Kotiin ostaminen: miten luottotietosi lasketaan

Tietäen kuinka luottotietosi vaikuttavat asuntolainanhakijoiden kotiinostoprosessiin, on välttämätöntä, että jokainen selvittää luottopisteensä varhaisessa vaiheessa. Sinun FICO-pisteet ovat tärkeä osa kodin ostoprosessia ja sen määrittämisessä, kuinka lainanantaja tarjoaa korkoa.

Mikä on luottopiste?

Luottopisteet ovat numero, jota lainanantajat käyttävät riskin arvioimiseen. Kokemus on osoittanut, että lainanottajat, joilla on korkeampia luottotietoja, eivät todennäköisesti ole lainalla.

Kuinka luottotietoja lasketaan?

Luottotietokannat luodaan liittämällä luottotietojesi tiedot ohjelmistoon, joka analysoi sen ja kääntää numeron. Kolme suurta luottoluokituslaitosta eivät välttämättä käytä samaa pisteytysohjelmistoa, joten älä hämmästy, jos huomaat, että luottoluokitukset, jotka he tuottavat sinulle, ovat erilaisia.

Miksi luottotietoja toisinaan kutsutaan FICO-pisteiksi?

Fair Isaac Corporation - FICO loi ohjelmiston, jota oli käytetty lukuisten luottotietojen laskemiseen.

Mitkä luottohistorian osat ovat tärkeitä?

Oikealla olevasta ympyräkaaviosta näkyy likimääräinen arvo, jonka mukaan luottoraportin jokainen osa lisää luottopisteiden laskennan. Käytä näitä prosentteja ohjeena:

• 15% - Luottotietojesi pituus
• 10% - Käytetyt luottotyypit
• 10% - Maksuhistoria
• 30% - Uusi luotto
• Maksuhistoria sisältää:

Maksettujen tilien määrä sovitulla tavalla

• Negatiiviset julkiset rekisterit tai kokoelmat
• Vääristyneet tilit:
• erääntyneiden erien määrä
  1. on kulunut
  2. kuinka kauan se on ollut, koska sinulla oli maksamatta erääntynyt maksu
  3. mitä sinulla on velkaa:

kuinka paljon velkaa tilit ja tilit, joilla on saldot

• kuinka paljon revolving luotto käyttämäsi rivit - etsit viivästyneitä viitteitä
• Maksamasi velkakirjalainan summat verrattuna alkuperäisiin saldoihin - varmista, että maksat ne jatkuvasti
• nollatasapainotilien määrä
• Luottotietojen pituus:

Luottoraporttisi seurannut kokonaisaika

• Ajan pidennys, kun tilit avattiin
• Viimeisen toiminnon jälkeen kulunut aika
• Pidemmät (hyvät) historiasi y, sitä paremmat tulokset ovat
• Luottotyypit:

Tilien kokonaismäärä ja tilatyypit (erä, kierrätys, kiinnitys jne.)

• Tilatyyppien sekoitus yleensä tuottaa parempia pisteitä kuin raportit vain lukuisia uudelleenlaskettuja tilejä (luottokortteja)
• Uusi luotto:

Hiljattain avatut tilit ja uusien tilien osuus kokonaistileihin

• Uusien luottotietojen määrä
• Aika, joka on kulunut äskettäiset tiedustelut tai äskettäin avatut tilit
• Jos olet palauttanut positiivisen luottotietosi, kun olet kokenut maksuongelmia
• Yleisesti varmista ettet yritä avata useita uusia tilejä
• ohjelmisto

vain pitää luottoraportin kohteita.Lainanantajat tarkastelevat yleensä muita tekijöitä, jotka eivät sisälly raporttiin, kuten tulot, työhistoria ja etsimäsi luottotyyppi. Mikä on

Hyvä Luottotiedot? Luottotietopisteet (yleensä) vaihtelevat 340: stä 850: een. Mitä korkeampi pistemäärä on, sitä vähemmän riskinä luotonantaja uskoo sinun olevan. Kun pisteet nousevat, tarjoamasi korko todennäköisesti pienenee.

Lainanottajat, joiden luottopiste on yli 700, tarjoavat yleensä enemmän rahoitusvaihtoehtoja ja parempia korkotasoja, mutta älä lannistu, jos tulokset ovat pienemmät, koska lähes jokaiselle on kiinnitysetu.

Seuraavassa tarkastellaan luottotietoja USA: n väestöstä vuonna 2003:

Enintään 499: 1%

• 500 - 549: 5%
• 550 - 599: 7%
• 600 - 649: Arvon Penguinin mukaan keskimääräinen luottopistemäärä on 11%
• 650 - 699: 16%
• 700 - 749: 20%
• 750 - 799: 29%
• Yli 800: 11% Amerikka vuonna 2016 on 695.
• Useita luottotietoja

Pankki vetää luottoraportteja ja tulokset kaikista kolmesta tärkeästä luottotietovelvollisuudesta: Transunion, Equifax ja Experian.

He luultavasti käyttävät keskimmäistä pisteet työstääkseen lainahakemuksensa. Pyydä lainanantajaa selvittämään, mitkä luottotietopisteet ja miten ne vaikuttavat lainahakemukseenne.

Seuraava …

Miten luottokorttisi parannetaan

Toimitusjohtaja Elizabeth Weintraub, kotisivujen ostoasiantuntija.

• Kirjoittamisen aikana Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, on Broker-Associate Lyon Real Estateissa Sacramentossa Kaliforniassa.