Miten valita hyvät sijoitusrahastoja

Joten olet päättänyt, että sinun on investoitava ja että sijoitusrahasto on tapa lähteä. Kuinka valita parhaimmat? Tässä on 11 vinkkejä, jotka ohjaavat sinut prosessin läpi.

1. Ennen kuin valitset sijoitusrahaston, sinun on tiedettävä, mitä sijoitustavoitteesi ovat. Säästätkö eläkkeelle? Tämä tarkoittaa sitä, että sinulla on varaa olla kärsivällinen ja pitää varoja härkämarkkinoilla ja kantaa markkinoita. Säästätkö käsirahaa uudelle kotiin? Tämä tarkoittaa, että saatat tarvita käteistä muutaman vuoden kuluttua, ja sinun on oltava varovaisempi.

1. Varmista, että rahastot sopivat sijoitustottumuksiinne. Jos esimerkiksi haluat käyttää markkinoiden päivittäisiä ylä- ja alamäkiä, et voi käyttää varoja, koska ne vain kaupataan lopussa. Lisäksi varat toimivat johtajiensa, ei välttämättä ostettujen yritysten taitojen perusteella. Varmista, että ymmärrät sijoitusrahastojen ja varastojen edut.
2. Käytä varoja, jotka lisäävät monipuolistamistasi. Enemmän varoja ei aina lisätä monipuolistamista. Monet rahastot omistavat samat varastot. Tarkista jokaisen rahaston suurimmat osakekannat varmistaaksesi, että ne eivät ole päällekkäisiä.
3. Vain valitset varoja, jotka sopivat omaisuuden allokointiin. Esimerkiksi suhdannesyklin alkuvaiheessa pienyritysten yritykset ovat perinteisesti parhaita. Voit valita kymmenen parhaiten toimivista rahastoista, mutta jos ne ovat kaikki pienikokoisia, niin kärsisitte enemmän tappioita, kun suurten korkkien parissa on parempi myöhemmässä vaiheessa.
4. Ole varovainen sijoitusrahastojen maksuista, mikä voi vähentää tuottoa mistä tahansa. 5% - 8,5%. Palkkiot ovat epäedullisia. Etumaksu -maksut vähennetään heti alkuun, kun taas takautumismaksut vähennetään, jos peruutat sijoituksesi ensimmäisten viiden vuoden aikana (tyypillisesti). Suurin osa varoista on hallinnointikuluja, kulukorvauksia ja 12b-1 maksuja. Jotkut asiantuntijat sanovat vain valita ei-kuormaa rahaa ja ne, joiden kuluraportti on alle 1%.

1. Nyt kun tiedät minkälaisia ​​varoja tarvitset, kuinka tunnistaa parhaat näissä luokissa? Muista, että pelaat rahastonhoitajien asiantuntemusta, joten sinun on seurattava niiden tehokkuutta. Olet todella etsimässä johtajaa, joka pystyy parantamaan markkinoita. Tässä tapauksessa tämä tarkoittaa kyseiseen rahastoon liittyvää erityistä indeksiä. Esimerkiksi pienikokoisen rahasto on parempi kuin Russell 2000, ei Dow. Tutkimukset osoittavat, että 2/3 kaikista aktiivisesti hallinnoiduista rahastoista kärsii vertailuarvoistaan. Siksi valitse rahastonhoitajat, jotka ovat olleet noin viisi vuotta.

1. Kiinnitä huomiota rahastoyhtiöön. Korkealaatuiset yritykset, kuten amerikkalaiset, Vanguard, T. Rowe Price ja Dodge & Cox, voivat varautua parhaisiin johtajiin ja käsitellä niitä hyvin, jotta ne pysyvät kiinni.
2. Ovatko varat verovähennyksissä, kuten 401 (k), IRA tai Roth IRA?Silloin sinun ei tarvitse huolehtia liikevaihdosta. Siten rahastosta myydään ja siirretään uusiin varastoihin. Jos rahastossasi on luovutusvoitovero, jäädä rahastoille, joiden liikevaihto on 50% tai alempi. Muussa tapauksessa verotetaan myytyjen varojen voitosta, , vaikka rahaston kokonaisarvo putosi vuoden aikana .
3. Ensin voit tehdä sen itse Morningstarilla. Heillä on kaikki tiedot ja kätevä pieni luokitusjärjestelmä, joka auttaa valitsemaan parhaat esiintyjät.
4. Oletetaan, että olet tarkastellut Morningstaria, ja olet valinnut valinnoista. Seuraava askel on saada taloudellinen neuvonantaja. Antakaa heidän valita rahasto. Tässä on kuinka valita hyvä taloudellinen neuvonantaja.
5. "Aiemmat tulokset eivät takaa tulevaa menestystä." Kuulet tämän kaiken, mutta mitä se tarkoittaa sinulle? Se on yksinkertaisesti lausunto, jossa kerrotaan, kuinka hyvin rahasto teki aiemmin, ei tarkoita sitä, että se tekee samoin tulevaisuudessa. On olemassa runsaasti tutkimuksia, jotka osoittavat, että 99 prosenttia varoista ylittää markkinat vuosikymmenen aikana keskimäärin seuraavan vuosikymmenen aikana. Kuitenkin jokainen tekee sen joka tapauksessa, koska miten muuten voit valita hyvä rahasto huonoista?