Kuinka suojata rahaa vanhemmalta

Hänen 70-luvun alussa äskettäin eronnut ja diagnosoitu terminaalinen syöpä, yksi asiakkaistani vetäytyi yli 90 000 dollaria viimeisen elämästään. Ottaen huomioon olosuhteet, emme usko, että tämä oli niin epätavallista, kunnes saimme puhelun poikansa muutaman viikon kuluttua isän kuolemasta.

Kun hänen isänsä kotona lajitellaan tavaroita, puhelin soi. Poika vastasi puhelimeen, ja linjan nainen halusi tietää, missä hänen lupasi rahaa oli.

Kun poika alkoi kaivaa, yrittäen selvittää, kuka tämä nainen oli ja mikä isä oli ollut, hän löysi joukon rahatalletustodistuksia, jotka kaikki antoivat satunnaisille muukalaisille, jotka isä oli löytänyt internetissä. Yhteensä? Yli 90 000 dollaria.

Mitä tämä mies halusi alkaa lahjoittaa rahat satunnaisille muukalaisille? Vaikka kukaan ei voi määritellä tarkalleen mitä motivoituneiden isien päätöksiä, mitä todennäköisimmin tapahtui, hän koki kognitiivisen ja taloudellisen lukutaidon normaalin heikkenemisen, että useimmat meistä ihmiset kokevat ikäänsä. Tämä lasku alkaa noin 60-vuotiaana.

Vuoden 2011 tutkimustiedossa Vanha ikä ja finanssialan lukutaidon heikkeneminen Michael Finke, John S. Howe ja Sandra Huston tutkivat tätä aihetta mittaamalla, missä määrin peruskäsitteiden tuntemus todellinen taloudellinen valinta laskee 60 ikävuoden jälkeen. He päättelivät, että

"Vanhuskoodin kognitiivisen heikkenemisen aiemmissa tutkimuksissa todetaan, että taloudellisen lukutaidon tulokset vähenevät noin prosenttiyksiköllä vuosittain 60 vuoden ikävuoden jälkeen … Kun ikä lajitellaan 5: een -vuosittaiset ryhmät, 70-74-vuotiaiden vastaajat ovat huomattavasti laskeneet finanssialan lukutaitoja kuin vastaajat 60-64-vuotiaita. "

Vaikka taloudellinen lukutaito (mikä merkitsee kykyä soveltaa tietoa oikein rahoituspäätöksessä) on laskussa, luottamus kykyihimme on edelleen korkea. Finke / Howe / Huston -lehti jatkaa sanomalla,

"Luottamus taloudelliseen päätöksentekoon ei vähene ikään saakka. korkean luottamuksen ja alhaisen taloudellisen lukutaidon tulokset 7 prosenttia. "

Tämä on yhdenmukainen vuoden 2015 tutkimuksen tulosten kanssa Boston College College of Retirement Researchin kanssa. Kuinka ikääntyminen vaikuttaa rahoituspäätöksentekoon? , joka havaitsi, että "suuret kognitiiviset ja taloudellinen lukutaidot heikkenevät vähäisessä määrin ikääntyneiden yksilöiden luottamusta heidän taloudelliseen tietoonsa eivätkä olennaisesti vaikuta heidän luottamukseensa taloutensa hallinnassa."

Jos olet eläkkeellä tai pian eläkkeesi, sinun pitäisi olla huolissasi.Käyttäytymisrahoituksen alalla ylimielisyys on tunnettu tekijä huonossa taloudellisessa päätöksenteossa. Eläkkeelle siirtymistutkimuksen tutkimuskeskus jatkaa sanoen,

"Ehkä ei yllättävää, että yli puolet niistä, jotka kokevat merkittävän kognitiivisen heikkenemisen, on ensisijainen vastuu talouden hallinnasta."

Mitkä ovat mahdolliset seuraukset rahoituspäätösten ja kognitiivisten kykyjen laskusta? Eläkkeelle siirtymistutkimuskeskus päättelee,

"Kun otetaan huomioon eläkeläisten lisääntyvä riippuvuus 401 (k) / IRA-säästöistä, kognitiivisen heikkenemisen todennäköisesti on yhä merkittävämmin haitallinen vaikutus vanhusten hyvinvointiin."

Finke / Howe / Huston -lehtipaperi lainaa aiempaa tutkimusta, jonka mukaan

"Ensisijaisen taloudellisen päätöksentekijän kognitiiviset kyvyt ja erityisesti matemaattiset taidot ovat vahva ennuste kyvystä välttää nettovarallisuuden vähenemistä myöhemmässä elämässä (Smith, McArdle ja Willis, 2011) ja tekemällä vähemmän taloudellisia virheitä (Agarwal ja Mazumder, 2013) … Esimerkiksi Korniotis ja Kumar (2011) osoittavat investointituloksen heikkenemistä, joka heijastaa havaittuja kognitiivisten kykyjen heikkenemisiä iän mukaan. Tutkimuksemme osoittaa, että suorituskyvyn heikkeneminen johtuu suoraan taloudellisen tietämyksen ikään liittyvästä vähenemisestä ja kyvystä soveltaa tietämystä oikein taloudelliseen päätöksentekoon. "

Mitä voit tehdä tästä? mutta se ei ole tiedostanut, että ongelmat voivat olla positiivisia Finke / Howe / Huston sanovat,

< "Samanlaisia ​​päätöksentekomeerejä edustavista ikäluokista on taipumus hylätä hylkääviä henkisiä kykyjä. Esimerkiksi vanhemmat kuljettajat eivät yleensä kokene ajokyvyn heikkenemistä huolimatta ennakoitavasta aikuisten kykyjen heikkenemisestä (Hollanti ja Rabbitt, 1992). He kuitenkin kertoivat, että ne, jotka kokivat kykynsä heikentymisen ja ne, jotka ottivat objektiivisen testin, joka osoitti heikkenemisen, muuttivat ajokäyttäytymistään onnettomuuden todennäköisyyden vähentämiseksi. "

Finke / Howe / Huston conclude,

"Jos voit ryhtyä toimiin etukäteen, voit suojata varallasi vähemmän tehokkaista päätöksistä, joita tulevaisuudessa voit tehdä. ei johda huonoihin taloudellisiin tuloksiin, jos yksilöt tunnistavat ja ennakoivat laskun. Esimerkiksi pienentyneiden investointitaitojen tunnustaminen voi lisätä annuitization-kysyntää tai antaa tärkeitä taloudellisia päätöksiä valtuutettuun neuvonantajaan. "

Paras tapa toimia on 50-vuotissasi 60-luvulla, kun taas kognitiiviset kyvyt ovat huippua .Tämä on aika tehdä toimintasuunnitelma, jonka vanhemmat voivat seurata.Yllä toimintasuunnitelmassa on todennäköisesti oltava nuorempia neuvonantajia.

Yksinkertainen etsiminen neuvonantajasta ei riitä. Haluat neuvonantajalla, jolla on laillinen velvollisuus toimia parhaalla mahdollisella tavalla (ei, ei kaikilla neuvonantajilla ole tällainen luottamusvelvollisuus).

Sinun on myös kehitettävä kirjallinen toimintasuunnitelma neuvonantajien ja / tai perheenjäsenten kanssa, jotta he tietäisivät, mitä he tekevät, jos he alkavat seurata taloudellisia käyttäytymismalleja, jotka eivät näytä olevan sinun parhaaksi. Onko perheenjäsen tai lääketieteellinen ammattihenkilö haluaisi neuvonantajasi ottamaan yhteyttä? Jos näin on, anna heille lupa tehdä niin kirjallisesti.

Toinen asia, mitä voit tehdä: tavoittaa vanhemmat perheenjäsenet. Pysy mukana. Jätä heidät mukaan. Käy säännöllisesti. Löydä aikaa keskustellessasi heidän kanssaan niin tiedät, mitä heidän etunsa ovat ja mitä he tekevät aikansa. Selvitä onko heillä uusia harrastuksia (kuten internet-chat-huone) tai uusia ystäviä, joita he näkevät säännöllisesti.

Varmista, että he ovat tehneet järjestelyjä niin, että jos lääketieteellinen kiireellisyys tapahtuisi, joku voisi maksaa laskujaan ja hallita asioitaan. Ja ymmärrä, että he todennäköisesti sanovat, että he ovat vain hienoja ja eivät tarvitse apuasi (ylivoimainen luottamus). Ymmärrä myös, jos et laita suunnitelmia nyt, niin typerä henkilö voisi olla sinä kahdenkymmenessä vuodessa.