Ei-Load Sijoitusrahastoja - edut ja palkkiot

Pitäisikö investoida ei-rahastoihin tai rahastoihin, joissa on kuorma? Jos sijoitat ei-rahastoihin omaan tai neuvonantajan kautta? Ennen kuin teet päätöksen, sinun on ymmärrettävä, mikä on ei-kuormitusrahasto ja ymmärrä, millaisia ​​kuluja maksaa sijoitusrahastoilla.

Kuten lähes kaikissa sijoituskohteissa, tärkeimmät tekijät päättäessä investoida tiettyihin arvopapereihin riippuvat sijoittajan taloudellisista tavoitteista ja henkilökohtaisista mieltymyksistä.

Toisin sanoen vastaus kysymykseen "Pitäisikö sijoittaa ei-rahastoihin" alkaa kahdella sanalla: se riippuu. Tässä muu vastaus:

Mikä on rahaston sijoitusrahasto?

Sijoitusrahastosta peritään maksu, kun sijoittaja tekee rahastosijoituksen. Kuormia voidaan periä rahasto-osuuksien (front-end load) ostamisesta tai rahasto-osuuksien (back-end loads) myymisestä. Nämä kuormat maksetaan välittäjälle rahaston myynnistä (tai neuvomalla sijoittajaa rahaston ostamiseen). Sijoitusrahastoja, jotka eivät veloita kuormaa, tunnetaan no-load -rahastoiksi.

Joitakin rahastoluokkia voidaan helposti sekoittaa rahastoihin, joissa ei ole kuormitusta. Yleensä B-sarjan osakkeet ja C-sarjan osakkeet eivät veloita etupään kuormitusta. Toisin sanoen, pinnalla, näyttää siltä, ​​että jos sijoitat B- tai C-osarahastoon, sijoitat rahastoon, jossa ei ole kuormitusta. Todellisuudessa olet ostamassa rahastoa, jolla on takautuva kuorma (ehdollinen viivästysmaksu) ja korkeammat käynnissä olevat 12b-1 maksut.

Todellinen kuormattomat rahasto-osuudet eivät ole etupään tai takapään myyntimaksuja.

Kuinka paljon ei veloiteta sijoitusrahastosta?

Kuinka monta kertaa meille on kerrottu, että ilmaista lounasta ei ole? Sama pätee myös ei-kuormattujen sijoitusrahastojen kanssa: mikään ei ole "vapaata" sijoittamisen maailmassa. No-load -rahastoihin voi olla vapaita myyntimaksuista (kuormituksista), mutta niillä on kustannuksia.

Kaikki rahastojen osuusluokat - kuormitettu tai ei lainkaan - kantavat rahaston varoista maksettavia maksuja rahaston sijoitusneuvojille (toisin kuin rahaston myyvän neuvonantajan / välittäjän maksaminen). Toisin sanoen sijoittajat näkevät nämä palkkiot nettotuottojen vähenemisenä suhteessa niiden pankki- tai välityslausuntoihin.

Nämä palkkiot ilmaistaan ​​jotain nimeltään kustannussuhde, joka

Maksut ja kulut vaihtelevat huomattavasti rahastoista rahastoon ja voivat vaihdella alle. 10% - yli 2,00%, riippuen rahaston sijoitustyypistä, osakekannasta, rahasto-osuuksista, rahastoyhtiöstä ja osakelajista.

Osta lunastusrahastoja omalla tai neuvojani kautta?

Jotkut sijoittajat haluavat sijoittaa omien rahastojensa ulkopuolisiin rahastoihin. Jokaisella sijoittajalla on omat syyt tee-itse-reittiin.Syyt vaihtelevat siitä, että kustannukset maksetaan maksamattomille taloudellisille neuvonantajille.

Monet tee-itse-sijoittajat valitsevat tavanomaisen lähestymistavan ostamaan edullisia ei-kuormittavia rahastoja Vanguardin ja / tai T. Rowe Pricein kautta. He voisivat valita laajan, passiivisesti hallinnoidun rahaston, joka seuraa S & P 500 -indeksin kaltaista indeksiä. Ne voivat yhdistää erilaisia ​​indeksejä monipuolisen salkun rakentamiseksi, joka koostuu useista tai useista markkinoiden osista (suuret yhtiöt Yhdysvaltojen varastot pienille kansainvälisille osakkeille).

Still muut itse-itse-sijoittajat saattavat seurata entistä monimutkaisempaa strategiaa noudattaa suosituksia uutiskirjeistä, jotka yrittävät ajan myötä markkinoiden ylä-ja alamäkiä.

Toisaalta monet sijoittajat ovat löytäneet luotettavia neuvonantajia, jotka perivät maksun perustuvasta sijoitetusta varallisuudesta eikä myyjälle. Vain maksu-neuvonantajat pystyvät auttamaan sijoittajia määrittämään sijoittajan tavoitteiden mukaisen asianmukaisen varojen jakamisen ja auttamaan heitä pysymään kurssina hyvissä ajoin ja pahasti.

Olipa varastosta tai rahastoista maksettu kuorma, tai jos teet itse tai neuvonantajan kautta, sinun on ymmärrettävä, mikä on ei-kuormitusrahasto ja mikä ei-kuorma-sijoitusrahasto ole .

Pitäisikö investoida ei-rahastoihin tai rahastoihin, joissa on kuorma? Jos sijoitat ei-rahastoihin omaan tai neuvonantajan kautta?

Ennen kuin teet päätöksen, sinun on ymmärrettävä, mikä on ei-kuormitusrahasto ja mikä ei-kuorma-rahasto ei ole.

Lähtökohtana on, että kuormittamattomat varat ovat lähes aina suosittuja. Vain olla varma, että kuormittamattomien rahastojen kustannussuhteet ovat alle keskiarvon.

Muista tarkastella keskimääräisten kustannussuhteiden luetteloa.

Päivitetty 8. lokakuuta 2016, Kent Thune.