Miten Home Loan Refinance

Kun korot laskevat, asunnon omistajat kiirehtivät jälleenrahoittaa kiinnitykset, usein keskeyttämättä harkitsemaan, onko refinansiottaminen hyvä idea vai onko se järkevää. Valitettavasti kodin omistajat voivat helposti houkutella sireeni laulu alhaisempi asuntolainojen korot; Kuitenkin hinnat ovat itse asiassa vain pieni osa isompaa kuvaa.

Serial refinancers, kuten haluan soittaa heille, ottavat uusia asuntolainoja joka kerta, kun hinnat laskevat neljänneksen pisteenä.

Tiesin asianajajan, joka uudistui kotiinsa seitsemän kertaa kahdeksan viime vuoden aikana. Tämä oli henkilö, joka olisi pitänyt olla älykkäämpi, koska joka kerta, kun hän jälleenrahoitti, hän lisäsi päämiehen lainansa loppuun ja pidensi lainaansa.

Mikä on jälleenrahoitus?

Osto-rahan laina on alkuperäinen laina, jonka lainaaja ostaa kotiin. Jälleenrahoituslaina on uusi laina, jonka lainaaja on ottanut takaisin alkuperäiselle lainalle tai, jos kyseessä on sarjaan liittyvä jälleenrahoittaja, laina maksaa viimeisen rahoitusrahoituksen. Jälleenrahoitettu laina on tyypillisesti ensimmäisessä asemassa; kuitenkin kotimaisuuslainaa voidaan jälleenrahoittaa.

Refinance Mortgage Loan -tyyppien tyypit

Vain koska saatat maksaa kiinteäkorkoista kiinnitystä, se ei tarkoita sitä, ettet voi ottaa eräänlaista asuntolainaa, kun jälleenrahoittaa. Varmista, että olet täysin ymmärtänyt uuden lainan ehdot, ennen kuin harkitset kiinteän koron kiinnittämisen toisenlaista tyyppiä.

Tässä on yhteisiä asuntolainan tyyppejä, jotka kannattaa harkita:

• Vain kiinnelaina.
• Option ARM Mortgage.
• Säädettävä korko-asuntolaina.
• FHA-lainat.
• Käänteiset kiinnitykset.

Jälleenrahoituksen asuntolainojen kustannukset

Vaikka on mahdollista hankkia edullinen jälleenrahoitushintaa kiinnitysluotonantajalta, muista, että luotonantajat ovat tekemisissä rahaa.

Jos lainanantaja ei ansaitse tuloja laskemalla etukäteen kustannuksia lainan tekemiseksi, nämä maksut joko lasketaan lainaan tai maksetaan markkinakorkoa korkeammalla korolla.

Muutama pankki muuttuu todelliseksi edullisiksi lainoiksi, mutta niitä on vähän ja kaukana. Lue hieno tuloste ja vertaa luotonantajia. Hanki GFE, hyvä uskoarvio. Vuodesta 1.1.2010 alkaen lainanantajia on vaadittu takaamaan heidän hyvät arvionsa. Jos tietyt korot muuttuvat sulkemisen yhteydessä, lainanantajan on maksettava ne.

Tässä ovat kustannukset, joita saatat joutua maksamaan:

• Loan Discount Points.
• Luoton alkuperä.
• käsittely.
• Hallinto.
• Application.
• Tarkastus.
• Asiakirjan valmistelu.
• arviointi.
• Luottoraportti.
• Otsikon käytäntö.
• Escrow-maksu.
• Reconveyance.
• Edunsaajan kysyntä.
• notaari.
• Loan Tie-in.
• Toimitus ja Courier.
• Sähköpostios.
• veropalvelu.
• Tallennus.

Lainaa veloittaa, mitä meillä on yrityksen lempinimessä "roskimaksut", mikä tarkoittaa, että lainanottaja voi neuvotella niistä. Nämä maksut ovat asiakirjan valmistelu, hallinta, käsittely, sovellus ja vastaavat. Jos kysyt, lainanantaja voi luopua heistä.

Näiden palkkioiden lisäksi saatat huomata erääsi merkinnällä "maksetaan sulkemisen ulkopuolelle" päättämispäätöksessasi YSP. Tämä on rahaa pankki antaa takaisin kiinnitysvälittäjä tuoda lainanantajalle lainaasi.

Muista, että jos lainaaja ei maksa YSP: tä välittäjälle, saatat saada lainaasi alhaisemman koron tai maksaa vähemmän pisteissä. Kun huomaat tämän, luultavasti suljet lainan. Kysy etukäteen.

Haittoja jälleenrahoitukseen

• Kustannukset. Jos maksat lainan hankkimisesta maksuista, se maksaa rahaa lainan saamiseksi, jota et ehkä palauta alhaisemman koron kautta useiden vuosien ajan. Laskettaaksesi tämän, lisää kaikki maksut. Määritä vanhan kiinnitysmaksun ja uuden maksun välinen ero. Jaa tämä ero lainamaksuihin, mikä vastaa yhtäkkään kuukausien lukumäärää, joka sinun on maksettava uudella lainalle.

  Jos lainanmaksusi ovat esimerkiksi $ 4 000 ja kuukausisäästöt 100 dollaria kuukaudessa, se kestää jopa 40 kuukautta aikaa jopa refinansiossa.

• Pitkä lyhennysaika. Vaikka sinulla on mahdollisuus lyhentää lyhennysaikaa, et välttämättä ole oikeutettu suurempaan maksuun tai et halua maksaa enemmän kuukausittain vain maksaa lainaa nopeammin. Lainanottajat yleensä pidentävät laina-aikaa. Jos jälleenrahoitat lainaa, jonka jäljellä on vielä 25 vuotta uuden 30 vuoden lainan osalta, olet muuttanut alkuperäisen 30 vuoden lainan 35 vuoden lainalle.
• Isompi kiinnitys. Kun lainaa koituu lainaan itse, nostat isompaa kiinnitystä. Isompi asuntolaina syö pääomaasi. Lisäksi, jos otat käteistä rahaa, jota kutsutaan käteisrahoitukseksi, lainan korotusta lisätään.

  Jotkut lainanottajat ottavat käteisrahoituksen jälleenrahoituksesta ja maksavat laskuja vakuudettomista ostoista. Jos olet esimerkiksi ostanut huonekaluja ja maksat huonekalumyymälästä, olet nyt rahoittautunut kalusteet 30 vuoden ajan, mikä voi olla kymmenen käyttöiän kesto.

  Vakuudettomien luottokorttien maksaminen poistaa nykyisen velan, mutta vain, jos et käytä kortteja uudelleen. Harkitse korttien leikkaamista, jos olet onnistunut saamaan itsesi niin pitkälle velkaan, että ainoa turvautuminen on palauttaa katto päähän.

Refinance Edut

• Laske kuukausimaksu. Jos aiot pysyä kotona tarpeeksi kauan katkera jopa refinancing kustannuksia, alempi korko ja maksu johtavat suurempaan kuukausittaiseen kassavirtaan.
• Lyhennysaika lyhenee. Jos alhaisempi korko on huomattavasti alhaisempi kuin edellisellä korolla, kannattaa harkita lyhentämällä lainaasi lainaa hieman korkeamman kiinnitysmaksun takia.Ennen kuin teet tämän, selvitä, voisitko sijoittaa kyseisen ylimääräisen pääosan muualle paremman tuottoprosentin takia.
• Käteisellä. Monet hankkivat rahaa sijoittamaan suuremman tuoton kuin uusi korko.

_{Kirjoittamisen aikana Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, on Broker-Associate Lyon Real Estateissa Sacramentossa Kaliforniassa.}