Korko- ja haittojen vastaiset lainat

Koronlisälaina on laina, jonka vain korottaa korkotukea (kunnes korko päättyy, mikä on usein viiden tai kymmenen vuotta). Koska maksat vain kuukausittain korkoja - korkoista plus erääsi lainanantajan saldosta (tunnetaan myös päämiehenä) - maksusi ovat pienemmät kuin tavanomaisen joukkovelkakirjalainan .

Voit laskea koronmaksun maksun laskemalla lainan saldon korolla.

Jos esimerkiksi veloitat 100 000 dollaria 5%: lla, velkaa 5000 dollaria vuodessa tai 416 dollaria. 67 kuukaudessa.

• Kiinnostus vain laina-laskimella tekee sinulle matematiikan
• Seuraavaksi verrataan vain korko-maksuja täysimääräisesti jaksottaviin lainaehtosopimuksiin

Korot vain lainat muunnetaan lopullisesti vakioiduille lainoille (suurempina maksuina) ajanjakso päättyy - tyypillisesti viisi tai kymmenen vuotta.

Korot vain lainat

Kiinnostuksen kohteena olevat kiinnitykset ovat valittavia, koska kuukausittaiset maksut ovat pienemmät. Mitkä ovat joitain suosittuja syitä (tai houkutuksia) menemään pienemmällä maksulla?

Osta kalliimpi omaisuus: korkohelpotuksella voit ostaa kalliimman kodin kuin sinulla olisi varaa tavanomaiseen kiinteäkorkoiseen asuntolainaan. Rahoittajat laskevat, kuinka paljon voit lainata (osittain) kuukausitulostaan ​​käyttämällä velkaa ja tuloa. Kun pienemmät vaaditut maksut korko-lainasta, lainaa oleva summa nousee merkittävästi.

Jos olet varma, että sinulla on varaa kalliimmalle omaisuudelle - ja olet halukas ja pystynyt ottamaan riskin siitä, että asiat eivät mene suunnitelmien mukaan - vain laina mahdollistaa sen.

Vapauta rahaa: pienemmillä maksuilla voit myös valita, miten ja mihin sijoitat rahasi. Jos haluat, voit varmasti lisätä ylimääräistä rahaa kohti asuntolasiasi joka kuukausi, enemmän tai vähemmän peilata tavanomainen "täysin jaksottava" maksu.

Tai voit sijoittaa rahaa johonkin muuhun (kuten yritykseen tai muihin taloudellisiin tavoitteisiin) - voit valita. Useimmat kotitalousselausluotot ovat epäedullisia vain maksimoidakseen rahan määrän parannuksia.

Pidä kustannukset alhaisina: joskus vain korko maksu on ainoa maksu, jolla on varaa. Voit valita edullisen kiinteistön, mutta vielä lyhyt kuukausittainen rahasto. Kiinnostuksen kohteena olevat lainat antavat sinulle mahdollisuuden maksaa vuokran - mutta tämän reitin riskit ovat vaarassa.

On tärkeää erottaa todelliset hyödyt ja pienemmän maksun kiusaus. Korot vain lainat toimivat vain, kun käytät niitä oikein - osana strategiaa (eikä vain tapaa pitää kustannukset alhaisina).

Esimerkiksi he ovat hyvä vaihtoehto, jos sinulla on epäsäännöllisiä tuloja (jos saat muuttuvia bonuksia tai palkkioita esimerkiksi tasaisen kuukausittaisen palkan sijaan).Saatat työskennellä pitämään kuukausittaiset velvollisuutesi alhaisena ja tekemään suuria kertasuorituksia vähentääkseen päämäärääsi, kun sinulla on ylimääräistä rahaa. Tietenkin, sinun on todella noudatettava tätä suunnitelmaa.

Voit myös räätälöidä poistojesi aikataulun kiinnostuksen perusteella. Katso Miten poistot toimivat saadaksesi lisätietoja siitä, miten poistot vaikuttavat asuntolainasi.

Monissa tapauksissa ylimääräinen maksu pääomaa vastaan ​​johtaa pienempään vaadittuun maksuun seuraavina kuukausina (koska korko, jonka maksat koron, on pienentynyt). Tarkista lainanantajan kanssa, sillä jotkut lainat eivät sovi maksua (tai maksua ei muuteta välittömästi ).

Kiinnostuksen haasteet

Tämä pienempi kuukausimaksu on maksullinen. Joten mitä luopuisitte, kun maksat vain korkoa lainaasi?

Ei omaa pääomaa: et rakenna pääomaa kotiisi kiinnostuksen kohteena. Sinä voi rakentaa oman pääoman, jos teet ylimääräisiä maksuja, mutta laina ei kannusta sitä suunnittelulla. Sinulla on vaikeampaa käyttää kotimaisia ​​lainoja tulevaisuudessa, jos tarvitset rahaa päivityksiin.

Vedenalainen riski: lainan tasapainon maksaminen on hyödyllistä lukuisista syistä. Yksi niistä vähentää riskiäsi, kun on aika myydä.

Jos kotiisi menettää arvon oston jälkeen, on mahdollista, että olet velkaa enemmän kotona kuin voit myydä sen (tunnetaan ylösalaisin tai vedenalaisena). Jos näin tapahtuu, sinun on kirjoitettava suuri tarkistus vain myydä kotiisi.

Väärinkäytön välttäminen: Sinun täytyy maksaa lainaa jonain päivänä, ja vain kiinnostuksen kohteet antavat kyseisen päivän vaikeammaksi - päivä tulee . Haluamme uskoa, että tulemme olemaan paremmassa asemassa tulevaisuudessa, mutta on viisasta vain ostaa mitä sinulla on mukavasti varaa nyt.

Jos maksat vain korkoa, sinun on maksettava täsmälleen sama määrä rahaa kymmenessä vuodessa, jonka olet nyt velkaa - vain huollat ​​velkaa sen sijaan, että maksat sen tai parannat tilannetta.

Esimerkki: Oletetaan, että ostat kotiin 300 000 dollaria ja lainaat 80 prosenttia (tai 240 000 dollaria). Jos teet korot vain maksuista, veloitat 240 000 dollaria tuosta kotistä (kunnes korko päättyy). Jos koti menettää arvonsa ja on vain $ 280 000, kun myyt sen, et saa täysimääräistä 60 000 dollaria käsirahan takaisin. Jos hintasi alennetaan alle $ 240 000 myydessään, sinun on maksettava taskusta maksamaan lainanantajasi takaisin ja hankkimaan pantti kotiisi poistettu.

Tietenkin sinun on maksettava lainaasi tavalla tai toisella. Yleensä pääset kotiin myymään tai jälleenrahoittamaan asuntolaina maksaaksesi vain yhden lainan. Jos lopetat lainan ja talon pitämisen, sinun on lopulta maksettava päämiehen jokaisesta kuukausimaksusta. Jälleen tämä muutos voi tapahtua 10 vuoden kuluttua. Lainasopimus selittää tarkalleen, milloin korko päättyy ja mitä seuraavaksi tapahtuu.

Korot vain lainat eivät välttämättä ole huonoja. Mutta niitä käytetään usein vääristä syistä.Jos sinulla on vankka strategia vaihtoehtoisista käyttötarkoituksista niille rahoille, jotka muuten maksaisivat päämiehelle (ja strategialle eroon velasta), niin he voivat työskennellä hyvin. Kiinnostuksen valitseminen vain lainan ainoana tarkoituksena ostaa kalliimpi koti on riskialtista lähestymistapaa.