Raha-arvojen aika-arvo

Haluan puhua kanssanne raha-kaavojen aika-arvosta. Erityisesti kahden kaavan rahamäärien arvot, joiden avulla voit rahoittaa paremmin todellisia tavoitteita ja tavoitteita. maksimoi ostovoimasi.

Keskeinen teema, jota yritän toistaa koko salkunhoidon ja henkilökohtaisen rahoituksen artikkeleissa, on filosofia, jota uskon täysin sydämellisesti: raha on työkalu.

Ei mitään muuta. Ei yhtään vähempää. On typerää hankkia se omasta puolestaan. Sen sijaan painopisteen pitäisi olla hyväksyttävä kompromissi sen välillä, mitä sinun on annettava aika, vaivaa ja riskiä vastaan ​​suhteessa saataviin etuihin. Jos olet onnellinen elää trailerissa rannalla, ja älä unohda koskaan uutta autoa tai varaa ylellisyyksiä, olisin sitä mieltä, ettei ole paljon järkeä tuhlata elämäsi ura, jota vihit, tekemällä töitä, joista et ole intohimoinen, niin että joskus, ehkä jostain tulevaisuudessa, saatat pystyä istumaan saman rannan kohdalta paremmassa talossa, jolla on vähän hyötyä sinulle. Sanon tämän, koska uskon, että aika on arvokkain omaisuus sinulla on. Kertoimet ovat, sinulla on vain 27, 375 päivää sinulle lahjakkaita, ja olettaen, että sinulla on onni, jotta se olisi tyypillinen elinajanodote. Kun ne on käytetty, se on se. Peli ohi.

Et voi tallentaa niitä. Et voi tallentaa niitä tulevaa käyttöä varten. Ne ovat, kuten sanonta kuuluu, "kuten hiekka tiimalasin läpi". Se on maailmankaikkeuden luonto. Mikä pahempaa on, jos olet rakentanut valtavan omaisuuden ja ei, mutta nautit siitä, se päätyy muiden ihmisten käsiin; kenties jopa poliitikot, jotka ottavat sen valtion verojen muodossa.

Tämä on lähtökohta, josta aloittelen auttaessani omia ystäviäni ja perheeni rakentamaan taloudellisen mallin. Muistuttaen heitä tästä perus totuudesta, se välttää kiusausta ajatella rahan säästämistä omaksi loppupeliksi; tämä hankinta on korkein tavoite. Mielestäni olisi paljon parempi, että joku, joka nautti matkustaa katsomaan maailmaa ollessaan nuori, terve ja energinen, päätyy pienempään, vähemmän varakkaaseen eläkkeelle, kuin yrittää työskennellä non-stopin 40 vuoden ajan, ei koskaan menee mihin tahansa, toivoen silti olevan riittävän hyvässä kunnossa laaksoilla vuorilla ja nukkumaan tähtien alla, kun he vetävät sosiaaliturvatarkastuksia. Niin kauan kuin olette selkeästi laskeneet mahdollisuutesi kustannukset, jotka luovutat, olet valmis elämään seurauksista odottamatta muita tekemästä puutetta ja saamaan enemmän henkilökohtaista täyttämistä ja onnellisuutta pois varoista tänään kuin joskus Tulevaisuudessa mielestäni on tilanteita, joissa investointien priorisointi on virhe.

Jotta voisin sanoa hieman epätäsmällisemmäksi, menisin niin pitkälle kuin sanoa, jos olet tekemässä asioita lähinnä oikein - saat kaiken ilmaisen vastaavan rahan 401 (k) suunnitella ja rahoittaa täysin Roth IRA, välttää luottokortti velkaa ja maksaa opintolainoja - uskon, että on joskus viisasta sanoa, "en aio ostaa vielä 10 000 dollaria arvoinen indeksirahasto, aion mennä mennä viettää kaksi kuukautta asumaan vuokralle Sveitsissä kokea eri kulttuuria. " Sinä voi tehdä sen.

Tiedän ihmisiä, jotka ovat tehneet sen; tavalliset palkat, jotka yksinkertaisesti hallitsevat tulojaan älykkäästi.

Toisaalta joskus uskon, että on viisasta tehdä päinvastoin. Sen sijaan, että ostat uuden auton, päättäisit ajaa nykyistä jo muutaman vuoden ajan ja laittaa eron varastossa tai joukkovelkakirjalainatarjouksestasi, voi antaa sinulle vapauden myöhemmin päivittää kotiasi tai auttaa apupäivää maksamaan korkeakoulua. Tämä voi kuulostaa ristiriitaiselta, mutta sanoma on, että valitset aktiivisesti sen todellisista kustannuksista riippuen, mitä haluat, ei vain vaeltaa elämää tekemällä mitä tahansa tällä hetkellä. Sinä muutat itsesi tällä tavoin, koska se aiheuttaa lyhyen aikavälin halusi voittaa pitkän aikavälin onnellisuutesi.

Miten voit tehdä sen? Kuinka lasket todelliset kustannukset? Rahan aika-arvo.

Haluan käydä läpi kahta kaavaa, jotka voivat muuttaa tapaa, jolla näet käteistä taskussa tai pankkitilillä ikuisesti.

Rahamäärän tulevaisuuden arvon käyttäminen Rahamallin ajankohdan ajatteleminen rahaa työkaluna

Ensinnäkin meidän on käytettävä rahan aika-arvoa, joka tunnetaan kertakorvauksen tulevaisuuden arvona laskea kuinka monta dollaria sinulla on jossain vaiheessa perustunut päätökseesi luopua siitä, että käytät niitä tänään. Kävelin läpi laskennan monet, monta vuotta sitten tässä artikkelissa, mutta kannattaa tutustua tänne.

FV = pmt (1 + i) ⁿ
FV = Tuleva arvo
Pmt = Maksu
I = odotettavissa oleva tuotto
N = Vuosien määrä > Kuva saattaa auttaa sinua ymmärtämään sen voimaa. Kuvittele, että olet seisomassa myymälässä ja näet uuden kasmirmapuvun, jonka haluat 399 dollaria. (Tyypillinen sijoittaja on Yhdysvaltojen keskimääräisen tulon 50%: n suuruinen epäsuhta, joten tällainen osto ei olisi tavallista, jos luet tätä artikkelia ja pudotat sen tavanomaiseen väestörakenteen. paljon vaatetta, korvata mikä tahansa muu esine, keittiön apuohjelisi tai uusi iPad) Asut tilassa, jossa ei ole myyntiveroa vaatteista, joten emme voi sivuuttaa sitä. Voit joko ostaa puseron ja nauttia siitä lähivuosina, tai voit heittää rahaa indeksikantaan tai sinisen sirukannan salkkuun viettää tai lahjoittaa jollekin muulle 25 vuoteen.

Historiallisesti suuret markkina-arvoiset kantatiedot ovat palanneet 10% ja pienet markkina-arvoiset kantatiedot ovat palanneet 12%, kun ne on hankittu edullisella, verotustehokkaalla, buy-and-hold-sijoitusstrategialla, jossa ei ole lainkaan liikevaihtoa, osinkoja sijoitetaan uudelleen , ja dollarin kustannuslaskentaa ylläpidetään markkinoiden romahdusten hyödyntämiseksi.Mielenkiintoista on, että melkein kukaan ei tee sitä paitsi rikkaita ja menestyksekkäitä, jotka parafoivat Vanguardin perustajan John Boglein hänen kirjassaan tekemässään kommentissa, luultavasti

miksi he ovat rikkaita ja menestyviä Ensinnäkin.) Päätät olla vieläkin konservatiivisempi ja laske tulevaisuuden yhdistämisaste 8%. Vedät laskimen ja liitä vastaavat numerot. Vaihe 1:

FV = 399 dollaria (1 + 08)

25 Vaihe 2: ^{FV = 399 dollaria (1. 08)}

25 < FV = $ 399 (6. 848475) Vaihe 4: ^{FV = $ 2, 733}

Entä inflaatio? Inflaatio on varmasti tärkeä, koska sinun on suojeltava itsesi jatkuvasta tyhjennyksestä. Olet oikeassa. Se tekee. Jos raha on työkalu, kaikki se, kuinka paljon se voi ostaa. Inflaatio on poistoja valuuttana. Se edustaa arvoa, joten se on sisällytettävä numeroihimme. Tämän säätäminen inflaatiota varten alennettuna Käyttämällä rahasumman nykyistä arvoa Rahan rahan aika-arvo

Tavalla, jolla saavutamme tämän, on otettava huomioon viimeinen laskennallinen arvo ja alennettava se takaisin nykyinen arvioitu inflaatiovauhti. Kuvitellaan, että inflaatio on 3% seuraavan 25 vuoden aikana. Tällöin käytät erilainen rahanlaskennan aika-arvo, joka tunnetaan kiinteämääräisen summan nykyarvona. PV = FV / (1 + i)

n

PV = Nykyarvo

FV = Tuleva arvo

Pmt = Maksu ^{I =}
Vaihe 1:
$ 2, 733 / (1+. 03)
25
Vaihe 2:
$ 2, 733

25

Vaihe 3: $ 2, 733 / 2. 09 ^{Vaihe 4:}

$ 1, 308 Tämä tarkoittaa kysymystä, on se, onko 399 dollarin käyttö tänään sinulle enemmän kuin ylimääräinen $ 1, 308 nykypäivän vastaava ostovoima 25 vuoden kuluttua. Vaikka et halua sitä rahaa itsellesi, kun vanhempi ja vauraampi, luultavasti auttaa auttamaan toisia taas on palkitsevampaa. Esimerkiksi tänä vuonna jouluksi annoimme veljen ja veljensa Hershey Companyn osakkeet jouluksi sekä suuren teollisuuspakkauksen heidän suosikkien karkkimme kanssa. Annamme perheperheen kautta myös hyväntekeväisyyteen perustuvan säätiön keinona tuoda esiin syitä, jotka ovat meille tärkeitä. Tällaisilla asioilla on paljon enemmän arvoa kuin toisen auton lisääminen tai toisen matkan tekeminen. ^{Se on toiseksi luonteeltaan jonkin aikaa suoritettuaan nämä kompromissitutkimukset, että teen nyt paljon laskelmia pääni, kuten olen tallettanut tekijät, joiden avulla pääsen nopeasti lopputulokseen. Mieheni ja minä teemme sen pelin. Meillä on tiliasetus, että milloin me päätämme luopua jotain - sanoa, voimme säästää 8 dollaria ottamalla halvemmalla bulkkipussilla suosikki kahvia Sam-klubissa sen sijaan, että ostat sen pienemmissä säiliöissä nurkamarkkinoilla - me lakaisemme rahaa siihen hetkessä puhelimistamme. Ajoittain sijoitamme kerätyt rahat toimimaan ikään kuin olisimme käyttäneet sitä; että sitä ei ole olemassa.Vuosien mittaan nähtävästi pienet päätökset - ei juoda lounaalla, lamput vaihtamalla kotiin energiatehokkaimpiin malleihin - ovat johtaneet huomattavaan lisävaurioiden kertymiseen ja auttaneet meitä välttämään desimaalilukuja (menestys taloudellisesti onnistuneesti) enemmän kuin heidän tulonsa kasvavat heijastamatta sitä, lisäävätkö ne ylimääräiset menot onnellisemmiksi tai tarjoavat hyödyllisyyttä). Koska varamuutos on kasvanut viimeisen vuosikymmenen ja puolen vuoden aikana, meillä on nyt ylimääräisiä öljy- ja kaasumestareita, pankkeja, pakattuja elintarvikeyrityksiä, teollisuuskonglomeraatteja ja muita yrityksiä, jotka maksavat meille säännöllisiä osinkoja. jotka olisivat muuten olleet olemassa, ellemme olisi päättäneet, mikä on meille tärkeämpää, omien henkilökohtaisten arvojemme perusteella.}

Nämä raha-kaavojen aika-arvot auttavat meitä. He antavat meille helpommin tunnistaa, mitä me todella

haluamme ja lisäävät onnemme. Tietämys on valtaa ja muistiinpanot kaavoista ovat täysin ilmaisia, edellyttäen, että olet valmis kirjoittamaan ne muutaman kerran ja tarttumaan ne takaisin mieleesi. Kun menet tämän polun, se on niin hyödyllinen, se voi olla käsittämätöntä jopa harkita lopettamista. Tee se. On epätodennäköistä, että sinulla on koskaan syytä pahoitella sitä.