Satoa voitot ja tappiot verosäästöille

Sijoittajat, jotka omistavat varoja tai sijoitusrahastoja eläkkeelle jääneissä tileissä, voivat hyötyä verotuksesta pääoman myyntivoittojen tai sadonkorjuu tappioiden toteutumisesta tietyssä vuodessa. Pääomavoittojen ja -tappioiden hallinta voi vähentää maksamien kumulatiivisten verojen määrää, lisätä verojen jälkeistä tuottoa ja monissa tapauksissa voit toteuttaa verovapaita voittoja.

Mutta sinun on tiedettävä, miten voitot verot toimivat, ja sinun täytyy pystyä arvioimaan verotettava tulosi vuosittain.

Myyntivoittojen hallinta tarkoittaa vuosia, jolloin on järkevää tarkoituksellisesti "korjata" voitot tai tappiot riippuen suunnitellusta veroluokasta kyseisenä vuonna. Sadonkorjuu merkitsee melko paljon, miltä se kuulostaa - keräät voitot ja / tai tappiot käyttämään niitä ajankohtana, jolloin se on edullisin.

Lyhytaikaiset tai pitkäaikaiset pääomatulot

Myyntivoitot ovat joko lyhytaikaisia ​​tai pitkäaikaisia. Pitkän aikavälin voitot tapahtuvat, jos myyt sijoituksen enemmän kuin maksat siitä, kun olet omistanut investoinnin vähintään yhden vuoden ajan. Pitkäaikaisia ​​myyntivoittoja ja päteviä osinkoja verotetaan alemmalla verokannalla kuin muilla tuloilla, kuten ansiotuloilla tai korkotuloilla. Niiden, joiden verokanta on 15 prosenttia tai alhaisempi, pitkän aikavälin voitot ovat nolla prosenttia verokanta vuodesta 2017.

Lyhytaikaiset voitot ovat myytävän omaisuuden myyntivoittoja, jotka olet omistanut alle vuoden. näitä verotetaan säännöllisinä tuloina, mikä on tyypillisesti paljon korkeampi verokanta.

Miten pääoman menetykset voivat auttaa

Tappioita menetyksistä, kun sijoitat sijoituksen vähemmän kuin investoinnit siihen. Pääoman menetyksiä käytetään ensin korvaamaan kaikki verotulojen lyhyen aikavälin voitot, joten ne voivat tasoittaa mahdolliset pitkän aikavälin voitot. Jopa 3 000 dollarin tappiota voidaan käyttää korvaamaan tavalliset tulot, jos sinulla on enemmän tappiota kuin voitot ja kaikki jäljellä olevat tappiot voidaan siirtää ennenaikaisesti käytettäväksi tulevina vuosina.

Käyttämällä sääntöjä etukäteen

Vuosina, jolloin olet 15 prosentin tai sitä alemmassa veroluokassa ja jos sinulla ei ole pääomanmenetystä, sinun on tarkoituksellisesti ymmärrettävä tarpeeksi pitkä -aikaisen myyntivoiton täyttämään tulosi jopa 15 prosentin verokannan yläosaan. Tätä kutsutaan "korjuu" myyntivoitoksi.

Vuosina, jolloin tulosi ovat korkeat ja sinulla ei ole pääomanmenetystä, ja jos et ole saanut mitään voittoa, voit myydä tahattomasti investointeja, jotka saattavat olla alaspäin, jotta voit toteuttaa pääoman menetyksen verotuksellisista syistä .

Jos sinulla on siirrettäviä pääomavoittoja, voit välttää saavuttamasta voittoja ja käytä näitä pääomatuloja asteittain korvaamaan tavalliset tulot - tulosi.Tämä tarkoittaa sitä, että sinun on valittava verotukselliset sijoitukset eläkkeelle jääneisiin tileihisi. Paras valintasi ovat verohallintarahastot tai indeksirahasto.

Suojaa eläkkeesi tulosi

Sinun täytyy tietää nykyiset verokannat näiden sääntöjen käyttämiseksi, ja haluat tehdä verohyvityksen joka vuosi ennen vuoden loppua, jotta tiedät, missä olet mitä sinun täytyy tehdä. Verotus on karkea veroilmoitus, joka arvioi kaiken, mitä luulet näkevän veroilmoituksestasi.

Käyttämällä investointitapaa, joka kiinnittää jatkuvasti huomiota veroihin, voit mahdollisesti säilyttää enemmän ansaitsemistasi ja siten kasvattaa verojen jälkeistä eläkettä. Yksi mahdollinen tapa tehdä tämä on sijoitusten uudelleenjärjestäminen niin, että sinulla on enemmän korkotuloja tuottavia sijoituksia eläkevakuutustesi sisällä, kuten joukkovelkakirjalainoja ja joukkovelkakirjalainoja, sekä enemmän myyntivoittoja tuottavia sijoituksia ei-eläkevakuutuksen tileihin, kuten varastoihin ja indeksirahastoihin.