Sijoittaminen vain yhden sijoitusrahaston kanssa - Investointi aloittelijoille

Sinulle on kerrottu, ettet laita kaikkia munia yhteen koriin. Tämä on vankka neuvonta, mutta tähän sääntöön liittyy poikkeuksia sijoitusrahastojen kanssa. Saatat olla aloittanut sijoittaja tai joku, jolla on rajalliset sijoitusvaihtoehdot 401 (k) -suunnitelmassaan. Tai voit halutessasi löytää kiinteän ydinosaamisen, jonka avulla voit rakentaa monipuolisen salkun.

Ennen kuin sijoitat "all in one" -rahastoon, muista käsitellä kaikki investoinnin perusteet.

Tasapainotettujen varojen käyttäminen

Tasapainotetut rahastot, jotka tunnetaan myös hybridivaroina, ovat sijoitusrahastoja, jotka tarjoavat kohde-etuutena olevien sijoitusvarojen, kuten osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja käteisvarojen, yhdistelmän (tai taseen). Tämä on varojen osoittamista yksinkertaisimmillaan. Tasapainoisilla rahastoilla on tavallisesti määritetty tavoiteltu aggressiivinen, kohtalainen tai konservatiivinen. Esimerkiksi Fidelity Balanced Fund (FBALX) ylläpitää kohtuullisen (keskisuuri riskin) kohdentamista noin 65%: n osakkeilla, 30% joukkovelkakirjoilla ja 5% käteisellä. Yksi parhaista tasapainoisista varoista, Vanguard Wellesley Income (VWINX), ylläpitää tavallisesti konservatiivista jakamista noin 35% osakkeista, 50% joukkovelkakirjalainoista ja 15% käteisestä.

Tasapainotettuja varoja voidaan käyttää sijoitusrahasto-osuuden perusominaisuuksina tai niitä voidaan käyttää aloittelijoina ensimmäisenä rahana. Joko niin, tasapainoiset varat ovat moninaisia ​​ja ammattimaisesti hallinnoituja - voitto / voitto yhden rahaston lähestymistavasta.

Target-Date Fundsin valitseminen

Target-Date Funds ovat aivan kuten ne sanovat: ne ovat rahastoja, jotka investoivat tiettyyn ajankohtaan.

Nämä varat ovat yleisiä 401 (k) suunnitelmissa, ja niitä voidaan käyttää rahastomallissa. Jos sijoitat eläkkeelle, voit harkita jotain Vanguardin tavoitteellisesta eläkesäätiöstä. Esimerkiksi joku, joka aikoo eläkkeelle vuonna 2030 tai sen lähellä, voi käyttää Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX) -ohjelmaa. Kun tavoite eläkkeelle siirtymisvuosi lähenee, rahastonhoitaja vähitellen pienentää varojen jakamista ja kasvattaa joukkovelkakirjalainoja ja käteisvaroja (jotka kehittyvät aggressiivisesta kohtuulliseen konserniin) ajan mittaan.

Ostaja varoa: Target-Date Funds ovat äärimmäisen "laiska portfolio", mutta ei ole yhtä kokoa sopivia varoja. Esimerkiksi äärimmäisen konservatiivinen sijoittaja ei välttämättä ole tyytyväinen tavoiteltujen varojen kohdentamiseen, jos jako on liian aggressiivinen niiden erityisen riskinsietojen suhteen. Siksi saatat haluta tehdä vähän kotitehtäviä ennen sijoittamista tarkistamalla kohdepäivän rahaston varojen kohdentamisen. Jos haluat esimerkiksi olla varovaisempi, harkitse lähempänä läheisempää tavoitepäivää, esimerkiksi 5 tai 10 vuotta ennemmin kuin tavoiteajankohta. Samoin, jos haluat olla aggressiivisempi joukko varoja ja joukkovelkakirjoja kohde-päivämäärärahastosta, valitse kohdepäivämäärä, joka on kauempana, esimerkiksi 5 tai 10 vuotta myöhemmin kuin tavoitteesi.

Miksi sijoittaa indeksirahastoihin

Kun harkitaan yhden rahaston lähestymistapaa, indeksirahasto voi olla viisas valinta passiivisen johdon, laajan moninaisuuden ja alhaisten kulujen takia. Aloittelijat saattavat haluta aloittaa indeksirahasto, kuten yksi parhaista S & P 500 Index -rahastoista, käytettäväksi ydin- ja satelliittirakenteessa tai ne saattavat haluta laajempaa altistumista pörssikurssirahastoon.

Vastuuvapauslauseke: Tämän sivuston tiedot on tarkoitettu vain keskustelukäyttöön, eikä niitä saa väärinkäyttää sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.