista, ja he ovat halukkaampia tekemään pienyritysten lainoja.

Jos henkilökohtainen luottosi on vaakalaudalla, saatat edes harkita henkilökohtaisen lainan hankkimista yrityksen lainan sijaan.

Prosessi on helpompaa, eikä luultavasti tarvitse pantata vakuuksia. Haittapuoli on, että sekoitat henkilökohtaista ja liiketaloudellasi. Jokainen yrityksen omistaja tekee sen alussa, mutta se on jotain, jonka haluat siirtää pois.

Mistä saat lainan verkossa? Emme hyväksy mitään näistä lainanantajista tai takaamme, että saat paljon, mutta noin suosituimmista lainanantajista on alla.

Vertaisasiakkaat olivat verkkolainojen ensimmäinen lähde, ja heitä kannattaa silmäillä. Lainaus Club ja Prosper. com ovat edelleen hyviä vaihtoehtoja henkilökohtaisia ​​lainoja (ja ne tarjoavat myös yrityskohtaisia ​​lainoja). Nämä lainat ovat todennäköisesti halvimpia, ne ovat helppoja hakea ja saada hyväksyttyjä, ja sinulla on useita vuosia takaisin.

Online-liiketoiminnan lainanantajat käytä teknologiaa liiketoiminnan arvioimiseksi. He saattavat tarvita lisätietoja tuloista ja varastosta (ja aivan uudella yrityksellä ei ehkä ole tarpeeksi historiaa työskennellä), mutta ne voivat olla luotettavia rahoituslähteitä. OnDeck ja Kabbage ovat kaksi suurta toimijoita tässä tilassa. Nämä lainanantajat pyrkivät pitämään lainaehdot lyhyemmäksi ja sen seurauksena maksat todennäköisesti korkeammat kustannukset pitkällä aikavälillä.

Pankit ja luottolaitokset

Ne saattavat tuntua tylsältä, mutta pankit ja luottoliikkeet ovat edelleen hyviä vaihtoehtoja pienyritysten lainoille - erityisesti pienille paikallisille yhteisöille. Nämä pankit ovat kiinnostuneita sijoittamaan paikallisesti, ja voit puhua jonkun kanssa, joka pystyy selittämään tarkalleen sen, mitä tarvitaan hyväksymään.

Aloita sellaisten laitosten kanssa, joiden kanssa olet jo tekemisissä. Nämä paikat tietävät historianne ja taloudellisen käyttäytymisenne, ja he antavat todennäköisemmin pienyritysten lainoja niille, jotka ovat osoittaneet taloudellisen vastuun. Muista, että suuri osa pankin riskeistä on epävarmuus lainan takaisinmaksusta. Jos he voivat vähentää epävarmuutta sinusta, olet paremmassa asemassa.Jos sinulla on kiinnitys tai pankkisi tarkastaminen, se on hyvä paikka aloittaa.

Älä unohda kysyä luottolaitoksilta. Koska nämä laitokset ovat pienempiä, asiakkaiden omistamia laitoksia, sinulla voi olla paremmat mahdollisuudet saada hyväksytty. Luultavasti pystyt puhumaan suoraan korkean tason päätöksentekijöiden kanssa syyttämästä asianne. Suurilla pankeilla on tiukempia sääntöjä ja prosesseja, jotka liittyvät pienyritysten lainoihin.

Lisää vaihtoehtoja

Muita rahoituslähteitä voi myös auttaa pieniä projekteja. Vaikka onkin riskialtista ottaa luottokorttiluottoja (ja luottokortit ovat tunnetusti kalliita), voi olla järkevää käyttää luottokorttia pieneen kertaluonteiseen kuluun - kunhan sinulla on vankka suunnitelma velan maksamisesta. Ystävät ja perhe voivat myös olla halukkaita antamaan sinulle rahaa. Voit (ja pitäisi) virallistaa laina kirjallisella sopimuksella ja voit jopa joku muu käsitellä kuukausimaksuja sinulle.